Adwisers

ADWISERS FINANCIAL IFN: Finanțare alternativă pentru IMM-uri

ADWISERS FINANCIAL IFN nu este o bancă în sensul tradițional, ci o instituție financiară nebancară autorizată de BNR în 2016, specializată aproape exclusiv pe creditarea Întreprinderilor Mici și Mijlocii. Modelul lor de business se bazează pe trei piloni: finanțarea directă a companiilor prin IFN-ul propriu, consultanța și intermedierea de credite bancare pentru persoane fizice și juridice prin divizia Adwisers Professionals, și programe de formare profesională prin Adwisers Academy. Se poziționează ca o soluție pentru firmele care au nevoie de flexibilitate și rapiditate, inclusiv start-up-uri sau companii marginalizate de sistemul bancar clasic.

Creditare directă pentru afaceri: de la capital de lucru la proiecte UE

Nucleul ofertei Adwisers este creditarea pentru persoane juridice, cu produse structurate pe nevoi specifice. Pentru necesarul de lichidități curente, există două opțiuni principale: creditul pentru capital de lucru Working Capital Flex, cu o limită de finanțare de până la 1.000.000 EUR pe o durată de 12 luni, și linia de credit revolving Credit Line Plus, cu un plafon de 500.000 EUR, care permite retrageri și rambursări multiple fără comisioane suplimentare la tranzacții.

Pentru nevoi pe termen foarte scurt, Adwisers oferă soluții rapide de finanțare. QuickCash Bridge funcționează ca un factoring invers, garantând cu facturi și oferind un avans de până la 100% din valoarea acestora, pe termene de 7-90 de zile. Similar, CashFlow Express este un împrumut cu termen flexibil de rambursare între 30 și 180 de zile, având un comision unic de structurare de 1,5% din valoarea creditului.

Când vine vorba de dezvoltare, finanțările sunt mai substanțiale. Creditul Business Invest este destinat achiziției de echipamente sau extinderii, ajungând până la 2.000.000 EUR, pe o perioadă de maximum 60 de luni, cu garanții reale mobiliare sau imobiliare. Pentru antreprenorii la început de drum, StartUp Boost oferă până la 200.000 EUR, cu un avantaj major: o perioadă de grație la plata principalului de până la 6 luni, esențială în faza de lansare a afacerii.

Servicii specializate și consultanță

O zonă de expertiză cheie pentru Adwisers este cofinanțarea proiectelor cu fonduri europene. Produsul dedicat, Adwisers Project Co-Fund, este un credit-punte care acoperă până la 80% din valoarea cofinanțării, pe o durată de până la 24 de luni. Aprobarea rapidă, în 48 de ore, este un diferențiator important pentru antreprenorii care nu pot aștepta procedurile bancare standard. Pe lângă credite, IFN-ul oferă și servicii de factoring comercial, precum Factoring Direct, prin care o companie poate ceda facturile și primi un avans de 85% din valoarea lor, transformând creanțele în lichidități imediate.

Prin divizia Adwisers Professionals, compania acționează ca un broker de credite. Aici, persoanele fizice pot primi consultanță pentru a obține credite ipotecare sau de nevoi personale de la băncile comerciale din piață. Adwisers analizează ofertele, negociază condițiile și pregătește dosarul, simplificând procesul pentru client. Această divizie nu acordă direct credite persoanelor fizice, ci le intermediază. Adițional, compania emite scrisori de garanție, precum Letter of Guarantee Standard, cu valori de până la 500.000 EUR, necesare firmelor pentru participarea la licitații sau derularea contractelor comerciale.

Costurile generale ale finanțărilor directe de la IFN variază, cu dobânzi anuale între 18% și 24% plus ROBOR la 3 luni, un comision de acordare de 1,5-3% și un comision de administrare lunar de 0,1-0,4%. Deși costurile sunt mai ridicate decât la o bancă, Adwisers compensează prin flexibilitate și prin acceptarea clienților considerați mai riscanți, inclusiv firme cu istoric de plată negativ.