AVANTA FINANCIAL: Finanțare specializată pentru IMM-uri
AVANTA FINANCIAL este o instituție financiară nebancară (IFN) lansată în mai 2021, cu o nișă clară: creditarea întreprinderilor mici și mijlocii din România. Funcționând sub autorizarea Băncii Naționale a României, modelul lor de business se concentrează pe parteneriate și transparență, adresându-se unui segment de clienți care necesită soluții de finanțare personalizate.
Deși nu vizează direct persoanele fizice cu produse proprii, compania acționează ca intermediar și consultant. Practic, ajută clienții individuali să navigheze ofertele de credite de nevoi personale sau ipotecare de la bănci și alte IFN-uri partenere, ocupându-se de evaluarea bonității și pregătirea dosarului. Adevărata lor specializare rămâne însă finanțarea directă pentru companii.
Credite dedicate mediului de afaceri
Portofoliul AVANTA este construit exclusiv în jurul nevoilor persoanelor juridice. Produsul principal este Creditul pentru Investiții, destinat achiziției de active precum terenuri, clădiri sau echipamente industriale și agricole. Finanțarea poate acoperi până la 70% din valoarea investiției, cu un plafon maxim de 500.000 RON. Dobânda este variabilă, calculată ca ROBOR la 3 luni la care se adaugă o marjă fixă de minimum 19%, un indicator clar al segmentului de risc vizat.
Pentru situații neprevăzute, IFN-ul oferă Creditul Urgent, o soluție rapidă pentru finanțarea activității curente. Suma maximă acordată este de 200.000 RON, dar nu mai mult de 30% din cifra de afaceri a companiei, cu o perioadă de rambursare de până la 60 de luni în rate egale. Procesul de aprobare este accelerat, fiind gândit să rezolve blocaje de cash-flow pe termen scurt.
Două produse funcționează ca linii de credit revolving: Creditul Încă Puțin și Creditul Asigurare. Ambele au un plafon maxim de 100.000 RON (limitat la 30% din cifra de afaceri) și permit utilizări multiple în limita aprobată. Primul este gândit pentru co-finanțarea proiectelor cu fonduri europene și se remarcă printr-un comision de 2% aplicat la fiecare tragere. Cel de-al doilea este destinat plăților către furnizori sau refinanțării altor datorii și are un comision de refinanțare de 2% aplicat la capitalul reînnoit.
Servicii integrate și instrumente digitale
Pe lângă finanțarea directă, AVANTA FINANCIAL se poziționează ca un partener de business prin servicii conexe. Compania oferă consultanță financiară și juridică integrată, acoperind evaluarea garanțiilor, opinii juridice și servicii notariale. Acest pachet de servicii este menit să optimizeze structura de finanțare și să prevină blocajele operaționale pentru clienții lor.
În zona tehnologică, IFN-ul a integrat câteva instrumente menite să simplifice procesul. Pe website-ul lor există un calculator de rate online care permite clienților să estimeze costurile unui credit. Un alt element de eficiență este colaborarea directă cu un evaluator ANEVAR, ale cărui rapoarte pentru garanțiile imobiliare sunt digitalizate și transmise instant, scurtând astfel timpul de analiză a dosarului.
| Produs | Condiții Cheie | Particularități |
|---|---|---|
| Credit pentru Investiții | Sumă: max. 500.000 RON Dobândă: ROBOR 3M + marjă min. 19% | Finanțează până la 70% din valoarea investiției în active. |
| Creditul Urgent | Sumă: max. 200.000 RON Termen: până la 60 luni | Aprobare accelerată pentru nevoi curente, limitat la 30% din cifra de afaceri. |
| Creditul Încă Puțin | Plafon revolving: max. 100.000 RON Comision: 2% per tragere | Destinat co-finanțării proiectelor, cu utilizări multiple. |
| Creditul Asigurare | Plafon revolving: max. 100.000 RON Comision: 2% la refinanțare | Pentru plăți furnizori și refinanțarea altor facilități de credit. |
Ceea ce frapează în oferta AVANTA este marja minimă de 19% adăugată la ROBOR pentru creditul de investiții. Această cifră, deși pare mare, reflectă nișa pe care operează IFN-ul – finanțarea IMM-urilor, un segment adesea considerat mai riscant de către băncile tradiționale, dar esențial pentru economie.
Verificat de expert