Serviciul "Acreditiv export" de la Intesa Sanpaolo Romania este o ofertă solidă, dar extrem de nișată, care se adresează unui segment specific de exportatori. În esență, nu este un serviciu prin care banca *emite* un acreditiv pentru tine, ci unul prin care *confirmă* și securizează un acreditiv deschis de banca partenerului tău de afaceri din străinătate. Principalul avantaj este eliminarea aproape totală a riscului de neplată, fie el comercial, politic sau de bancă străină – Intesa Sanpaolo Romania devine garantul tău direct. Dezavantajul major constă în costurile cumulate și în rigiditatea procesului, care pot eroda marja de profit, în special la contractele de valoare mică. Este o soluție potrivită exclusiv pentru exportatorii care lucrează cu piețe considerate riscante (instabilitate politică, legislație valutară restrictivă) sau cu parteneri noi, a căror bonitate nu este încă dovedită.
Ce cumperi de fapt: Securitate, nu un produs bancar standard
Să fim clari: Intesa Sanpaolo Romania nu deschide un acreditiv în numele tău. Procesul funcționează invers: importatorul (clientul tău) deschide un acreditiv documentar la banca sa (de exemplu, o bancă din Egipt). Tu, ca exportator român, primești acest acreditiv și, dacă nu ai încredere în banca egipteană sau în stabilitatea economică a țării respective, apelezi la Intesa Sanpaolo pentru a-l "confirma".
Prin această confirmare, Intesa Sanpaolo își asumă obligația fermă de a te plăti, cu condiția să prezinți documentele exact așa cum sunt cerute în acreditiv (factură, document de transport etc.), conform regulilor UCP 600. Practic, riscul tău se transferă de la o entitate străină, greu de controlat, la o bancă locală, supusă legislației românești și europene. Banca mai oferă și servicii conexe:
- Avizarea acreditivului: O simplă notificare că ai primit un acreditiv. Este mult mai ieftină, dar nu oferă nicio garanție de plată din partea Intesa. Este doar un serviciu de mesagerie rapidă prin SWIFT.
- Scontarea documentelor: Dacă acreditivul are plată la termen (ex: la 60 de zile de la prezentarea documentelor), poți solicita băncii să îți avanseze suma, contra unui cost (o taxă de scont). Aceasta este o formă de finanțare pe termen scurt, vitală pentru fluxul de numerar al unui IMM în contextul inflaționist din România.
Analiza costurilor reale: Unde câștigă banca și capcanele ascunse
Comisioanele par simple la prima vedere, dar valoarea reală a costului poate fi semnificativ mai mare. Banca profită din cumularea taxelor și, mai ales, din comisioanele minime care penalizează tranzacțiile mici.
Tabelul oficial de comisioane (aplicabil iulie 2025)
| Operațiune | Comision |
|---|---|
| Avizarea acreditivului la o bancă terță | 100 EUR |
| Anularea acreditivului | 50 EUR |
| Transferul acreditivului | 0,25% trimestru sau fracție, minim 100 EUR |
| Investigarea soartei documentelor la cererea clientului | 25 EUR |
| Prelucrare și remitere documente | 0,20% din valoarea acreditivului, minim 100 EUR |
Exemplu concret: Să presupunem un export de 30.000 EUR către un partener din Turcia.
- Costul de bază (Prelucrare documente): 0,20% din 30.000 EUR ar fi 60 EUR. Însă, se aplică tariful minim de 100 EUR. Procentual, acest cost minim reprezintă de fapt 0,33% din valoarea contractului, nu 0,20%.
- Costul confirmării (nu este în tabel, se negociază): Pe lângă prelucrare, banca va percepe un comision de confirmare. Acesta variază enorm în funcție de riscul de țară și riscul băncii emitente, putând ajunge de la 0,2% la peste 1% pe trimestru. Pentru o țară cu risc mediu, să estimăm 0,5% pe trimestru, adică încă 150 EUR.
- Alte costuri posibile: Dacă documentele tale au o mică "discrepanță" (o greșeală minoră), banca te va taxa pentru fiecare comunicare SWIFT cu banca emitentă pentru a obține acceptul de plată. O investigație te costă 25 EUR.
Total estimat pentru un export de 30.000 EUR: 100 EUR (prelucrare) + 150 EUR (confirmare) = 250 EUR, adică un cost total de aproximativ 0,83% din valoarea exportului. Aceasta este capcana: costul real este mult peste procentul afișat inițial, iar pentru sume mici, comisioanele minime fac serviciul neprofitabil.
Cui se potrivește și alternative pe piața românească
Acest serviciu de confirmare nu este pentru oricine. Este o unealtă scumpă, dar eficientă, pentru situații specifice.
- Profilul clientului ideal: O firmă (IMM sau mare) care exportă bunuri de valoare mare (peste 50.000 EUR per tranzacție) în țări din afara UE cu un context economic volatil (ex: țări din Africa de Nord, Orientul Mijlociu, anumite state din America de Sud). Pentru astfel de contracte, un cost de 1-2% pentru siguranța încasării a sute de mii de euro este perfect justificabil.
- Când să eviți: Pentru exporturi intracomunitare sau către parteneri stabili (SUA, Canada, Elveția), costul confirmării este nejustificat. Riscul de neplată este foarte mic, iar instrumente mai simple și ieftine, precum asigurarea de credit la un asigurator specializat (ex: Euler Hermes, Coface), pot fi mai avantajoase.
Comparație cu concurența: Oferta Intesa Sanpaolo este aliniată cu cea a altor bănci mari din România care activează în trade finance (BCR, BRD, Raiffeisen). Toate operează sub aceleași reguli UCP 600 și au structuri de comisioane similare, bazate pe procente cu praguri minime. Diferențiatorul pentru Intesa poate fi rețeaua internațională a grupului, care ar putea facilita comunicarea cu băncile corespondente din anumite geografii, în special Italia. Totuși, condiția de a avea deja un "contract de finanțare a comerțului internațional" sugerează că acest serviciu este vândut ca parte a unui pachet mai larg, nu ca un produs de sine stătător, ceea ce crește gradul de dependență față de bancă.
Verificat de expert
