Ce este sistemul de economisire-creditare
Băncile pentru locuinţe oferă produse Bauspar. Acest sistem combină economisirea cu un credit. Mai întâi, economiseşti bani o perioadă. Apoi, primeşti un împrumut cu dobândă fixă. Sistemul funcţionează într-un circuit închis. Depozitele clienţilor finanţează creditele altor clienţi.
Faza de economisire durează de obicei 4 sau 5 ani. Depui bani în mod regulat în contul tău. Statul român oferă o primă de 25% pe an. Această primă se calculează la suma depusă anual. Valoarea maximă a primei este de 250 de euro.
Cine supraveghează băncile pentru locuinţe
Două autorităţi reglementează aceste bănci în România. Banca Naţională a României (BNR) le acordă autorizaţia. BNR le supraveghează activitatea financiară. Legea principală este OUG 99/2006. Aceasta asigură stabilitatea sistemului bancar românesc.
Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) are un rol important. ASF se ocupă de protecţia consumatorilor. Regulamentul 18/2020 stabileşte condiţii clare de funcţionare. Acesta impune reguli de conduită şi transparenţă. Băncile trebuie să respecte aceste norme.
Piaţa Bauspar şi principalii jucători
BCR Banca pentru Locuinţe este liderul pieţei. BCR BpL deţine aproximativ 40% din totalul contractelor. La final de 2024, avea 8.353 de contracte active. Depozitele clienţilor ajungeau la 88,59 milioane RON. A fost înfiinţată în luna iulie a anului 2008.
Raiffeisen Banca pentru Locuinţe (RBL) este al doilea jucător. RBL are o cotă de piaţă de circa 35%. Piaţa totală numără 600.000 de clienţi Bauspar. Depozitele totale sunt de aproximativ 3 miliarde de lei. Aedificium BpL deţine cam 15% din piaţă.
Costuri, avantaje şi produse oferite
Dobânda pentru creditul locativ este fixă. Ea variază între 5% şi 6% pe an. Acest lucru oferă siguranţă pe termen lung. Rata lunară nu se modifică în funcţie de piaţă. Ai nevoie de un avans de 40-50% din suma contractată. Avansul este format din economiile tale.
Mai jos găsiţi o comparaţie a ofertelor standard de pe piaţă.
| Instituţie | Dobândă fixă | Durata economisire | Prima de stat | Avans pentru credit | Comisioane |
| BCR BpL | 5% sau 6% | 4-5 ani | 25% | 40-50% din sumă | Administrare 0,05% sold |
| Raiffeisen BpL | 5%-6% | 4-5 ani | 25% | 40-50% | Similar BCR |
| Aedificium BpL | 5%-6% | 4-5 ani | 25% | 40-50% | Concurenţial, detalii pe site |
Sistemul are avantaje clare pentru clienţi. Costurile de finanţare sunt predictibile şi reduse. Împrumuturile în lei elimină riscul valutar. Prima de stat creşte valoarea economiilor tale. BCR BpL oferă rambursare anticipată fără costuri. Ai nevoie de cartea de identitate şi adeverinţă de venit.
Piaţa Bauspar din România este în creştere. Se aşteaptă o penetrare de 5-7% până în 2030. Băncile digitalizează procesele complet. Poţi monitoriza contractul direct online. Unele bănci folosesc inteligenţa artificială pentru scoringul de credit. Aceste servicii sunt pentru renovări sau achiziţii de locuinţe.
Verificat de expert