BCR Social

BCR Social Finance: Finanțare cu Impact Social

BCR Social Finance IFN SA nu este o bancă tradițională, ci o instituție financiară nebancară specializată, parte din Grupul BCR și Erste. Misiunea sa este clar definită: finanțarea antreprenorilor la început de drum, a întreprinderilor sociale și a organizațiilor non-guvernamentale (ONG-uri). Practic, se concentrează pe segmente pe care băncile comerciale le consideră adesea prea riscante, acționând ca un catalizator pentru dezvoltarea comunităților locale.

Finanțări pentru Business și Sectorul Agricol

Pentru microîntreprinderi și IMM-uri, oferta este structurată pe două paliere: credite standard și cele cu garanții europene. Creditul Standard Business ajunge până la 800.000 RON, cu o particularitate importantă: pentru sume de până la 200.000 RON, finanțarea se poate acorda fără garanții materiale. Perioada de rambursare se extinde până la 120 de luni pentru investiții imobiliare, iar pentru afacerile sezoniere se oferă o perioadă de grație de până la 9 luni pe an.

Elementul central al ofertei pentru business este colaborarea cu Fondul European de Investiții (FEI). Prin programe precum InvestEU sau Skills & Education, BCR Social Finance oferă credite cu o garanție europeană de 80%. Acest mecanism permite accesarea unor sume considerabil mai mari, de până la 2.500.000 RON, adesea fără a fi necesar un avans din partea clientului. Creditul "Skills & Education" este special conceput pentru companiile care investesc în formarea angajaților, acoperind costuri pentru cursuri de reconversie sau perfecționare, cu o sumă maximă de 370.000 RON.

În zona agricolă, BCR Social Finance deține o poziție unică pe piață. Este singura instituție financiară nebancară din România care acordă finanțare pentru subvenția APIA. Fermierii pot obține în avans până la 85% din suma pe care urmează să o încaseze de la APIA, într-o limită de 800.000 RON. Creditul are o perioadă de grație la plata dobânzii până la încasarea efectivă a subvențiilor, iar contul curent asociat se deschide cu costuri zero. Pe lângă acest produs-vedetă, se oferă și credite AGRO standard pentru capital de lucru sau investiții în echipamente și modernizări.

Sprijin Dedicat pentru ONG-uri și Educație

Segmentul ONG-urilor și al întreprinderilor sociale reprezintă nucleul activității BCR Social Finance, fiind practic singurul finanțator activ și specializat pentru acest sector din țară. Creditele standard pentru ONG-uri pot ajunge la 800.000 RON (sau 2.500.000 RON pentru investiții imobiliare), având un grafic de rambursare flexibil, adaptat specificului proiectelor non-profit. Condiția de eligibilitate este de minimum doi ani fiscali încheiați. La fel ca în cazul IMM-urilor, accesul la finanțare este facilitat de garanțiile europene InvestEU și EaSI, care acoperă 80% din risc și permit acordarea de credite fără avans, cu perioade de grație de până la 12 luni.

Unul dintre cele mai distinctive produse este creditul StudyUP, destinat persoanelor fizice între 18 și 45 de ani care doresc să-și continue studiile. Suma maximă este de 145.000 RON, iar banii pot acoperi taxa de școlarizare, chiria, echipamentele (laptop, materiale) și chiar cheltuielile zilnice. Caracteristica sa excepțională este că nu necesită venituri la momentul aplicării și nici co-debitori sau garanții reale. Perioada de grație se poate extinde până la 78 de luni, acoperind durata studiilor, iar rambursarea se face pe o perioadă de până la 10 ani.

Pe lângă finanțare directă, instituția oferă și suport non-financiar prin platforma AmpliFY ONG. Aceasta funcționează ca o comunitate unde membrii au acces la peste 200 de ore de mentorat și workshop-uri, resurse pentru managementul proiectelor și oportunități de networking. Acest instrument completează oferta financiară, având rolul de a crește sustenabilitatea și impactul social al organizațiilor sprijinite.

Creditul StudyUP, care permite tinerilor să investească în educație fără a avea un istoric de venituri, subliniază cel mai bine filosofia BCR Social Finance: o investiție în potențialul uman, nu doar o analiză a garanțiilor materiale.