Capital 33

Capital 33 IFN – Finanțare digitală pentru afaceri

Capital 33 este o instituție financiară nebancară (IFN) recent intrată pe piața din România, fiind înființată în aprilie 2023. Modelul său de business se concentrează pe creditarea digitalizată, destinată în principal persoanelor juridice, cu un proces de onboarding 100% online și decizii de finanțare rapide, luate în câteva ore. Abordarea se bazează pe analiza sănătății financiare a clientului (flux de numerar, bonitate) mai degrabă decât pe garanțiile materiale tradiționale.

Soluții de creditare și finanțare a capitalului de lucru

Principalul pilon al ofertei Capital 33 este finanțarea rapidă pentru companii. Produsul Credit Express24 promite o aprobare automată în 24 de ore, cu o limită de credit ce poate ajunge până la 100.000 lei și o dobândă fixă de 8,5% anual. Acesta este conceput pentru nevoi de finanțare punctuale și rapide. În contrast, Linia de credit FlexiBusiness funcționează ca un împrumut de tip revolving, permițând retrageri multiple în funcție de necesități, cu un prag minim de 5.000 lei per retragere. Dobânda este variabilă, calculată pe baza indicelui Euribor la care se adaugă o marjă de 3 puncte procentuale (pp), fiind revizuibilă trimestrial.

Pentru gestionarea fluxului de numerar, IFN-ul oferă soluții specializate. Factoring OnDemand permite companiilor să obțină un avans de până la 90% din valoarea facturilor emise, accelerând astfel încasările. Procesul este integrat direct cu platforma digitală a companiei, Capital33 Invoicer. Portofoliul este completat de instrumente de nișă precum Supply Chain Finance, care facilitează plata anticipată a furnizorilor, Merchant Cash Advance, o finanțare garantată cu încasările viitoare prin POS, destinată retailerilor, și Purchase Order Financing, un avans pentru acoperirea costurilor de achiziție a bunurilor necesare onorării unei comenzi ferme.

Infrastructură digitală și servicii conexe

Capital 33 și-a construit oferta în jurul unei platforme tehnologice integrate. Clienții beneficiază de conturi curente cu IBAN dedicat, precum eCont Capital 33, care oferă acces API conform PSD2 pentru integrarea cu sisteme ERP proprii. Varianta superioară, Cont Premium Prime, include 20 de tranzacții SEPA gratuite lunar și acces la sistemul de încasări instant (SCT Inst). Operațiunile zilnice sunt facilitate de un card de debit contactless cu tehnologie EMV și un plafon standard de 200 lei per tranzacție fără PIN.

Punctul forte tehnologic este suita de instrumente digitale. Platforma Capital³³ Invoicer permite generarea de facturi direct în formatul e-factura și trimiterea de notificări automate de scadență prin SMS. Un alt instrument avansat este API CashFlow Insights, care oferă rapoarte zilnice detaliate despre fluxul de numerar și generează previziuni bazate pe algoritmi de machine learning. Accesul mobil este asigurat prin aplicația C³ Pocket, care utilizează autentificare biometrică (Face ID/Touch ID) și permite transferuri instant între utilizatori prin cod QR.

Produse de economisire, investiții și protecție

Deși focusul principal este pe creditare, Capital 33 a dezvoltat și câteva produse pentru economisire și protecție. Depozitul SmartYield oferă o dobândă anuală fixă de 5,2% pentru scadențe de 12 luni, cu opțiune de reinvestire automată. Pentru clienții interesați de investiții, există Plan Invest GoalTracker, un serviciu de alocare strategică ce oferă acces la 25 de fonduri mutuale administrate intern, și platforma Capital33 Broker Online, care promite execuția ordinelor în 30 de secunde pe 15 piețe externe.

În zona de protecție, sunt disponibile două produse distinctive. Asigurare CreditProtect by C33 este o poliță care acoperă riscul de neplată, acoperind până la 6 rate de credit, cu o primă calculată pe baza soldului mediu lunar. O soluție deosebit de interesantă pentru mediul de afaceri este GarantInvest, un serviciu ce permite emiterea unei garanții bancare în format digital în doar 2 ore, cu management complet online al documentelor.