Capital Leasing IFN SA
Capital Leasing este o Instituție Financiară Nebancară (IFN) înființată în anul 2000, cu capital 100% privat românesc de 10.360.000 lei și licențiată de BNR. Compania se specializează în leasing financiar și soluții de finanțare, având ca țintă principală segmentul IMM-urilor. Abordarea lor, denumită „leasing creativ”, se concentrează pe structuri flexibile de contract, menite să optimizeze fluxul de numerar al clienților.
Deși focusul principal este pe persoane juridice, portofoliul include și produse dedicate persoanelor fizice. Activitatea principală, conform CAEN 6491, este leasingul financiar, cu termene contractuale ce variază între 12 și 120 de luni, un avans ce poate porni de la 0% și o valoare reziduală de până la 20%.
Finanțări pentru Companii și IMM-uri
Pentru mediul de afaceri, Capital Leasing structurează o ofertă diversificată, de la leasing clasic la soluții de creditare și factoring. Leasingul financiar acoperă o arie largă de active: autovehicule comerciale, flote, echipamente agricole, industriale, IT sau medicale, dar și imobile precum hale industriale sau spații de birouri. Termenele de finanțare sunt de 12-60 de luni pentru vehicule și echipamente, și pot ajunge până la 120 de luni pentru imobile, cu un avans flexibil între 0% și 30%.
Pe lângă leasing, companiile pot accesa produse specializate pentru managementul lichidităților. BusinessClub oferă o linie de credit rotativă de până la 500.000 EUR, gestionată prin platforma LeaseTrack. Soluția de factoring, CorporateCash, permite finanțarea de până la 85% din valoarea facturilor, având avantajul integrării directe prin API cu sistemele ERP ale clientului. Pentru optimizarea fluxului de numerar, mecanismul de Sale & Leaseback permite companiilor să vândă un activ (imobil sau echipament) către IFN și să îl închirieze imediat înapoi, eliberând astfel capital blocat, dar păstrând dreptul de utilizare.
Digitalizarea este un pilon central, evidențiat prin produsul OnlineBiz. Acesta permite generarea unui contract 100% digital în doar 2 minute, clientul având acces la un dashboard personalizat cu rapoarte financiare automate. Procesul este completat de servicii accesorii, precum brokeraj de asigurări (CASCO, RCA, Bunuri) și administrarea flotelor auto.
Soluții pentru Persoane Fizice și Finanțări Sustenabile
Chiar dacă nu reprezintă segmentul principal, persoanele fizice au la dispoziție soluții de leasing auto pentru vehicule noi și second-hand. Condițiile sunt similare cu cele pentru companii, cu termene de 12-60 de luni și un avans ce poate fi chiar și 0%. Produsul AutoFlex se remarcă prin posibilitatea finanțării de până la 100% din valoarea mașinii. O altă opțiune este FlexiPay, care oferă o perioadă de grație de până la 90 de zile și o rată lunară fixă, indexată la EURIBOR 3M.
Capital Leasing a dezvoltat și o linie de produse verzi. GreenFleet este dedicat finanțării vehiculelor electrice și include ecotaxa în pachet, utilizând un sistem automat de scoring ESG (Environmental, Social, and Governance). Complementar, EcoLease este o soluție de leasing operațional cu o „Garanție de Carbon Neutrality”, care furnizează clientului rapoarte lunare privind emisiile de CO2 și recomandări de optimizare a acestora.
Un aspect interesant este platforma Premium Club, dedicată persoanelor fizice, care promite procesarea unui dosar de credit în doar 4 ore de la încărcarea documentelor. Aceasta funcționează printr-o aplicație mobilă cu autentificare biometrică și permite utilizarea semnăturii electronice avansate.
| Produs | Segment Țintă | Condiții Cheie | Particularități |
|---|---|---|---|
| AutoFlex | Persoane Fizice | Termen: max. 60 luni; Avans: de la 0% | Finanțare de până la 100% din valoarea vehiculului. |
| BusinessClub | IMM-uri, Persoane Juridice | Limită de credit de până la 500.000 EUR | Linie de credit rotativă cu monitorizare în timp real prin platforma LeaseTrack. |
| CorporateCash | IMM-uri, Persoane Juridice | Avans de până la 85% din valoarea facturilor | Soluție de factoring cu integrare API directă în sistemul ERP al clientului. |
| OnlineBiz | IMM-uri, Persoane Juridice | Contract 100% digital | Emiterea contractului în 2 minute și dashboard personalizat cu rapoarte financiare. |
| GreenFleet | Persoane Fizice și Juridice | Finanțare vehicule electrice | Include ecotaxa și utilizează un scoring automatizat ESG. |
Tehnologie și Platforme Proprietare
Diferențiatorul major al Capital Leasing pare să fie investiția în tehnologie. Platforma online „Fii propriul administrator” oferă clienților acces în timp real la contracte, scadențare, facturi și valoarea reziduală. Aceasta este completată de platforma LeaseTrack, care nu doar monitorizează soldurile, ci include și un modul de alertă automatizată la atingerea unui prag de utilizare de 80% și grafice interactive pentru a vizualiza oscilațiile de cash-flow.
La nivel de analiză și onboarding, compania utilizează instrumente avansate. SmartSim este un simulator 3D pentru scenarii financiar-fiscale, construit pe un motor de calcul bazat pe Python și TensorFlow, capabil să ofere predicții. Procesul de semnare este complet digitalizat prin e-Contract Pro, care folosește o semnătură electronică calificată (recunoscută eIDAS) și realizează verificarea automată a identității (KYC) în timp real, cu ajutorul tehnologiilor OCR și AI.
Verificat de expert