Ceres Finance

Ceres Finance One: Creditare rapidă și soluții digitale pentru IMM-uri

Lansată în 2022, Ceres Finance One este o instituție financiară nebancară (IFN) sub supravegherea Băncii Naționale a României, cu un model de business hibrid. Deși obiectul principal de activitate este creditarea (CAEN 6492), portofoliul său de produse, cu denumiri de brand proprii, sugerează o ambiție tehnologică ce depășește sfera unui IFN clasic. Instituția se concentrează pe două segmente principale: finanțări flexibile pentru persoane fizice și un ecosistem digital de servicii pentru întreprinderi mici și mijlocii.

Finanțări și Conturi pentru Persoane Fizice

Nucleul ofertei pentru persoane fizice este creditul de nevoi personale FlexiLoanONE. Sumele acordate variază între 1.000 și 50.000 de lei, pe perioade de la 6 luni la 5 ani, cu o dobândă variabilă calculată după formula EURIBOR 3M + 2,5 puncte procentuale. Procesul de aprobare este rapid, de obicei între 24 și 48 de ore. Pe lângă creditul standard, există și o linie de credit de tip overdraft, OverdraftONE, care permite un acces la fonduri de până la 5 ori venitul lunar net. Un detaliu interesant aici este comisionul de neutilizare de 0,15% pe lună, aplicat sumei nefolosite.

Pe partea de economisire, oferta este surprinzător de structurată pentru un IFN. Contul de economii SmartSavingsONE oferă o dobândă anuală fixă de 1,25%, calculată zilnic, și permite programarea unor retrageri automate lunare. Pentru planuri pe termen mai lung, PensionPlanONE este un produs de economisire cu o contribuție minimă de 100 de lei pe lună și un randament contractual minim garantat de 1,8% pe an. Cel mai avansat produs din această categorie este PremierInvestONE, care oferă acces la o platformă de tranzacționare cu peste 2.000 de instrumente financiare și un comision fix de tranzacționare de 0,09% per ordin, o facilitate rar întâlnită în afara băncilor universale sau a brokerilor specializați.

Infrastructura de bază pentru clienți este asigurată de contul curent AccountONE, care vine cu un card de debit Contactless Mastercard®. Cardurile premium, precum PremiumClubCard, integrează tehnologii avansate de securitate precum criptografia DDA (Dynamic Data Authentication) și sunt compatibile cu Apple Pay și Google Pay. Pentru plăți rapide, cardul OneTapCard utilizează tehnologia NFC cu o rază de acțiune de 10 cm, iar limitele de tranzacționare sunt complet configurabile din aplicația mobilă.

Soluții Digitale și Finanțare pentru Business

Segmentul IMM este clar o prioritate pentru Ceres Finance One, cu un accent puternic pe digitalizare și automatizare. Contul curent BusinessCurrentONE este gândit pentru flexibilitate, permițând acces multi-user pentru până la 5 utilizatori autorizați. Principalul instrument de finanțare este BizCreditONE, o linie de credit cu o limită de până la 250.000 EUR. Condițiile sunt competitive: dobândă fixă de 5,2% pe an și plata trimestrială a dobânzii, o structură care ajută la managementul fluxului de numerar.

Pe lângă creditarea directă, portofoliul include și soluții de factoring fără regres, unde IFN-ul poate finanța până la 90% din valoarea facturilor, și leasing financiar sau operațional pentru echipamente și vehicule. Pentru companiile cu activitate internațională, există două produse specializate. GlobalPayONE promite transferuri SWIFT în 30 de minute între bănci și oferă acces la 35 de valute. TradeFinanceONE facilitează comerțul exterior prin emiterea de scrisori de credit standby cu valabilitate de până la 12 luni și garanții bancare de până la 1 milion de euro.

Punctul forte al ofertei de business pare a fi suita de unelte de cash management. CollectONE automatizează încasările prin mandate de debitare directă SEPA și e-mandate, generând rapoarte de reconciliere în format XML standardizat (ISO 20022). Similar, PayONE simplifică plata salariilor și a furnizorilor, permițând programarea de plăți în loturi de până la 500 de beneficiari. Pentru dezvoltatorii software, OneConnectAPI oferă un endpoint REST cu autentificare OAuth 2.0 și suportă până la 1.000 de solicitări pe secundă, permițând integrarea serviciilor financiare în sisteme externe (ERP, CRM).

Securitatea este un alt pilon tehnologic, vizibil prin soluția OneVaultSecure, un seif digital pentru documente cu criptare end-to-end AES-256 și autentificare cu doi factori (2FA) prin token hardware. Toate aceste servicii sunt gestionate prin aplicația MobileBankONE, disponibilă pe iOS și Android, care utilizează autentificare biometrică și promite un timp de răspuns la login sub 0,5 secunde.

Portofoliul este încheiat de o soluție neașteptată pentru un IFN: CeresAIAdvisor, un algoritm de recomandări investiționale bazat pe machine learning, capabil să genereze rapoarte de portofoliu în timp real. Această unealtă semnalează o ambiție tehnologică ce depășește cu mult creditarea clasică, poziționând Ceres Finance One la intersecția dintre finanțe și tehnologie.