CREDITACUM IFN S.A.
CREDITACUM este o instituție financiară nebancară (IFN) cu capital integral românesc, înființată în 2022 și înregistrată la Banca Națională a României. Se specializează în acordarea de credite rapide și flexibile, atât pentru persoane fizice, cât și pentru companii, operând pe un model ce prioritizează viteza de aprobare și procesele digitalizate. O caracteristică distinctivă este utilizarea dobânzilor fixe, nefiind influențate de fluctuațiile indicilor de referință precum ROBOR.
Finanțări pentru Persoane Fizice: De la Nevoi Curente la Urgențe
Portofoliul pentru clienții individuali este structurat pentru a acoperi o plajă largă de necesități, de la cheltuieli planificate la situații neprevăzute. Produsul principal este creditul de nevoi personale, care oferă sume între 1.000 și 50.000 de lei, pe o perioadă de la 6 luni la 5 ani (60 de luni). Costurile includ o dobândă anuală fixă, un comision unic de analiză a dosarului și un comision lunar de administrare.
Pentru situații urgente, unde rapiditatea este esențială, există două soluții specializate. Creditele rapide, cunoscute ca "payday loans", sunt concepute pentru sume mici, între 1.000 și 5.000 de lei, cu o scadență foarte scurtă, de 7 până la 30 de zile. Acestea necesită documentație minimă (act de identitate și un cont bancar activ), iar aprobarea online se poate obține în câteva minute. O altă variantă, mai nișată, este creditul fără venit dovedit, unde evaluarea se bazează pe analiza istoricului tranzacțiilor din contul bancar. Sumele sunt limitate la maximum 3.000 de lei, însă costurile sunt considerabil mai mari, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) putând atinge praguri de până la 300%, reflectând riscul asumat de creditor. Condițiile generale de eligibilitate impun vârsta minimă de 18 ani și un venit lunar de cel puțin 800 de lei.
Soluții de Finanțare pentru Mediul de Afaceri (IMM)
Pentru persoanele juridice, CREDITACUM oferă instrumente financiare menite să susțină lichiditatea și dezvoltarea. Creditele pentru capital de lucru sunt destinate acoperirii cheltuielilor curente, precum plata furnizorilor sau a salariilor, cu sume cuprinse între 10.000 și 500.000 de lei și termene de rambursare de la 1 la 3 ani. O alternativă mai flexibilă este linia de credit rotativă, care pune la dispoziția companiei o sumă aprobată permanent, accesibilă oricând este nevoie și care se reîncarcă pe măsură ce este rambursată.
Pentru proiecte de dezvoltare, IFN-ul oferă finanțări pentru investiții și achiziția de echipamente, care permit modernizarea dotărilor. În aceste cazuri, se poate solicita constituirea unor garanții, precum ipoteci mobiliare sau imobiliare. Un serviciu specializat pentru managementul fluxului de numerar este factoringul. Prin acest mecanism, o companie poate obține un avans de până la 85% din valoarea facturilor emise, fără a mai aștepta data scadenței, cedând creanța către IFN. Pentru a accesa aceste produse, o firmă trebuie să aibă o vechime de cel puțin 6 luni și să poată demonstra o cifră de afaceri și profitabilitate.
| Produs/Serviciu | Sume și Termene | Particularități și Grup Țintă |
|---|---|---|
| Credit de Nevoi Personale | Sumă: 1.000 - 50.000 lei Termen: 6 - 60 luni | Dobândă fixă. Pentru persoane fizice cu venituri stabile care au nevoie de finanțare pentru proiecte personale. |
| Credit Rapid (Payday Loan) | Sumă: 1.000 - 5.000 lei Termen: 7 - 30 zile | Aprobare online în câteva minute, documentație minimă. Destinat urgențelor financiare pe termen foarte scurt. |
| Credit fără Venit Dovedit | Sumă: Până la 3.000 lei | Evaluare pe baza extrasului de cont, DAE foarte ridicat (până la 300%). Pentru persoane cu venituri atipice, greu de documentat. |
| Credit Capital de Lucru (IMM) | Sumă: 10.000 - 500.000 lei Termen: 1 - 3 ani | Pentru acoperirea cheltuielilor curente ale firmelor (furnizori, salarii). Destinat IMM-urilor cu activitate de minim 6 luni. |
| Factoring | Până la 85% din valoarea facturilor | Soluție de cash-flow rapid pentru companii care emit facturi cu termene de plată extinse. |
Model Operațional Axat pe Viteză și Digitalizare
Principalul avantaj competitiv al CREDITACUM este viteza procesului de creditare, susținut de o infrastructură digitală. Aplicațiile se pot completa 100% online, inclusiv prin utilizarea semnăturii electronice, iar un portal dedicat clienților este accesibil non-stop. Timpul de răspuns este foarte scurt, cu o preaprobare online obținută în 10-20 de minute și virarea banilor în cont în 24-48 de ore de la furnizarea documentației complete. Un aspect de notat este că, în spațiul public, produsele nu sunt promovate sub denumiri comerciale specifice, ceea ce sugerează o abordare funcțională, axată pe soluție, nu pe branding.
Flexibilitatea este un alt pilon, IFN-ul adaptând soluțiile la profiluri de risc diverse și la clienți cu venituri fluctuante, categorie adesea deservită insuficient de sistemul bancar tradițional. Totuși, această flexibilitate vine cu un cost, vizibil mai ales la creditul fără dovadă de venit, unde DAE de până la 300% reprezintă una dintre cele mai ridicate valori de pe piață, fiind un indicator clar al riscului perceput.
Verificat de expert