Creditul Fermierului: Finanțare agricolă cu sprijin de la stat
Creditul Fermierului nu este o bancă, ci o schemă de ajutor de stat administrată prin Fondul de Garantare a Creditului Rural (FGCR), care funcționează printr-o rețea de bănci și IFN-uri partenere. Scopul principal este să asigure lichiditate fermierilor pentru cheltuielile sezoniere, combinând finanțarea directă cu subvenționarea dobânzii și garanții de stat.
Mecanismul de finanțare și condițiile cheie
Piesa centrală a programului este creditul non-revolving pentru capital de lucru, destinat acoperirii cheltuielilor curente precum inputuri (semințe, îngrășăminte), motorină, salarii sau taxe. Perioada de creditare se întinde până la 60 de luni, un termen generos pentru acest tip de finanțare, și include o perioadă de grație de până la 12 luni, adaptată ciclurilor agricole. Elementul definitoriu este dobânda subvenționată: statul achită integral componenta ROBOR la 3 luni, iar beneficiarul suportă doar o marjă fixă de maximum 1,95% pe an. Majoritatea instituțiilor financiare partenere nu percep comisioane de acordare, administrare sau rambursare anticipată, un alt beneficiu direct.
Pentru a facilita accesul, schema include o garanție FGCR care poate acoperi până la 80% din valoarea creditului. Aceasta reduce riscul pentru bancă și permite acceptarea unor garanții mai flexibile din partea fermierului, cum ar fi ipoteci pe culturile agricole, utilaje, subvențiile APIA sau chiar bilete la ordin. Eligibilitatea este strictă și se limitează la coduri CAEN specifice: 011 (cultivarea plantelor), 012 (horticultură), 013 (creșterea animalelor), 014 (pescuit) și 015 (acvacultură).
Portofoliu diversificat pentru nevoi specifice
Pe lângă creditul standard pentru capital de lucru, portofoliul "Creditul Fermierului" include și produse specializate. Un exemplu este Cardul FERMIER, o linie de credit revolving cu un plafon de până la 250.000 RON. Avantajul său major este flexibilitatea: rambursarea se face la recoltă, dobânda se calculează doar pentru sumele utilizate și, important, nu necesită garanții materiale sau bilete la ordin.
Pentru cei care se bazează pe ajutoarele de stat, există Finanțarea Subvențiilor APIA. Acest produs permite obținerea unui avans de până la 90% din valoarea subvențiilor, cu rambursare directă la momentul încasării acestora de la APIA. Garanția principală este chiar creanța asupra subvenției. Pentru proiecte pe termen lung, Creditul pentru Investiții Agricole oferă o durată de finanțare extinsă până la 84 de luni, păstrând structura de dobândă avantajoasă (ROBOR 3M acoperit de stat + marjă fixă 1,95%).
Schema se adresează și micilor fermieri prin Microfinanțări AGRO, care oferă sume de până la 500.000 RON pe o perioadă de maximum 12 luni, cu 0% avans și garanție de stat prin FGCR. Un aspect modern este componenta digitală: cererea poate fi depusă 100% online printr-o aplicație mobilă, cu analiză de scoring automatizată și semnare video a contractului în 24 de ore.
Tabel comparativ al produselor "Creditul Fermierului"
| Produs | Condiții Cheie | Particularități |
|---|---|---|
| Credit Capital de Lucru | Sumă: variabilă; Termen: max. 60 luni; Dobândă: marjă fixă max. 1,95% (ROBOR 3M subvenționat) | Perioadă de grație de până la 12 luni; garanție FGCR de până la 80%. |
| Cardul FERMIER | Limită: max. 250.000 RON; Tip: linie de credit revolving | Fără garanții materiale; dobândă calculată doar la suma utilizată; rambursare la recoltă. |
| Finanțare Subvenții APIA | Avans de până la 90% din valoarea subvenției | Garanția principală este creanța asupra subvenției; rambursare la încasarea banilor de la APIA. |
| Credit Investiții Agricole | Termen: max. 84 luni; Dobândă: marjă fixă max. 1,95% (ROBOR 3M subvenționat) | Destinat achiziției de utilaje, modernizării fermelor sau altor investiții pe termen lung. |
| Microfinanțări AGRO | Sumă: max. 500.000 RON; Termen: max. 12 luni | Avans 0%; garanție de stat prin FGCR; destinat fermierilor mici și mijlocii. |
Adaptabilitate pentru PFA și SRL-uri
Programul face o distincție clară între tipurile de beneficiari pentru a simplifica procesul. Persoanele fizice autorizate (PFA), întreprinderile individuale (II) și familiale (IF) beneficiază de o documentație redusă, fiind suficiente adeverința APIA și registrul de încasări și plăți. Pentru aceștia, scadențele sunt flexibile, permițând stabilirea a până la două rate anuale, corelate cu ritmul recoltelor.
În cazul persoanelor juridice (SRL, SA, asociații agricole), se solicită situații financiare auditate și declarații de impozit pe profit. Garanțiile pot fi extinse, incluzând ipoteci imobiliare sau co-garanții din partea terților. Pentru companii se aplică și plafonul de ajutor de stat, stabilit la maximum 280.000 EUR per beneficiar. Termenul limită pentru transmiterea solicitărilor de grant este 20 decembrie 2024, cu un buget total alocat schemei de 1,86 miliarde de lei.
Verificat de expert