Credius

Credius IFN: Creditare rapidă în era digitală

Credius IFN S.A. este o instituție financiară nebancară care operează pe piața din România din 2013, fiind parte a grupului de investiții american New Century Holdings. Specializarea sa este clară: creditarea rapidă, cu un proces aproape complet digitalizat, adresată atât persoanelor fizice, cât și celor juridice. Supravegheată de Banca Națională a României, compania mizează pe tehnologie fintech pentru a oferi aprobări în câteva minute, eliminând o mare parte din birocrația tradițională.

Modelul de business se bazează pe viteză și accesibilitate, acceptând inclusiv clienți cu istoric de creditare imperfect sau venituri mai reduse. Această flexibilitate vine însă cu un cost, reflectat în dobânzi anuale efective (DAE) semnificativ mai mari comparativ cu băncile comerciale, un compromis asumat de clienții care prioritizează obținerea imediată a fondurilor.

Finanțări pentru persoane fizice: Viteză și tehnologie biometrică

Oferta pentru persoane fizice este construită în jurul creditului de nevoi personale, care acoperă sume între 1.000 și 50.000 de lei, pe o perioadă de rambursare de până la 60 de luni. Costurile sunt transparente, dar ridicate: dobânzile nominale variază între 35% și 95%, la care se adaugă un comision fix de analiză dosar de 500 de lei. Întregul flux, de la aplicație la semnarea contractului, se desfășoară online, iar banii pot ajunge în contul clientului în câteva minute de la aprobare.

Elementele cu adevărat distinctive sunt produsele bazate pe tehnologie. Credimatic este promovat ca fiind primul credit 100% automatizat din România, cu un timp de aprobare de 3-5 secunde prin verificare biometrică. Similar, Credit cu Selfie folosește tehnologia de recunoaștere facială dezvoltată în parteneriat cu startup-ul românesc Qoobis pentru a realiza verificarea identității (KYC) în sub 3 secunde, eliminând necesitatea deplasării și reducând numărul de câmpuri completate manual de la 17 la doar 2, prin extragerea automată a datelor din buletin (OCR).

Un segment special este cel al pensionarilor, pentru care Credius a creat un produs dedicat. Marea particularitate a Creditului pentru Pensionari este eliminarea oricărei limite superioare de vârstă. Condițiile financiare sunt însă complexe: o dobândă nominală fixă aparent atractivă, de 9% pe an, este însoțită de un comision lunar de 4,4%, care majorează considerabil costul total al împrumutului. Pe lângă acestea, portofoliul include soluții clasice de refinanțare pentru consolidarea datoriilor și credite pentru achiziția de bunuri în rate.

Soluții pentru afaceri: Finanțare agilă pentru IMM și PFA

Credius extinde modelul de creditare rapidă și către zona de business, cu produse adaptate pentru IMM-uri, PFA-uri și microîntreprinderi. Creditul IMM oferă finanțări de până la 450.000 de lei pentru capital de lucru sau investiții, cu o perioadă de rambursare de până la 48 de luni. Principalul avantaj competitiv este viteza: procesul este 100% online, iar aprobarea finală este promisă în maximum 24 de ore, un termen greu de egalat de băncile tradiționale.

Pentru Persoane Fizice Autorizate, există Creditul PFA, un produs cu rezoluție automatizată în maximum 5 minute. Acesta acoperă sume între 10.000 și 100.000 de lei, pe termene de la 24 la 60 de luni. Flexibilitatea este vizibilă și la Business Microcredit IFN, destinat capitalului de lucru, care oferă între 10.000 și 250.000 de lei, cu o mențiune importantă: creditele de până la 60.000 de lei se pot acorda fără garanții reale, bazându-se exclusiv pe analiza financiară a afacerii.

Pentru a facilita accesul la finanțare, compania pune la dispoziție calculatoare online dedicate pentru fiecare produs de business și ghiduri cu documentația necesară pentru pre-aprobare. Plata ratelor este, de asemenea, simplificată prin parteneriatul cu PayPoint, care oferă peste 20.000 de puncte de plată la nivel național, fără comision.

Ecosistemul Credius: Tehnologie, colectare și parteneriate

În spatele operațiunilor de creditare se află un întreg ecosistem de companii afiliate. Tehnologia este dezvoltată și administrată prin Credimatic Network SRL, un broker de credite care funcționează și ca un hub de programare. Această integrare verticală permite dezvoltarea rapidă a unor soluții precum Credius API, prin care partenerii comerciali pot integra direct în platformele lor opțiuni de finanțare.

Grupul Credius include și entități specializate în managementul riscului. Integral Collection SRL se ocupă de recuperarea creanțelor, operând după standarde definite ca fiind "occidentale". Mai mult, FinoPro IFN este o altă entitate din grup specializată în achiziționarea portofoliilor de credite neperformante, inclusiv cele cesionate de la Credius IFN, gestionând astfel întregul ciclu de viață al unui credit, de la acordare până la executare silită în caz de neplată. Această structură completă oferă o imagine clară asupra modului în care grupul își gestionează expunerea și pierderile potențiale.