Credola

Credola: IFN specializat sau bancă digitală?

La o primă vedere, marca Credola operează în România pe două paliere complet distincte, creând imaginea a două entități aproape separate. Pe de o parte, există Credola IFN SA, o instituție financiară nebancară strict specializată în credite pentru IMM-uri, cu o arie de acoperire limitată la București-Ilfov. Pe de altă parte, sub brandul "Credola România" se prezintă un catalog de produse demn de o bancă digitală completă, cu servicii pentru persoane fizice, soluții de investiții și tehnologii avansate precum blockchain și API-uri open banking.

Credola IFN SA: Finanțare rapidă pentru IMM-uri din București-Ilfov

Activitatea de bază a Credola IFN SA, autorizată de BNR, se concentrează exclusiv pe segmentul corporate, mai exact pe întreprinderile mici și mijlocii. Instituția nu oferă niciun produs persoanelor fizice. Creditele pornesc de la 3.000 RON și pot ajunge până la 1.000.000 RON, cu o dobândă fixă care variază considerabil, între 15% și 36% pe an. O condiție esențială și destul de rigidă este garanția imobiliară, care trebuie să acopere, de regulă, 200% din suma împrumutată, limitând accesul firmelor fără active imobiliare substanțiale.

Flexibilitatea este vizibilă în structura creditelor și termenele de rambursare, cuprinse între 3 luni și 3 ani. Companiile pot alege finanțări pentru capital de lucru, sub formă de linie de credit revolvabilă sau credit cu rate, dar și credite pentru investiții pe termen mai lung. Un avantaj competitiv este viteza procesului de aprobare, descris ca fiind de "câteva zile lucrătoare", o alternativă la birocrația bancară tradițională. Totuși, aria de activitate este strict limitată la firmele cu sediul sau punct de lucru în municipiul București și județul Ilfov.

Credola România: Un ecosistem bancar complet

Spre deosebire de nișa IFN, portofoliul "Credola România" acoperă toate segmentele pieței. Pentru persoane fizice, se remarcă creditul de nevoi personale Credola FlexCredit, cu o dobândă fixă de 7,5% pe an și o perioadă de rambursare de până la 60 de luni. Acesta este completat de linia de overdraft FastOverdraft de până la 5.000 RON și de infrastructura de cont curent SmartPay Conta, asociată cardului de debit Mastercard Premium Club, care permite retrageri zilnice de până la 10.000 RON de la ATM.

Pentru companii, oferta depășește creditul clasic. BusinessLine Easy este o linie de credit revolvabilă de până la 100.000 EUR, cu o dobândă variabilă legată de EURIBOR 3M + 2,0%. Inovativ pentru piața locală este FactoRapid, un serviciu de factoring care finanțează până la 90% din valoarea facturilor și oferă integrări API pentru transmiterea automată a acestora. Ecosistemul este completat de terminale POS cu o comisionare fixă de 1,2% și conturi de salarii PayrollPlus cu conectivitate directă la SPV.

Cea mai mare diferențiere față de un IFN tradițional o reprezintă produsele de investiții și tehnologiile proprii. Platforma InvestiiiDirect permite tranzacționarea de acțiuni și obligațiuni cu execuție sub 2 secunde, în timp ce RoboAdvisor CREDsmart construiește portofolii automatizate. La nivel tehnologic, Credola se poziționează avangardist prin CREDchain, o platformă blockchain privată pentru clearing intern, și prin OpenBanking CRED API, un set cu 120 de endpoint-uri conform cu standardul PSD2.