Pachetul "Pensia Activă" de la EXIM Banca Românească este o ofertă decentă, dar nu este "gratuită" necondiționat, cum ar putea părea la prima vedere. Principalul său avantaj este dobânda bonus de 6,00% la depozite, care o plasează în topul pieței, alături de retragerile gratuite de la orice bancomat din UE. Dezavantajul major, și capcana ascunsă, este comisionul de administrare de 15 lei/lună care se activează dacă nu faci minimum o plată cu cardul lunar. Oferta este potrivită pentru pensionarii activi, care folosesc cardul la cumpărături și vor să economisească sume mici pe termen scurt. Este total nepotrivită pentru persoanele care preferă exclusiv numerarul și nu vor să folosească un card bancar.
Costurile Reale – Gratuit, dar cu Condiții
Promisiunea centrală a pachetului este "0 lei administrare cont". Această gratuitate este însă condiționată de două lucruri:
- Încasări lunare în cont de minim 500 lei (o condiție ușor de atins de majoritatea pensionarilor).
- Efectuarea a cel puțin unei tranzacții cu cardul (plată la POS sau online) în fiecare lună.
Aici este capcana. Dacă într-o lună nu folosiți cardul pentru nicio plată, banca vă va taxa automat cu 15 lei. Pe parcursul unui an, asta înseamnă 180 de lei pierduți pe un comision evitabil. Banca câștigă prin încurajarea plăților electronice, reducându-și costurile operaționale cu numerarul și încasând comisioane de la comercianți. Sfatul meu concret este să faceți o plată de valoare mică la începutul lunii (ex: pâine, o factură online) pentru a vă asigura că îndepliniți condiția și nu plătiți acest comision.
Pe de altă parte, un avantaj real și foarte competitiv este comisionul zero pentru retrageri de numerar cu cardul de la orice ATM din România și Uniunea Europeană. Acest beneficiu oferă o flexibilitate enormă, eliminând stresul de a căuta un bancomat anume. Retragerea de la ghișeu este însă taxată (0,05%, minim 1 leu) după prima încasare a pensiei, o măsură clară pentru a descuraja operațiunile cu operator uman.
Dobânda Bonus de 6,00% – Oportunitate sau Iluzie?
Atracția principală a ofertei este dobânda de 6,00% pe an pentru depozitele în lei pe 6 luni. Să analizăm cifra în contextul realităților economice din 2025.
- Impozitarea: Conform Codului Fiscal, veniturile din dobânzi sunt supuse contribuției la sănătate (CASS) de 10%. Așadar, dobânda netă pe care o veți primi este de fapt 5,40%.
- Inflația: Dacă prognoza de inflație pentru 2025 se menține în jurul a 4-5%, câștigul real (puterea de cumpărare suplimentară) va fi de doar 0,4-1,4%. Nu este o metodă de îmbogățire, ci mai degrabă o modalitate de a proteja parțial valoarea banilor de erodarea inflaționistă.
Oferta este valabilă doar dacă pensia este virată la EXIM până la 30 septembrie 2025, o tactică de marketing pentru a atrage rapid clienți noi. Acoperirea prin Fondul de Garantare a Depozitelor în limita a 100.000 EUR este o obligație legală pentru toate băncile din România, nu un beneficiu specific EXIM.
Comparație Dobânzi Depozite la Termen (Exemplu Piață 2025)
| Bancă | Ofertă Dobândă Standard (6 luni, LEI) | Ofertă Specială Pensionari | Dobândă Netă Reală (după taxe) |
|---|---|---|---|
| EXIM Banca Românească | N/A | 6,00% | 5,40% |
| Banca X (Concurent 1) | 5,50% | 5,75% (cu condiții) | 5,17% |
| Banca Y (Concurent 2) | 5,60% | Fără ofertă specială | 5,04% |
Digitalizare și Limite – Adaptat pentru Nevoile Reale?
Pachetul include un card de debit Mastercard Standard modern, compatibil cu plățile contactless și cu portofelele digitale Google Pay și Apple Pay. Acesta este un plus, deoarece banca nu oferă un produs "învechit" doar pentru că se adresează seniorilor. Serviciile de Internet și Mobile Banking, împreună cu alertele SMS, sunt gratuite, ceea ce încurajează gestionarea digitală a contului.
Limitele de tranzacționare sunt generoase și, sincer, excesive pentru nevoile unui pensionar mediu:
- Retragere zilnică ATM (național): 5.000 lei
- Retragere lunară ATM (național): 56.000 lei
O limită zilnică atât de mare poate reprezenta un risc de securitate în cazul pierderii sau furtului cardului. Sfatul meu este să solicitați la sucursală, imediat după deschiderea contului, o micșorare a acestor limite la un nivel rezonabil pentru nevoile dumneavoastră (ex: 1.000 - 1.500 lei/zi), pentru a vă proteja fondurile. Gratuitatea transferurilor online (până la 50.000 lei) este un avantaj excelent pentru cei care doresc să trimită bani copiilor sau nepoților fără costuri suplimentare.
Verificat de expert
