Serviciul Western Union oferit de EXIM Banca Românească este o soluție de nișă, potrivită exclusiv pentru situații de urgență extremă sau pentru a trimite bani persoanelor ne-bancarizate. Principalul avantaj este viteza de transfer în numerar, însă acesta vine cu un preț exorbitant, atât prin comisioane directe, cât și prin costuri ascunse în cursul de schimb valutar. Pentru orice alt scenariu, există alternative mult mai ieftine și la fel de eficiente. Este o ofertă anacronică în 2025, care capitalizează pe lipsa de alternative a unor clienți sau pe urgența acestora, fiind fundamental necompetitivă din punct de vedere al costurilor.
Costurile Reale: Comisioane Exagerate și Capcana Cursului Valutar
Principalul dezavantaj al serviciului este costul total. Comisionul plătit de expeditor este doar o parte a ecuației. Banca și Western Union câștigă cel mai mult din diferența de curs valutar, care nu este niciodată cursul BNR, ci un curs propriu, mereu în defavoarea clientului.
Să analizăm comisioanele directe pentru un transfer intern, în EURO, cu plată în numerar:
| Valoare Trimisă | Comision "În minute" | Procent din Sumă | Comision "După 1 oră" | Economie |
|---|---|---|---|---|
| 100 EUR | 9 EUR | 9% | 4,30 EUR | 4,70 EUR |
| 300 EUR | 23 EUR | 7.67% | 8,50 EUR | 14,50 EUR |
| 400 EUR | 29 EUR | 7.25% | 10 EUR | 19 EUR |
După cum se vede, un comision de 7-9% pentru sume mici este enorm în comparație cu alternativele de pe piață. Diferența de preț între opțiunea "în minute" și "după o oră" este o strategie clară de a monetiza urgența clientului. Pentru un transfer de 400 EUR, plătești 19 EUR în plus doar pentru a scurta timpul de așteptare cu mai puțin de o oră. Acesta este un cost nejustificat.
Capcana Ascunsă: Cursul de Schimb "Western Union"
Când trimiți RON pentru a fi ridicați în EURO sau invers, sau la orice transfer internațional, tranzacția nu se face la cursul BNR. Se folosește un "curs Western Union", care include un adaos comercial (spread) semnificativ. Acest adaos poate reprezenta un cost suplimentar de 2-5% din valoarea transferului, un profit ascuns pentru furnizor.
Sfat concret: Înainte de a aproba tranzacția la ghișeu, cereți operatorului să vă spună exact ce sumă va primi destinatarul în moneda locală, după toate taxele și conversiile. Comparați apoi acea sumă cu ce ar fi rezultat la cursul BNR pentru a vedea costul real.
Accesibilitate Fizică vs. Ineficiență Digitală
Cu 82 de sucursale și puncte partenere, EXIM oferă o acoperire fizică decentă, utilă pentru persoanele din zone rurale sau pentru cei care operează exclusiv cu numerar. Procesul este simplu: te prezinți la ghișeu cu buletinul și banii, completezi un formular și transferul este inițiat. Acesta este singurul scenariu unde serviciul excelează.
Totuși, în 2025, dependența de o locație fizică este un dezavantaj major. Concurența a migrat aproape complet online.
- Western Union la EXIM: Necesită deplasare la o sucursală în timpul programului de lucru, stat la coadă și interacțiune cu un operator. Este un proces consumator de timp.
- Alternative (Fintech-uri ca Revolut/Wise, servicii bancare online): Permit transferuri instant sau în câteva ore din aplicația mobilă, 24/7, la costuri de sub 1%. Un transfer SEPA în EURO între două conturi bancare din UE are un cost de câțiva lei sau chiar zero și ajunge în aceeași zi.
Opțiunea "Direct to Bank" (D2B) este o încercare de a concura cu mediul digital, dar este o soluție inferioară. De ce ai merge la un ghișeu fizic pentru a iniția un transfer bancar, plătind un comision Western Union, când poți face același lucru din aplicația oricărei bănci la un cost mult mai mic?
Limite de Transfer și Birocrație
Un punct pozitiv este limita superioară generoasă pentru persoane fizice, de până la echivalentul a 10.000 USD. Acest lucru poate fi util pentru situații specifice, cum ar fi plata unui avans pentru o proprietate în străinătate sau alte tranzacții mari, deși costurile ar fi prohibitive.
Condițiile pentru ridicarea banilor sunt standard, dar flexibilitatea este un plus. Faptul că destinatarul trebuie să știe suma cu o toleranță de ±10% este un mic ajutor practic, evitând blocarea fondurilor din cauza unei erori minore de comunicare. Documentele cerute (act de identitate, date destinatar, MTCN) sunt în conformitate cu legislația românească și europeană privind cunoașterea clientelei (KYC) și prevenirea spălării banilor, deci nu reprezintă un inconvenient neobișnuit.
Nevoia unui acord prealabil pentru sume de peste 7.500 USD, chiar și cu documente justificative, adaugă un strat de birocrație și incertitudine. Nu există nicio garanție că acest acord va fi obținut rapid, ceea ce contrazice principalul argument de vânzare al serviciului: viteza.
Verificat de expert
