Expert Capital IFN S.A.
Expert Capital IFN S.A. este o instituție financiară nebancară (IFN) autorizată de Banca Națională a României, specializată exclusiv în creditarea persoanelor juridice. Înființată în octombrie 2021 cu un capital social de 1.000.000 RON, compania se adresează în principal companiilor cu acces limitat la serviciile bancare tradiționale, mizând pe rapiditate, transparență și soluții personalizate.
Spre deosebire de o bancă universală, Expert Capital nu atrage depozite de la public și nu oferă niciun fel de produs pentru persoane fizice, cum ar fi credite de consum sau conturi curente. Întregul său model de afaceri este construit în jurul finanțării IMM-urilor din România.
Structura Creditării și Produse Financiare
Portofoliul Expert Capital este concentrat, fără denumiri de brand sau pachete standardizate. Orice finanțare pornește de la o sumă minimă de 20.000 RON (sau echivalent în EUR) și este structurată în funcție de scopul solicitat de client. Abordarea este una pragmatică: fiecare cerere este evaluată individual pentru a construi o soluție de creditare adaptată.
Principalele tipuri de finanțare oferite acoperă nevoile esențiale ale unei afaceri. Creditul pentru capital de lucru este destinat asigurării lichidităților pe termen scurt, necesare pentru plata furnizorilor, a salariilor sau pentru achiziția de stocuri. Pentru dezvoltare, compania oferă creditul de investiții, utilizat pentru finanțarea de utilaje, modernizarea spațiilor de producție sau extinderea activității. Aceste două forme pot fi combinate într-un credit mixt, care acoperă simultan ambele necesități.
O linie de finanțare specializată este creditul punte, conceput pentru a asigura cofinanțarea necesară în cadrul proiectelor cu fonduri europene nerambursabile. Acesta acoperă decalajul de lichiditate dintre momentul efectuării cheltuielilor eligibile și cel al încasării efective a grantului, fiind un instrument vital pentru companiile care implementează astfel de proiecte.
Procesul de Finanțare și Condiții Specifice
Modelul operațional al Expert Capital se bazează pe o decizie rapidă de finanțare, posibilă datorită structurii flexibile și a analizei personalizate. Spre deosebire de procesele bancare standard, aici fiecare dosar este preluat de un consilier dedicat, iar compania se angajează să comunice transparent toate costurile și riscurile încă de la început. Clienții pot iniția procesul online, prin intermediul unui formular, urmând ca documentația să fie analizată de echipă.
Documentația necesară pentru analiza unui dosar este specifică persoanelor juridice și include actele standard: certificate de la Registrul Comerțului, actele constitutive ale firmei, certificatul de atestare fiscală (cu o vechime de maximum 30 de zile) și ultimele documente contabile (bilanț și balanța de verificare). În cazul creditelor garantate cu ipotecă, se adaugă documentele de proprietate și raportul de evaluare al imobilului. Această abordare directă, axată pe indicatorii financiari și profilul de risc, permite finanțarea unor afaceri care nu se încadrează mereu în grilele rigide ale băncilor.
Tabel Sinoptic al Produselor de Creditare
| Tipul de Credit | Condiții Cheie | Particularități și Destinație |
|---|---|---|
| Credit pentru Capital de Lucru | Suma minimă: 20.000 RON Valută: RON / EUR Dobândă și termen: Personalizate | Finanțarea activității curente: stocuri, salarii, plăți către furnizori, alte nevoi de lichiditate pe termen scurt. |
| Credit de Investiții | Suma minimă: 20.000 RON Valută: RON / EUR Dobândă și termen: Personalizate | Achiziții de active pe termen lung: utilaje, echipamente, imobile pentru producție, modernizare sau extinderea afacerii. |
| Credit Punte | Suma minimă: 20.000 RON Valută: RON / EUR Dobândă și termen: Corelate cu graficul proiectului | Asigură cofinanțarea și fluxul de numerar pentru proiectele derulate cu fonduri europene nerambursabile. |
| Credit Mixt | Suma minimă: 20.000 RON Valută: RON / EUR Dobândă și termen: Personalizate | Combină o componentă de capital de lucru cu una de investiții, oferind o soluție financiară integrată pentru afacere. |
Absența produselor standardizate cu nume de brand și a dobânzilor fixe afișate public nu este o lipsă, ci o caracteristică definitorie a modelului de business. Expert Capital se poziționează ca un partener financiar care construiește soluția direct pe profilul clientului, o abordare specifică IFN-urilor concentrate pe segmentul IMM-urilor cu acces limitat la finanțarea bancară clasică.
Verificat de expert