FactorPay IFN: Specialiștii în finanțarea capitalului de lucru pentru IMM-uri
FactorPay IFN este o instituție financiară nebancară lansată în 2022, cu o specializare clară: finanțarea capitalului de lucru pentru întreprinderile mici și mijlocii din România. Spre deosebire de băncile universale, FactorPay nu se adresează persoanelor fizice, concentrându-se exclusiv pe segmentul B2B. Misiunea sa principală este de a transforma facturile neîncasate ale companiilor în lichidități imediate, optimizând astfel fluxul de numerar.
Factoring: Transformarea facturilor în lichidități
Pilonul central al ofertei este factoringul clasic, disponibil în două variante strategice. Factoringul cu regres permite companiilor să obțină o finanțare de până la 90% din valoarea facturilor emise, însă responsabilitatea finală pentru recuperarea banilor de la debitor rămâne la compania-client. Este o soluție rapidă pentru cash-flow, potrivită firmelor cu clienți de încredere. În contrast, factoringul fără regres transferă complet riscul de neplată către FactorPay. Deși costul este, de regulă, mai mare, acest serviciu acționează ca o poliță de asigurare împotriva insolvenței partenerilor comerciali, oferind protecție totală.
Pentru companiile cu operațiuni internaționale, IFN-ul a dezvoltat Factoringul de export. Acesta extinde mecanismul de finanțare și administrare a creanțelor pe piețele externe, eliminând o parte din complexitatea și riscurile asociate tranzacțiilor transfrontaliere. Astfel, exportatorii români pot concura mai eficient, având acces la lichidități similare celor de pe piața internă.
Soluții alternative: Reverse Factoring și Discounting
O abordare mai puțin convențională, dar extrem de eficientă, este Reverse Factoring, cunoscut și ca Supply Chain Finance. Aici, inițiativa nu aparține furnizorului care vrea să-și încaseze banii mai repede, ci cumpărătorului mare (clientul principal). Acesta își selectează furnizorii strategici și aranjează cu FactorPay o linie de finanțare pentru ei. Beneficiul este dublu: furnizorii sunt plătiți rapid, consolidând relația, iar cumpărătorul poate negocia termene de plată extinse, optimizându-și propriul capital de lucru.
O altă unealtă pentru acces rapid la fonduri este Discounting-ul de facturi. Acesta funcționează ca o vânzare directă a creanței către FactorPay înainte de scadență, la un preț redus (un "discount"). Principalul avantaj este rapiditatea și lipsa birocrației, fiind o alternativă la creditele bancare pe termen scurt. Un element esențial, valabil pentru majoritatea produselor FactorPay, este că nu se solicită garanții reale, precum imobile sau echipamente, finanțarea bazându-se pe calitatea creanțelor.
Servicii conexe: De la management de risc la colectare
FactorPay nu se limitează doar la finanțare. Pachetul de servicii include și componente de management al riscului. IFN-ul realizează evaluări ale bonității debitorilor partenerilor săi și poate facilita asigurarea creanțelor, protejând companiile de pierderi neașteptate. Această analiză de risc adaugă un strat de siguranță și permite firmelor să ia decizii comerciale mai informate.
Componenta de administrare și colectare a creanțelor este, de asemenea, externalizată către FactorPay. Printr-un portal online dedicat, clienții încarcă facturile, semnează electronic documentele și urmăresc în timp real statusul încasărilor. Platforma gestionează notificări automate către debitori și, dacă este necesar, inițiază proceduri de recuperare, eliberând astfel resursele administrative interne ale clientului.
| Produs | Descriere | Particularități Cheie |
|---|---|---|
| Factoring cu Regres | Finanțarea facturilor emise, cu menținerea riscului de neplată la client. | Finanțare de până la 90% din valoarea facturii; rapiditate în accesarea fondurilor. |
| Factoring fără Regres | Finanțarea facturilor cu transferul complet al riscului de neplată către FactorPay. | Protecție 100% împotriva insolvenței sau incapacității de plată a debitorului. |
| Reverse Factoring (Supply Chain Finance) | Finanțarea furnizorilor la inițiativa unui cumpărător mare pentru a optimiza lanțul de aprovizionare. | Consolidează relațiile cu furnizorii; permite cumpărătorului negocierea unor termene de plată mai lungi. |
| Discounting de Facturi | Cumpărarea creanțelor de către FactorPay la un preț redus, înainte de scadență. | Alternativă rapidă la creditul bancar, fără a necesita garanții reale. |
| Administrare Creanțe | Gestionarea procesului de monitorizare, notificare și colectare a facturilor. | Proces digitalizat, economie de timp și resurse administrative pentru client. |
Spre deosebire de alte IFN-uri care au denumiri comerciale pentru produsele lor, FactorPay își promovează serviciile sub denumirea lor generică, punând accent pe funcționalitate și nu pe marketing. Soluțiile sunt adaptate pentru diverse industrii, de la comerț și producție la logistică și servicii B2B. Accentul pe un proces complet digitalizat, de la încărcarea facturii la semnătura electronică, și eliminarea cerinței de garanții reale poziționează FactorPay ca o alternativă modernă și agilă la finanțările bancare tradiționale pentru capitalul de lucru.
Verificat de expert