Fiduciar Capital – Finanțare rapidă și soluții de nișă
Fiduciar Capital IFN S.A. se poziționează pe piața financiară nebancară din România ca un furnizor de soluții de creditare rapide și flexibile, operând sub supravegherea Băncii Naționale a României. Spre deosebire de o bancă tradițională, acest IFN nu are dreptul de a atrage depozite de la public, concentrându-se exclusiv pe activități de creditare și servicii financiare conexe. Punctul său forte constă în procesele simplificate și viteza de decizie, adresându-se atât persoanelor fizice, cât și companiilor care au nevoie de lichidități rapide.
Creditare pentru Persoane Fizice: De la nevoi personale la achiziții auto și imobiliare
Oferta pentru persoane fizice este structurată pentru a acoperi o gamă variată de necesități, de la cheltuieli neprevăzute la investiții majore. Produsul principal, Fiduciar Capital Credit, oferă finanțări de până la 100.000 de lei, pe o perioadă de rambursare cuprinsă între 6 și 60 de luni. Acest credit de consum se remarcă prin documentația minimă solicitată și absența, în general, a giranților. Pentru sume mai mici și urgențe, IFN-ul oferă credite rapide de tip "cash advance", cu valori între 500 și 5.000 de lei, rambursabile într-un interval scurt, de la 7 la 30 de zile.
Pe segmentul finanțărilor specializate, Fiduciar Capital a dezvoltat două produse competitive. Creditul Auto permite achiziționarea de autovehicule noi sau rulate, cu sume finanțate între 5.000 și 80.000 de euro și o perioadă contractuală extinsă de la 12 la 72 de luni. Mai ambițios, Creditul Imobiliar se adresează celor care doresc să achiziționeze o proprietate, oferind sume între 50.000 și 200.000 de euro. O condiție esențială aici este indicatorul LTV (Loan-to-Value), care nu poate depăși 75%, ceea ce înseamnă că solicitantul trebuie să dispună de un avans de cel puțin 25% din valoarea imobilului.
Soluții pentru Mediul de Afaceri: De la factoring la garanții
Pentru persoanele juridice, Fiduciar Capital propune instrumente menite să susțină fluxul de numerar și investițiile. Creditele pentru capital de lucru sunt soluții pe termen scurt, de regulă între 3 și 12 luni, destinate acoperirii decalajelor de plată, achizițiilor de stocuri sau altor nevoi operaționale curente. Acestea sunt completate de microcredite și finanțări pentru IMM-uri, adaptate profilului de risc și, adesea, cu cerințe minime de garanții reale.
Un serviciu de mare impact pentru companii este Fiduciar Capital Factoring. Acesta permite firmelor să își încaseze contravaloarea facturilor înainte de scadență, IFN-ul achiziționând creanțele și oferind un avans de până la 90% din valoarea acestora. Disponibilitatea opțiunilor cu recurs (recourse) și fără recurs (non-recourse) oferă flexibilitate în gestionarea riscului de neplată. Un alt produs de nișă este Fiduciar Capital Garanții BNR, care, prin parteneriatul cu CEC, poate emite garanții cu o limită de acoperire de până la 1 milion de euro și o valabilitate de 3-12 luni, facilitând astfel participarea la licitații sau derularea unor contracte complexe.
Servicii Fiduciare și Produse Speciale: Mai mult decât un simplu creditor
Numele companiei nu este întâmplător; aceasta utilizează mecanismul de fiducia-garanție. În cazul creditelor garantate cu bunuri mobile (precum autoturisme sau echipamente), se poate realiza un transfer temporar al dreptului de proprietate asupra bunului către IFN, ca formă de garanție, conform legislației în vigoare. Această structură simplifică execuția garanției în caz de neplată și este o particularitate a pieței nebancare.
Un produs notabil, denumit Depozit Rentier, funcționează mai degrabă ca un instrument de plasament, având în vedere statutul de IFN al companiei. Acesta oferă o dobândă fixă anuală de 3,5% pentru sumele plasate pe o perioadă de 12 până la 36 de luni. Portofoliul de servicii non-credit este completat de Fiduciar Capital Escrow, un cont de depozit special, disponibil în lei sau valută, prin care se securizează tranzacții între două părți. Banii sunt blocați în contul escrow și eliberați doar la îndeplinirea condițiilor contractuale, operațiunile fiind autorizate prin mesaje SWIFT, ceea ce adaugă un grad ridicat de siguranță.
| Produs | Condiții Cheie | Particularități |
|---|---|---|
| Fiduciar Capital Credit | Sumă: până la 100.000 RON Termen: 6-60 luni | Credit de consum rapid pentru persoane fizice, cu documentație simplificată. |
| Credit Auto | Sumă: 5.000 - 80.000 EUR Termen: 12-72 luni | Finanțare pentru autovehicule noi sau rulate, cu perioadă extinsă de rambursare. |
| Credit Imobiliar | Sumă: 50.000 - 200.000 EUR LTV: max. 75% | Necesită un avans de minimum 25% din valoarea proprietății. |
| Fiduciar Capital Factoring | Avans: până la 90% din valoarea facturii | Soluție de cash-flow rapid pentru companii, cu opțiuni de gestionare a riscului. |
| Depozit Rentier | Dobândă fixă: 3,5% pe an Termen: 12-36 luni | Instrument de plasament, distinct de un depozit bancar clasic. |
| Fiduciar Capital Escrow | Cont în LEI sau valută Tranzacții via SWIFT | Serviciu de garantare a tranzacțiilor, pentru securizarea plăților între terți. |
Prezența unui serviciu de Escrow, alături de produsele de factoring și garanții, indică o strategie de diversificare a Fiduciar Capital dincolo de creditarea clasică, poziționându-l ca un partener financiar cu soluții integrate atât pentru persoane fizice, cât și pentru mediul de afaceri.
Verificat de expert