FINEXPRESS FINANCING IFN – Finanțare rapidă pentru persoane fizice și IMM-uri
FINEXPRESS FINANCING este o Instituție Financiară Nebancară (IFN) care a intrat pe piața din România în noiembrie 2022, deși experiența sa a început în Republica Moldova încă din 2018. Autorizată de BNR, compania se concentrează exclusiv pe activități de creditare, fără a oferi carduri de credit sau servicii bancare clasice. Modelul său de business mizează pe viteză și flexibilitate, acoperind un spectru larg de nevoi, de la microcredite pentru persoane fizice până la finanțări complexe pentru companii.
Soluții de creditare pentru persoane fizice
Portofoliul pentru clienții individuali este structurat pe trei piloni principali, fiecare adresând o nevoie specifică. Produsul de bază este Finexpress CreditConsum, care oferă sume de până la 50.000 de lei pe o perioadă de rambursare extinsă, între 6 și 60 de luni. Acesta se adresează celor cu nevoi personale de valoare medie, de la renovări la achiziții de bunuri de folosință îndelungată. La polul opus se află Finexpress MicroCredit, conceput pentru urgențe sau nevoi imediate, cu sume limitate între 1.000 și 10.000 de lei și un termen de returnare scurt, de la 3 la 12 luni, procesul fiind optimizat pentru rapiditate și documentație minimă.
Pentru proiecte majore, IFN-ul a dezvoltat Finexpress CreditIpotecar. Acesta permite finanțarea achiziției, construcției sau renovării unei locuințe, acoperind până la 80% din valoarea imobilului (LTV-ul specificat în produsele de brand este de 75%). Termenul de rambursare este comparabil cu cel bancar, întinzându-se pe o perioadă de la 5 la 30 de ani, cu posibilitatea de a negocia un grafic de rambursare personalizat. O soluție complementară este Finexpress ReFinConsum, care permite consolidarea creditelor existente într-unul singur, refinanțând până la 70% din soldul datorat pe o perioadă nouă de până la 72 de luni.
Finanțare și servicii pentru mediul de afaceri
Segmentul persoanelor juridice beneficiază de o gamă diversificată de instrumente, de la finanțarea capitalului de lucru la soluții pentru investiții pe termen lung. Pentru nevoi de lichiditate pe termen scurt, Finexpress FactoringFlex oferă un avans de până la 90% din valoarea facturilor emise (brandul propriu menționează 85%), cu un comision lunar de factoring între 0,5% și 1%. O altă opțiune agilă este linia de credit revolving Finexpress BusinessLine, cu o limită maximă de 200.000 de lei și o dobândă variabilă, recalculată trimestrial.
Pentru investiții, companiile pot accesa credite de până la 500.000 de euro pe termene de la 6 luni la 5 ani, cu condiții negociabile. O alternativă specifică este Finexpress LeasExpress, un produs de leasing financiar pentru echipamente cu valori între 20.000 și 500.000 de lei, pe o durată de la 12 la 60 de luni, oferind opțiune de cumpărare la final. În plus, IFN-ul emite garanții necesare în activitatea comercială, precum cele de bună execuție sau de returnare a avansului, prin produsul Finexpress GaraniiExpress, cu o valoare maximă a garanției de 1.000.000 de lei. Companiile aflate în dificultate financiară pot apela la Finexpress ReFinBusiness pentru refinanțarea creditelor comerciale de până la 500.000 de lei, beneficiind de un comision unic de 0,3% aplicat la soldul refinanțat.
Tabel comparativ al principalelor produse FINEXPRESS FINANCING
| Produs | Categorie | Condiții Cheie | Particularități |
|---|---|---|---|
| Finexpress CreditConsum | Persoane Fizice | Sumă: până la 50.000 lei Termen: 6-60 luni | Credit de nevoi personale standard, pentru proiecte medii. |
| Finexpress MicroCredit | Persoane Fizice | Sumă: 1.000 - 10.000 lei Termen: 3-12 luni | Aprobare rapidă, documentație minimă, pentru nevoi urgente. |
| Finexpress CreditIpotecar | Persoane Fizice | LTV: până la 75-80% Termen: 5-30 ani | Finanțare pentru locuințe, cu termene lungi de rambursare. |
| Finexpress FactoringFlex | Persoane Juridice | Avans: până la 85-90% din factură Comision: 0,5%-1% lunar | Soluție rapidă de cash-flow prin scontarea facturilor. |
| Finexpress LeasExpress | Persoane Juridice | Valoare: 20.000 - 500.000 lei Termen: 12-60 luni | Leasing financiar pentru echipamente și utilaje. |
| Finexpress GaraniiExpress | Persoane Juridice | Valoare maximă: 1.000.000 lei | Emitere de garanții de bună execuție și returnare avans. |
O particularitate interesantă pentru mediul de afaceri este produsul Finexpress CashControl, un cont curent nesecurizat care permite un sold negativ de până la 20.000 de lei. Această facilitate funcționează ca un overdraft rapid, oferind companiilor o plasă de siguranță pentru gestionarea decalajelor de lichiditate fără a necesita un proces complex de aprobare a unui credit separat.
Verificat de expert