FINS

FINS: De la IFN specializat pe studii la ecosistem fintech

FINS IFN SA este o apariție atipică pe piața financiară din România. Lansată în 2017 de grupul educațional Educativa, a pornit ca o instituție financiară nebancară (IFN) cu o singură misiune: finanțarea studiilor în străinătate pentru tinerii români. Ulterior, sub brandul FINS, și-a extins operațiunile către un spectru larg de servicii digitale, de la conturi curente și carduri, până la soluții de plată pentru business și tehnologii bazate pe inteligență artificială.

Modelul de bază rămâne unic: este primul IFN local dedicat exclusiv creditării educației internaționale. Asta înseamnă că nu se uită la istoricul de venituri sau la garanțiile imobiliare, ci la profilul academic și potențialul profesional al aplicantului. Practic, finanțează viitorul, nu prezentul financiar al studentului.

Finanțarea studiilor în străinătate: Nișa principală

Nucleul ofertei FINS este creditul pentru studii, structurat pentru a acoperi nevoile reale ale unui student plecat în Uniunea Europeană, Regatul Unit, Elveția sau Norvegia. Sunt disponibile două linii principale de finanțare: una pentru programe de licență (3-4 ani) și alta pentru masterat (până la 2 ani), ambele cu un plafon de finanțare de până la 25.000 de euro. Pentru programele mai lungi, de 5-6 ani, analiza se face individual.

Condițiile sunt cele care diferențiază fundamental FINS de o bancă tradițională. Creditul se acordă fără a solicita garanții sau dovada unui venit, un avantaj major pentru tinerii aflați la început de drum. Un alt element cheie este perioada de grație extinsă: rambursarea creditului începe abia după terminarea studiilor, cu posibilitatea unei amânări suplimentare de până la 12 luni. Dobânda se calculează lunar, strict pe suma utilizată, nu pe întregul plafon aprobat, iar împrumutul fiind în euro elimină riscul valutar pentru student.

Sunt acoperite și programe vocaționale, precum cele de la The Entrepreneurship Academy (până la 25.000 EUR pe 4 ani) sau Academia Europeană pentru Asistenți Medicali (până la 25.000 EUR pe 3 ani). Procesul este simplificat, bazat pe un buget de studii realizat cu un consultant și un interviu de circa 30 de minute. Flexibilitatea merge până la posibilitatea de rescadenare a ratelor în cazuri excepționale, cum ar fi dificultăți medicale.

Ecosistemul digital: De la cont curent la soluții pentru business

Dincolo de nișa educațională, FINS a dezvoltat o suită completă de produse financiare digitale. Pentru persoane fizice, oferta include contul curent FINS Account cu IBAN în format SEPA și cardul de debit FINS Pay, dotat cu tehnologie contactless NFC și criptare avansată AES-256. Alături de acestea, există și un depozit la termen clasic, FINS Save, cu dobândă fixă și plată automată la scadență.

Poate cel mai interesant produs de economisire este FINS Round-Up. Acesta funcționează prin rotunjirea automată a fiecărei plăți cu cardul la următorul leu. Suma rezultată din rotunjiri este transferată instantaneu și investită în ETF-uri (fonduri tranzacționate la bursă), cu un comision de doar 0,05%, o metodă simplă de a acumula capital aproape fără efort.

Pentru zona de business, FINS oferă soluții similare, dar adaptate nevoilor companiilor. FINS Business Account integrează codul fiscal al firmei direct în IBAN și are o limită zilnică pentru tranzacții automate de creditare de 100.000 de euro. Cardul FINS Corporate Card vine cu funcționalități de securitate moderne, precum PIN-ul dinamic generat în aplicația mobilă. Linia de creditare FINS Flex Credit este destinată nevoilor curente ale IMM-urilor, cu o dobândă variabilă (ROBOR + marjă fixă de maximum 4%) și o perioadă de rambursare de până la 60 de luni.

Tehnologie și infrastructură de plată

Un pilon important al FINS este infrastructura tehnologică. Pentru comercianți, platforma de plăți online FINS Checkout oferă integrare directă cu cele mai populare platforme e-commerce (Magento, WooCommerce, PrestaShop) și tokenizare securizată la nivel PCI-DSS 1. În completare, serviciul FINS Direct Debit permite colectarea automată a plăților recurente pe baza unui mandat electronic cu semnătură digitală calificată.

În spatele acestor servicii stau tehnologii proprii avansate. Procesul de înrolare a clienților, FINS Instant Onboarding, folosește recunoașterea optică a caracterelor (OCR) și identificare video pentru a finaliza verificarea KYC în mai puțin de 3 minute. Securitatea tranzacțiilor este asigurată de FINS AI Fraud Detector, un sistem care analizează comportamentul în timp real, cu o latență sub 50 de milisecunde, pe baza unui model de machine learning antrenat pe peste 10 milioane de tranzacții.

Ecosistemul este completat de FINS Open API, o interfață conformă cu directiva PSD2, care permite dezvoltatorilor terți să se conecteze în siguranță la infrastructura FINS. Dirijarea automată a plăților prin cele mai eficiente canale (SCT, TARGET2) prin algoritmul FINS Smart Routing arată o concentrare pe optimizarea costurilor și a timpului, un detaliu tehnic care subliniază ambiția de a fi mai mult decât un simplu IFN.