Forwise Capital IFN – Finanțare agilă fără conturi bancare
Forwise Capital este o Instituție Financiară Nebancară (IFN) cu capital integral românesc, autorizată de Banca Națională a României din martie 2021. Spre deosebire de o bancă tradițională, acest IFN se concentrează exclusiv pe activități de creditare, fără a oferi servicii conexe precum conturi curente, depozite sau operațiuni de plăți. Modelul său de afaceri vizează clienții – atât persoane fizice, cât și companii – care au nevoie de soluții de finanțare rapide și flexibile, adesea greu accesibile în sistemul bancar clasic.
Structura sa este una agilă, cu un management restrâns și o orientare către creditarea digitală, fără a se baza pe o rețea extinsă de sucursale fizice. Datele financiare raportate pentru anul fiscal precedent indică o cifră de afaceri de 572.056 RON și un profit de 55.721 RON, conturând profilul unui jucător de nișă, specializat.
Credite pentru Persoane Fizice: Accent pe flexibilitate
Portofoliul pentru persoane fizice se concentrează pe două direcții principale: credite de nevoi personale pentru cheltuieli curente (vacanțe, renovări, urgențe) și microcredite de tip „payday loan” pentru nevoi financiare imediate, pe termen scurt. Principalul element diferențiator este abordarea unei nișe specifice: consumatorii non-salarizați, precum freelancerii, PFA-urile sau persoanele cu venituri variabile, care întâmpină dificultăți în a demonstra un flux de venit constant în fața băncilor tradiționale.
Procesul de creditare este simplificat, punând accent pe rapiditatea aprobării și acordării fondurilor. În loc de garanții imobiliare complexe, Forwise Capital acceptă forme de garantare minime, cum ar fi giranți sau garanții reale reduse, analiza de risc fiind adaptată la profilul fiecărui solicitant. Este o soluție pentru cei care prioritizează viteza și flexibilitatea documentației în detrimentul costurilor, care pot fi mai ridicate decât la un credit bancar standard.
Soluții pentru Companii: De la capital de lucru la factoring
Pentru mediul de afaceri, în special pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (IMM-uri), Forwise Capital oferă soluții clasice de finanțare menite să susțină operațiunile zilnice și dezvoltarea. Creditele pentru capital de lucru sunt destinate acoperirii decalajului de lichidități (plata furnizorilor, finanțarea stocurilor), în timp ce creditele pentru investiții vizează achiziția de utilaje, modernizarea spațiilor sau extinderea activității.
Pe lângă finanțările standard, IFN-ul propune și servicii specializate pentru optimizarea fluxului de numerar. Operațiunile de factoring permit companiilor să încaseze rapid valoarea facturilor emise către clienți, fără a mai aștepta termenul de plată de 30, 60 sau 90 de zile. Similar, leasingul financiar oferă o cale pentru achiziția de bunuri de capital (vehicule, echipamente) prin plata unor rate lunare, cu opțiunea de a deveni proprietar la finalul contractului. Portofoliul pentru business este completat de emiterea de garanții financiare, necesare adesea firmelor pentru a participa la licitații publice sau pentru a derula contracte comerciale.
Portofoliul de servicii Forwise Capital
Un aspect neobișnuit, confirmat de surse publice, este că Forwise Capital IFN nu utilizează denumiri de brand individuale pentru produsele sale. Toate serviciile sunt oferite direct sub numele companiei, ceea ce subliniază o abordare directă, concentrată pe funcționalitate, nu pe marketing.
| Serviciu | Destinație | Particularități |
|---|---|---|
| Credit de nevoi personale | Persoane fizice (cheltuieli curente, urgențe, vacanțe, renovări) | Proces de aprobare rapid, flexibilitate pentru venituri atipice (freelanceri, PFA). |
| Microcredit | Persoane fizice (nevoi financiare imediate, pe termen foarte scurt) | Sume mici, acordare rapidă, similar cu un "payday loan". |
| Credit pentru capital de lucru | Persoane juridice (plata furnizorilor, achiziție stocuri, acoperire goluri de cash-flow) | Finanțare pe termen scurt pentru susținerea activității curente a IMM-urilor. |
| Credit pentru investiții | Persoane juridice (achiziție utilaje, modernizare, extindere) | Finanțare pe termen mediu și lung pentru dezvoltarea afacerii. |
| Factoring | Persoane juridice (îmbunătățirea lichidității) | Prefinanțarea facturilor emise, transformând creanțele în numerar imediat. |
| Leasing financiar | Persoane juridice (achiziție de bunuri de capital) | Permite utilizarea de vehicule sau echipamente prin rate lunare, cu opțiune de cumpărare. |
| Emitere de garanții | Persoane juridice (participare la licitații, derulare contracte) | Garanții financiare necesare în relațiile comerciale sau cu autoritățile statului. |
În concluzie, Forwise Capital IFN se poziționează ca un finanțator de nișă, care se adresează unui public specific, neacoperit complet de sistemul bancar. Absența totală a denumirilor comerciale pentru produse și concentrarea strict pe creditare, fără alte servicii bancare, îl definesc drept un jucător agil, specializat pe un segment clar: finanțarea rapidă și flexibilă.
Verificat de expert