HeyBlu

Heyblu Financial Services – Finanțare Digitală în Ecosistemul eMAG

Heyblu Financial Services nu este o bancă tradițională, ci o Instituție Financiară Non-Bancară (IFN) licențiată de Banca Națională a României, specializată în emiterea de monedă electronică și soluții de finanțare de tip "Buy Now, Pay Later" (BNPL). Integrată profund în ecosistemul eMAG, compania se adresează atât consumatorilor finali, cât și partenerilor comerciali, mizând pe un proces de aprobare 100% digital și rapid. Poziția sa pe piață este una dominantă în nișa sa, deținând o cotă de 91,30% în sectorul instituțiilor emitente de monedă electronică (EMI) din România, conform datelor din 2023.

Soluții de Finanțare pentru Persoane Fizice: Rate și Plăți Amânate

Nucleul ofertei pentru consumatori este portofelul digital My Wallet, integrat direct în contul de client eMAG. Acesta oferă o limită de credit de până la 10.000 de lei, afișată în timp real și disponibilă imediat pentru cumpărături. Debitările pentru ratele scadente se realizează automat de pe cardul salvat în cont, simplificând gestionarea plăților. Spre deosebire de un credit de nevoi personale clasic, linia de credit este reutilizabilă și este gândită strict pentru achiziții în rețeaua de parteneri.

Pentru achiziții concrete, există două opțiuni principale. Prima este "Plata în Rate Fixe", care permite eșalonarea pe 6, 12, 24 sau 36 de luni pentru sume de până la 4.000 de lei. Alternativa este "Plătește la 30 de zile", o soluție de amânare a plății fără dobândă pentru o lună, aplicabilă pentru coșuri de cumpărături de până la 10.000 lei. În cadrul unor campanii promoționale, comercianții pot oferi și planuri speciale, precum 12 rate cu dobândă 0%.

Procesul de aprobare este complet digitalizat și se bazează pe o tehnologie KYC (Know Your Customer) care folosește validare prin SMS, un selfie și recunoașterea optică a datelor (OCR) de pe buletin. Eligibilitatea este standard: persoanele trebuie să aibă minimum 18 ani, cetățenie română, domiciliul în România și venituri înregistrate în baza de date ANAF. Aprobarea se realizează în câteva minute, fără interacțiune fizică.

Servicii pentru Parteneri Comerciali și Tehnologie de Scoring

Pentru mediul de afaceri, Heyblu funcționează ca un partener tehnologic care facilitează vânzările în rate. Comercianții, fie că sunt magazine online sau marketplace-uri, pot integra soluțiile de plată Heyblu direct în pagina de checkout prin module API/SDK. Principalul beneficiu pentru aceștia este creșterea ratei de conversie și a valorii coșului mediu de cumpărături prin oferirea unor opțiuni de plată flexibile clienților.

Un produs financiar direct pentru companii este "Factoring HeyBlu". Acesta permite comercianților să obțină un avans de până la 80% din valoarea facturilor pe care le au de încasat, pentru termene de plată cuprinse între 30 și 180 de zile. Este o soluție de finanțare a stocurilor și de optimizare a fluxului de numerar, destinată partenerilor înscriși în program.

În spatele aprobărilor rapide stă o tehnologie de scoring avansată, care integrează direct în fluxul de creditare scorul FICO® de la Biroul de Credit. Acest lucru permite o evaluare a riscului în timp real, pe baza datelor de îndatorare existente, și contribuie la o practică de creditare responsabilă, conform cerințelor BNR.

Heyblu se diferențiază prin faptul că nu acceptă depozite și nu oferă credite tradiționale, concentrându-se exclusiv pe modelul de monedă electronică și finanțare la punctul de vânzare. Este important de menționat că IFN-ul nu oferă servicii legate de active virtuale și nu suportă operațiuni cu criptomonede, aliniindu-se astfel la un profil de risc conservator, reglementat strict de BNR.