Instant Factoring

Instant Factoring IFN – Finanțare digitală pentru IMM-uri

Instant Factoring IFN este o instituție financiară nebancară specializată exclusiv în soluții de factoring 100% digitale, concepute pentru microîntreprinderi și IMM-uri. Modelul lor de business se bazează pe viteză și tehnologie, promițând aprobarea finanțării în doar 2 ore de la încărcarea facturilor pe platformă și virarea banilor în cont în maximum 24 de ore. Acest IFN se adresează în special companiilor mici, inclusiv PFA-uri și întreprinderi individuale, care nu se încadrează în șabloanele rigide ale băncilor tradiționale.

Soluții de factoring și administrare a creanțelor

Principalul serviciu este factoringul clasic, prin care facturile cu plată la termen sunt transformate în lichidități imediate. Acesta este disponibil în două variante principale. Factoringul cu regres presupune că responsabilitatea finală pentru neplata facturii de către debitor rămâne la compania care a solicitat finanțarea. În contrast, factoringul fără regres transferă riscul de neplată către Instant Factoring, oferind o protecție completă, dar având, de regulă, un cost mai ridicat. Comisionul aplicat este calculat strict pentru numărul de zile rămase până la scadența facturii și este integral deductibil fiscal.

O soluție mai complexă, orientată către companiile mari, este reverse factoring-ul, cunoscut și ca Supply Chain Finance. Aici, inițiativa aparține cumpărătorului, o companie cu bonitate ridicată, care dorește să își optimizeze lanțul de aprovizionare. Prin acest mecanism, furnizorii săi mai mici sunt plătiți anticipat de către IFN, în timp ce cumpărătorul beneficiază de termene de plată extinse. În plus, compania dezvoltă un serviciu de export factoring, menit să susțină firmele românești care vând către clienți din Uniunea Europeană, incluzând verificarea bonității partenerilor externi.

Tehnologia din spatele vitezei: Produsele Instant Factoring

Viteza de operare este susținută de o platformă tehnologică proprie. Produsul de bază, denumit InstantFactoring, utilizează un motor de "Robo-Underwriting" care analizează automat riscul de credit și generează o decizie în doar 2 ore. Pentru securitate și trasabilitate, toate facturile finanțate sunt înregistrate într-un "Blockchain Invoice Ledger", un registru digital care asigură imutabilitatea tranzacțiilor.

Flexibilitatea este asigurată de produsul InstantAdvance, care include un modul de comisionare dinamică ("Dynamic Fee Module"), unde costul finanțării variază în funcție de scoring-ul de risc al clientului și perioada de plată. Pentru clienții care doresc integrarea directă a sistemelor lor ERP cu platforma IFN-ului, este disponibil un API ("API Direct Connect"). Monitorizarea în timp real a facturilor finanțate și a statusului încasărilor se face prin InstantWatch, un dashboard interactiv cu un motor de alerte automate.

Pentru companiile cu activitate internațională, InstantValuta permite finanțarea facturilor în lei, euro și dolari SUA, oferind și o opțiune de blocare a cursului valutar ("FX Rate Lock") la momentul inițierii tranzacției. Extinderea ecosistemului se realizează prin InstantPartner, un produs dezvoltat în colaborare cu bănci partenere, precum TechVentures Bank, care oferă clienților acestora un portal co-brandat pentru acces la factoring, cu un proces hibrid de verificare a identității (KYC).

Focalizarea pe segmentul de business sub-bancarizat, adesea neglijat de finanțatorii tradiționali, a adus companiei recunoaștere internațională. Instant Factoring a fost desemnată "Cea mai bună platformă de factoring digital pentru IMM-uri din Europa Centrală și de Est" timp de trei ani consecutiv, consolidându-și poziția de jucător fintech relevant pe piața locală.