Toate Băncile din România

Ghid complet pentru împrumuturi online rapide cu dobândă zero

Cuprinsul articolului

Comparație a ofertelor IFN cu 0% dobândă pentru clienți noi

Ofertele de credit cu 0% dobândă sunt o strategie agresivă a Instituțiilor Financiare Nebancare (IFN) pentru a atrage clienți noi. Aceste promoții sunt valabile exclusiv pentru primul împrumut și condiționează gratuitatea de rambursarea integrală a sumei într-un termen foarte scurt, de obicei între 7 și 30 de zile. Diferența esențială constă în dobânda zilnică aplicată imediat după expirarea perioadei promoționale, care poate varia semnificativ de la un creditor la altul.

IFNPerioadă promoționalăSumă maximă în promoțieDobândă zilnică (post-promoție)
Credit Fix10 zile2.000 lei1,2% / zi
HoraCredit7 zile5.000 lei (linie de credit)1% / zi
BSG Credit10 zile10.000 lei (linie de credit)0,8% - 1% / zi
Mai Mai Credit15 zile5.000 lei (linie de credit)până la 1% / zi
CreditPrime30 de zile15.000 lei (linie de credit)0,5% - 0,99% / zi
  • Atenție la detalii: Oferta CreditPrime de 30 de zile cu 0% dobândă se aplică doar pentru rambursarea sumei minime de plată sau pentru trageri efectuate până la prima reîntregire a limitei, nu neapărat pentru întreaga perioadă fără nicio plată. Citiți cu atenție contractul.

Calculator: Cât te costă real un credit "gratuit" dacă întârzii plata

Dobânda zero este valabilă doar dacă respecți scadența. Chiar și o singură zi de întârziere activează costuri zilnice substanțiale. Folosește calculatorul de mai jos pentru a estima costul total al unui împrumut de la cele mai populare IFN-uri în cazul în care depășești perioada promoțională de 10 zile.

Estimator Costuri Întârziere Credit IFN
Cost total estimat (Suma inițială + Dobândă):
Credit Fix (1,2%/zi)

0 lei

Dobândă: 0 lei
HoraCredit (1%/zi)

0 lei

Dobândă: 0 lei
CreditPrime (0,5%/zi)

0 lei

Dobândă: 0 lei
Aceste calcule sunt estimative și nu includ eventuale dobânzi penalizatoare sau comisioane de prelungire. Dobânda se aplică la soldul utilizat.

Ce se întâmplă pas cu pas după expirarea perioadei promoționale

Depășirea termenului de rambursare declanșează un proces standardizat de costuri și penalizări. Înțelegerea acestor etape este crucială pentru a evita transformarea unui împrumut mic într-o datorie semnificativă.

Ziua 10: Scadența Promoției 0%

Aceasta este ultima zi în care poți rambursa integral suma împrumutată fără a plăti nicio dobândă. Plata trebuie să fie confirmată în contul IFN-ului în această zi.

Ziua 11: Activarea Dobânzii Zilnice

Începând cu prima zi după scadență, se aplică dobânda zilnică standard (între 0,8% și 1,2%) la suma totală împrumutată. Fiecare zi de întârziere adaugă costuri noi.

Aproximativ Ziua 15-20: Aplicarea Dobânzilor Penalizatoare

Dacă nu se face nicio plată, multe IFN-uri adaugă o dobândă penalizatoare peste cea standard. Aceasta poate ajunge la 1,1% - 2% pe zi, calculată la suma restantă (principal + dobânda acumulată).

După 30 Zile de Restanță: Raportare la Biroul de Credit

Conform legii, restanțele mai mari de 30 de zile sunt raportate la Biroul de Credit. Un istoric negativ îți poate bloca accesul la viitoare credite (bancare sau IFN) pentru o perioadă de câțiva ani.

Condiții de eligibilitate și documente necesare

Procesul de aplicare pentru un credit rapid online este simplificat pentru a asigura o aprobare rapidă. Majoritatea IFN-urilor nu solicită adeverință de venit sau garanții, bazându-se pe verificarea automată a veniturilor la ANAF și pe scorul de credit. Asigură-te că îndeplinești criteriile de bază înainte de a aplica.

  • Vârsta minimă: De regulă, trebuie să ai cel puțin 18 ani, deși unele IFN-uri pot impune o limită de 20 sau 22 de ani.
  • Cetățenie și reședință: Trebuie să fii cetățean român cu domiciliul stabil în România.
  • Sursă de venit stabilă: Este necesar un venit lunar constant (salariu, pensie, PFA etc.), de minim 500 - 1.000 lei, în funcție de creditor. Venitul este de obicei verificat automat prin interogarea bazei de date ANAF.
  • Document de identitate: Ai nevoie de o carte de identitate (buletin) validă. Procesul implică de obicei încărcarea unei fotografii a documentului.
  • Cont bancar și card: Trebuie să deții un cont bancar personal (IBAN) și un card atașat, pe care vor fi virați banii și de pe care se pot face rambursările.
  • Istoric negativ în Biroul de Credit: Solicitanții cu restanțe active la alte credite sunt, în general, refuzați.

Protecția consumatorului: Noua lege a creditelor IFN și limitele de cost

Începând cu noiembrie 2026, Legea nr. 243/2026 a introdus plafoane stricte pentru costurile creditelor de consum, inclusiv cele acordate de IFN-uri. Aceste măsuri au rolul de a proteja consumatorii de dobânzi excesive și de supra-îndatorare.

Plafonarea DAE (Dobânda Anuală Efectivă)

DAE nu poate depăși cu mai mult de 27 de puncte procentuale dobânda la facilitatea de creditare practicată de Banca Națională a României (BNR). Această măsură limitează direct costul procentual anual al creditului, făcându-l mai transparent.

Limitarea Valorii Totale Plătibile

Pentru anumite categorii de credite de consum, valoarea totală pe care o rambursezi (principal + dobânzi + comisioane) nu poate depăși dublul valorii totale a creditului împrumutat. Practic, pentru un credit de 1.000 de lei, nu poți fi obligat să plătești mai mult de 2.000 de lei în total, indiferent de întârzieri.

Sfat practic: Dacă un IFN îți propune un contract cu costuri care depășesc aceste limite, ai dreptul să refuzi și să sesizezi Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC). Cunoașterea acestor reguli îți oferă un avantaj major în negocierea și gestionarea unui credit.

FAQ Credit Online 0 Dobândă Pentru România

Un credit online cu 0% dobândă este un împrumut acordat de instituții financiare nebancară (IFN) sau bănci în perioada de promotiție în care solicitantul nu plătește dobândă dacă rambursează integral suma în termenul specificat. După perioada de grație, se aplică dobânzi variabile (7,50% - 42% anual în funcție de ofertă).

IFN-urile principale care oferă credit cu 0% dobândă în 2026 sunt: CreditPrime (0% pentru 30 de zile), Viva Credit (0% pentru 7 zile), HoraCredit (0,0001% primele 7 zile), Ferratum și Bani Rapid. Banca tbi Bank oferă creditului CASH Zero cu 0% pentru primele 4 luni, iar Garanti BBVA are promotiie cu dobândă 0% pentru credite de nevoi personale.

Suma maximă variază în funcție de IFN: HoraCredit oferă până la 5.000 lei, CreditPrime până la 15.000 lei, tbi Bank până la 40.000 lei, și Garanti BBVA până la 15.000 lei. Banca CEC oferă credite de nevoi personale de până la 90.000 lei cu dobânzi de la 7,50% anual.

Pentru creditele online cu 0% dobândă, de obicei sunt necesare: buletin de identitate, selfie cu cartea de identitate și cont bancar deschis la o bancă din România. Unii creditori verifică veniturile automat prin ANAF, eliminând nevoia de adeverință de salariu.

O Instituție Financiară Nebancară (IFN) este o societate comercială autorizată de Banca Națională a României care acordă credite, dar nu funcționează ca o bancă tradițională. IFN-urile procesează cererile mai rapid și au cerinţe mai flexibile, dar pot aplica dobânzi mai mari după perioada de promotiție.

Perioada de grație înseamnă că dacă rambursezi integral suma în termenul stabilit (7 zile, 30 de zile, 4 luni), nu plătești dobândă. Dacă nu rambursezi complet în acel interval, se aplică dobânda standard și rambursezi în rate lunare cu dobândă fixă sau variabilă.

Creditele 0% dobândă se adresează persoanelor fizice cu vârstă minimă de 18-20 ani (în funcție de IFN), cu domiciliu în România, venit lunar minim (1.000-2.000 lei) și cont bancar activ. Unele IFN acceptă chiar și persoane cu istoric negativ, pe bază de evaluare individuală.

Termenul de rambursare pentru perioada de grație variază: 7 zile (Viva Credit, CreditPrime), 15 zile (alte IFN-uri), 30 de zile (CreditPrime pentru clienți existenți), sau 4 luni (tbi Bank). După perioada de grație, creditele se pot rambursa în rate lunare de 12 până la 48 de luni.

După perioada de grație, se aplică dobânzi anuale variabile (7,50% - 42%, în funcție de IFN și tip de credit), comisioane lunare de administrare (0-20 lei), comision de analiză a dosarului și eventual penalități pentru întârzieri. CEC Bank nu percepe comision de analiză, dar ia 20 lei lunar de administrare.

Da, unele IFN-uri precum CreditPrime, Viva Credit și Ferratum acceptă solicitanți cu istoric negativ, evaluând fiecare caz individual în funcție de situația curentă a solicitantului. Totuși, pot fi aplicate dobânzi mai mari după perioada de promotiție.

DAE-ul include dobânda anuală, comisioanele și alte costuri, exprimat ca procent anual. Pentru creditele Garanti BBVA 0% pe 15 luni, DAE-ul este 1,34%, iar pentru tbi Bank este 0% dacă rambursezi în primele 4 luni, iar 39,10% dacă rambursezi în 48 luni.

Da, la majoritatea IFN-urilor, puteți rambursa anticipated fără comisioane sau penalități. CreditPrime și Viva Credit permit rambursarea anticipată gratuit, ceea ce vă permite să economisiți pe dobânzi dacă nu utilizați toată perioada de creditare.

Vârsta minimă variază: HoraCredit necesită 19 ani, CreditPrime și Viva Credit necesită 20 de ani, iar Garanti BBVA sau alte bănci, de obicei, 18 ani. Trebuie să aveți domiciliul în România și conturi bancare active pentru a putea accesa creditele.

Avantajele sunt: procesare mai rapidă (aprobarea în câteva minute), cerințe mai flexibile (fără adeverință de salariu), acces 100% online, aprobări pentru persoane cu istoricul negativ și oferte sezoniere cu 0% dobândă. Cu toate acestea, după perioada de promotiție, dobânzile pot fi mai mari decât la bănci.

Da, IFN-urile care oferă credite cu 0% dobândă sunt autorizate de Banca Națională a României (BNR), asigurând că respectă normele de protecție a consumatorilor. Fiecare IFN trebuie să prezinte clar condițiile de creditare și să oferă transparency în privința costurilor și termenilor.
Maria Ionescu
Verificat de expert

Jurnalist financiar experimentat în sectorul bancar din România

Maria Ionescu

8 ianuarie