INVOICE CASH IFN SA: Finanțare B2B prin Tehnologie
INVOICE CASH este o instituție financiară nebancară (IFN) de tip fintech, reglementată de BNR, care se concentrează exclusiv pe segmentul business-to-business. Nu oferă niciun produs pentru persoane fizice. Modelul său de afaceri este 100% digital și se bazează pe transformarea creanțelor comerciale (facturi neîncasate) în lichidități imediate pentru întreprinderile mici și mijlocii, eliminând astfel blocajele din fluxul de numerar.
Factoring și Linii de Credit Digitale
Principalul serviciu este factoringul online, în special în varianta non-recourse. Asta înseamnă că INVOICE CASH nu doar avansează clientului o parte din valoarea facturii, de regulă între 80% și 90%, dar își asumă și riscul de neplată din partea debitorului. Practic, odată ce factura este finanțată, compania client scapă de grija colectării. Întregul proces, de la aplicare la primirea banilor, se desfășoară online, fără sucursale fizice.
Pe lângă factoringul clasic, portofoliul include și alte instrumente de finanțare a capitalului de lucru. Discountarea de facturi permite încasarea anticipată a banilor, iar reverse factoring-ul (supply chain finance) este un serviciu destinat optimizării relației dintre o companie mare (achizitor) și furnizorii săi. În acest caz, IFN-ul plătește facturile furnizorilor la un termen agreat cu achizitorul, asigurând stabilitate în lanțul de aprovizionare. Pentru companiile cu un portofoliu constant de creanțe, este disponibilă o linie de credit digitală de tip revolving, garantată cu facturile emise.
Motorul Tehnologic: Credit Scoring și White Label
Ceea ce diferențiază INVOICE CASH de un IFN tradițional este platforma sa tehnologică. Deciziile de finanțare sunt luate în câteva minute, pe baza unui sistem de credit scoring automatizat. Acesta utilizează algoritmi de machine learning și analize big data pentru a evalua riscul debitorilor în timp real, eliminând procesele manuale de underwriting. Infrastructura IT funcționează 24/7 și este scalabilă, permițând procesarea unui volum mare de tranzacții.
Instituția are o strategie duală, funcționând nu doar ca finanțator, ci și ca furnizor de tehnologie. Platforma sa poate fi licențiată în regim white label de către bănci sau alte corporații, care o pot integra sub brand propriu. Soluția este modulară, incluzând factoring, dynamic discounting și supply chain finance. Această a doua linie de business, cunoscută sub denumirea Credit Sky, se concentrează pe soluții de analiză de date și due diligence pentru segmentul corporate. Un alt avantaj strategic este faptul că platforma este "passportable" în Uniunea Europeană, ceea ce facilitează extinderea rapidă pe alte piețe comunitare.
| Produs/Serviciu | Grup Țintă | Caracteristici Cheie |
|---|---|---|
| Factoring Online (Non-recourse) | IMM-uri cu facturi neîncasate | Plată imediată 80-90% din valoarea facturii; IFN-ul preia riscul de neplată și colectarea creanței. |
| Reverse Factoring (Supply Chain Finance) | Companii mari (achizitori) și furnizorii acestora | IFN-ul plătește furnizorii în avans; optimizează fluxul de numerar și stabilizează lanțul de aprovizionare. |
| Linie de Credit Digitală | IMM-uri cu portofoliu constant de creanțe | Credit revolving garantat cu facturile emise; acces și management 100% online. |
| Licențiere Platformă (White Label) | Bănci, alte IFN-uri, corporații | Soluție tehnologică modulară (factoring, credit scoring) integrabilă sub brand propriu. |
Abordarea duală, prin care INVOICE CASH acționează simultan ca platformă de factoring (Invoice Cash) și ca furnizor de tehnologie pentru analiză de risc (Credit Sky), o poziționează ca un jucător fintech complex, nu doar un simplu finanțator nebancar.
Verificat de expert