Invoitix AG - Sucursala București IFN: Finanțare digitală pentru transportatori
Invoitix AG - Sucursala București este o instituție financiară nebancară (IFN) cu un profil extrem de specializat, fiind practic un partener fintech dedicat exclusiv companiilor de transport rutier. Spre deosebire de IFN-urile clasice, nu oferă credite de consum, ipotecare sau produse de economisire pentru persoane fizice. Întreaga sa activitate, autorizată de Banca Națională a României, se concentrează pe o singură nișă: optimizarea fluxului de numerar pentru transportatori prin servicii de factoring și management al creanțelor.
Modelul de business este simplu și direct: transformă facturile cu plată la termen (30, 60 sau 90 de zile) în lichidități imediate. Compania mamă este un fintech elvețian, iar sucursala din București gestionează operațiunile locale, de la finanțarea facturilor până la colectarea datoriilor, operând pe o platformă complet digitalizată.
Factoring și Managementul Creanțelor: Nucleul Serviciilor
Activitatea principală a Invoitix se desfășoară în jurul factoringului internațional, un serviciu vital pentru transportatorii care lucrează cu parteneri externi. Mecanismul, denumit comercial și "123Incasare Rapida", asigură plata facturilor validate într-un interval de doar 24-48 de ore. Astfel, o firmă de transport nu mai trebuie să aștepte săptămâni sau luni pentru a-și încasa banii, având acces imediat la capital pentru cheltuieli curente precum combustibil, salarii sau mentenanță.
Un element distinctiv este structura de costuri. Invoitix nu percepe taxe pentru acordarea sau neutilizarea limitelor de credit, o practică des întâlnită în sistemul bancar. Se aplică un singur comision per factură cumpărată, calculat procentual în funcție de volum și scadență. Această transparență elimină costurile ascunse și simplifică planificarea financiară pentru clienți, indiferent dacă sunt startup-uri sau companii cu flote mari. În plus, sucursala din București pregătea lansarea serviciului de factoring intern, pentru a acoperi și transporturile naționale.
Pe lângă finanțarea propriu-zisă, IFN-ul preia integral managementul creanțelor. Serviciul "Invoitix Receivables Management" include monitorizarea automată a plăților, trimiterea de notificări și rapoarte în timp real. În cazul întârzierilor, sistemul inițiază automat proceduri de colectare amiabilă, iar dacă datoria nu este recuperată după 90 de zile, cazul poate fi escaladat către litigii. Practic, transportatorul externalizează complet grija încasării facturilor.
Platforma Digitală și Instrumente de Management al Riscului
Infrastructura tehnologică este esențială în modelul Invoitix. Platforma cloud "Invoitix Digital Factoring Platform" permite încărcarea, transmiterea și arhivarea digitală a tuturor documentelor. Pentru companiile mai mari, cu sisteme informatice proprii, platforma oferă un API REST pentru integrare directă cu sistemele lor ERP, automatizând complet fluxul de lucru.
Poate cel mai valoros instrument non-financiar oferit este accesul gratuit la baza de date internă, care conține peste 4.000 de companii debitoare evaluate în funcție de disciplina de plată. Un transportator poate verifica bonitatea unui potențial client înainte de a accepta o comandă, reducând semnificativ riscul de a lucra cu parteneri rău-platnici. Această evaluare a riscului este un avantaj competitiv major, transformând IFN-ul dintr-un simplu finanțator într-un consultant de risc. Pentru a facilita tranzacțiile internaționale, compania oferă și asistență multilingvă, eliminând barierele de comunicare în procesul de colectare.
| Produs / Serviciu | Condiții Cheie | Particularități |
|---|---|---|
| Factoring (123Incasare Rapida) | Plata în 24-48 ore; Comision unic per factură; Fără taxe de limită de credit. | Destinat exclusiv companiilor de transport rutier pentru facturi internaționale (și interne, în curând). |
| Invoitix Digital Factoring Platform | Acces cloud; Integrare via API REST cu sisteme ERP. | Digitalizarea completă a procesului de facturare și finanțare. |
| Managementul Creanțelor | Monitorizare automată; Colectare amiabilă; Escaladare la litigii după 90 de zile. | Externalizarea completă a procesului de urmărire și încasare a facturilor. |
| Evaluarea Riscului | Acces gratuit la baza de date cu peste 4.000 de debitori evaluați. | Permite transportatorilor să verifice solvabilitatea clienților înainte de a accepta curse. |
| Obligate Digital Bond | Denominat în EURO; Emis pe blockchain Polygon PoS; Garantat cu mii de facturi. | Instrument de finanțare corporativă inovator, destinat pieței de capital. |
Soluții de Finanțare Corporativă și Produse pentru Investitori
Dincolo de serviciile operaționale, Invoitix AG activează și pe piața de capital cu produse financiare sofisticate. Cel mai notabil este "Obligate Digital Bond", o emisiune de obligațiuni digitale pe blockchain-ul Polygon PoS, denominate în euro. Aceste instrumente sunt garantate cu un portofoliu extrem de diversificat, format din mii de facturi cu o valoare medie de circa 500 EUR per factură, iar colateralul este asigurat suplimentar la giganți precum AXA sau Allianz. Această structură reduce riscul și atrage investitori instituționali.
Tot pentru investitori, compania structurează produse de tip "Invoice-Backed Securities" (titluri de valoare garantate cu facturi). Acestea sunt tranșate pentru a se potrivi diferitelor profile de risc și beneficiază de un istoric solid al portofoliului, cu o rată medie a pierderilor sub 1%. Prin astfel de instrumente, Invoitix nu doar că finanțează transportatorii, ci își asigură și propriile surse de finanțare de pe piețele internaționale, demonstrând un model de afaceri matur și scalabil.
Verificat de expert