Leanpay IFN - Finanțare la Punctul de Vânzare (BNPL)
Leanpay IFN S.A. nu este o bancă tradițională, ci o instituție financiar-nebancară specializată exclusiv pe segmentul "Buy Now, Pay Later" (BNPL), adică finanțarea achizițiilor direct la punctul de vânzare, fie online, fie în magazine fizice. Poziționarea lor este de furnizor BNPL 3.0, ceea ce înseamnă un proces complet digitalizat, cu aprobare instantanee și o transparență clară a costurilor, orientat atât către consumatori, cât și către comercianții parteneri. Compania, parte a unui grup activ din 2018, operează pe piața din România din iunie 2023.
Creditul de Consum: Mecanism și Condiții
Produsul central pentru persoanele fizice este un credit de consum destinat strict achizițiilor de la comercianții parteneri. Sumele finanțate variază între 250 lei și 25.000 lei, cu o flexibilitate a perioadei de rambursare care poate fi de 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36, 48 sau chiar 60 de luni. Un aspect esențial este structura de costuri: Leanpay specifică clar că nu percepe comision de analiză, de aprobare sau de administrare lunară. Rata lunară este fixă pe toată durata contractului, eliminând riscurile asociate cu fluctuațiile indicilor de referință.
Costul efectiv al creditului este reflectat în dobânda anuală fixă. Ca exemplu reprezentativ, pentru un credit de 2.500 lei pe 24 de luni, dobânda anuală este de 37,9%, ceea ce conduce la o Dobândă Anuală Efectivă (DAE) de 45,07%. Transparența este un punct cheie, clientul având acces la aceste informații direct în calculatorul de rate de pe site-urile partenere, înainte de a aplica. Procesul este unul dintre cele mai rapide de pe piață, fiind 100% digital și cu decizie de creditare în câteva secunde, fără a necesita documente fizice sau deplasări.
Eligibilitatea este destul de largă: se adresează cetățenilor români cu vârsta cuprinsă între 18 și 76 de ani. Condiția de venit minim net lunar este de 1.300 lei pentru salariați și 1.000 lei pentru pensionari. Verificarea veniturilor și a bonității se face automat și instantaneu prin interogarea bazelor de date ale ANAF și ale Biroului de Credit, ceea ce explică viteza procesului de aprobare.
Ecosistemul Digital: Unelte pentru Clienți și Comercianți
Odată ce creditul este aprobat, clientul primește acces la portalul "My Leanpay". Acesta funcționează ca un centru de comandă personal, unde utilizatorul poate vizualiza lista creditelor active, planurile de rambursare detaliate și istoricul plăților. Mai mult, platforma permite gestionarea proactivă a creditului, oferind opțiunea de a solicita rambursarea anticipată integrală, cu un calcul în timp real al sumei necesare pentru lichidare (payoff).
Pentru partenerii comerciali, Leanpay oferă o soluție tehnică end-to-end. Integrarea se face prin module și plugin-uri dedicate pentru cele mai populare platforme de e-commerce (precum Shopify, WooCommerce, Magento) sau direct prin API. Un instrument interesant pentru comercianți este "Pre-qualify URL", un link pe care îl pot plasa pe site-ul propriu și care permite clienților să-și verifice limita de credit disponibilă în timp real, chiar înainte de a adăuga produse în coș. Această pre-calificare crește șansele de finalizare a comenzii.
Comercianții au la dispoziție un dashboard dedicat prin care pot monitoriza în timp real vânzările realizate în rate, pot genera rapoarte de performanță și pot gestiona cererile de contract. Beneficiul practic pentru magazine este evident: prin oferirea unei opțiuni de plată flexibile, se înregistrează o creștere a valorii medii a coșului de cumpărături și o reducere a ratei de abandon a coșului, transformând vizitatorii în cumpărători.
| Produs / Serviciu | Condiții Cheie | Particularități |
|---|---|---|
| Credit de Consum Leanpay | Suma: 250 - 25.000 lei Termen: 3 - 60 luni Dobândă fixă (ex: 37,9%) DAE (ex: 45,07%) | Aprobare instantanee, proces 100% digital, fără comisioane de analiză sau administrare lunară. Rata este fixă. |
| Portal Client "My Leanpay" | Accesibil online pentru toți clienții cu credite active. | Vizualizare contracte și plan de rambursare, gestionare date personale, opțiune de rambursare anticipată cu calcul în timp real. |
| Soluție BNPL pentru Comercianți | Integrare via API sau plugin-uri (Shopify, WooCommerce etc.). | Dashboard de analiză a vânzărilor, instrument "Pre-qualify URL" pentru clienți, suport pentru creșterea conversiilor. |
| Verificare Limită | Flux 100% digital, fără interacțiune umană. | Răspuns în sub 1 minut, prin interogare automată ANAF și Biroul de Credit. Permite clientului să știe de ce buget dispune. |
Spre deosebire de jucătorii bancari, Leanpay nu oferă conturi curente, produse de economisire sau credite de nevoi personale clasice. Întregul model de afaceri este construit în jurul finanțării la punctul de vânzare, unificând creditul de consum cu instrumentele pentru comercianți într-o singură platformă tehnologică. Faptul că evaluarea bonității se face instant, prin integrare directă cu bazele de date ale statului, fără a solicita adeverințe de venit sau alte documente fizice, reprezintă principalul lor avantaj competitiv în nișa BNPL.
Verificat de expert