Mogo

Mogo IFN – Finanțare Auto Digitalizată

Mogo IFN este o instituție financiară nebancară, parte a grupului internațional Eleving Group, cu o specializare foarte clară pe piața din România: finanțarea auto. Activitatea sa este dedicată exclusiv creditelor pentru achiziția de vehicule și împrumuturilor de nevoi personale, targetând atât persoanele fizice, cât și persoanele fizice autorizate (PFA). Elementul central care definește operațiunile Mogo este procesul 100% digital, de la aplicare și semnare electronică, până la administrarea creditului.

Portofoliul de Credite: Auto și Nevoi Personale

Piesa de rezistență a ofertei este Creditul Auto, care permite finanțări de până la 60.000 de lei, pe termene cuprinse între 6 și 60 de luni. Condițiile includ dobândă și rată lunară fixe, iar avansul variază între 0% și 50% din valoarea mașinii. O caracteristică esențială este instituirea unui gaj pe vehicul până la rambursarea integrală a datoriei. Un exemplu reprezentativ publicat de companie indică o Dobândă Anuală Efectivă (DAE) de 47,75% pentru un credit de 25.000 lei pe 60 de luni, cu un cost total al creditului de 49.996,61 lei. O variantă superioară, Creditul Auto Maximum, vizează sume mai mari, având un exemplu de calcul cu DAE de 33,99% pentru 35.000 lei pe 60 de luni.

Pentru nevoi care nu implică achiziția unui vehicul, Mogo oferă un Credit de Nevoi Personale cu o limită maximă de 25.000 de lei și o perioadă de rambursare de până la 60 de luni. Spre deosebire de creditul auto, aici nu este necesară o garanție materială, iar dobânda este stabilită în funcție de scoringul de credit al fiecărui client. Întregul proces, de la aplicare la semnarea contractului, se desfășoară online.

Segmentul business este strict delimitat: Mogo se adresează exclusiv persoanelor fizice autorizate (PFA), neacordând finanțare pentru societăți comerciale tradiționale (SRL). PFA-urile pot accesa credite auto de până la 50.000 de lei, garantate cu autovehiculul utilizat în activitatea profesională. DAE este negociabil în funcție de cifra de afaceri, iar documentația este 100% electronică, facilitând un proces rapid, similar celui pentru persoanele fizice.

Tehnologie și Servicii Digitale: De la Identificare Video la Plăți Automate

Diferențiatorul principal al Mogo este infrastructura sa tehnologică. Procesul de aplicare este complet digital, cu o decizie de creditare promisă în câteva minute. Identificarea la distanță se bazează pe protocolul propriu Mogo Identificare Video, certificat ADR și integrat cu tehnologia Onfido, care include recunoaștere facială și detecție deep-fake pentru prevenirea fraudelor. Acest flux API intern generează un session-ID unic pentru fiecare aplicant, asigurând o analiză biometrică securizată.

Odată creditul aprobat, clientul gestionează totul prin Portalul Self-service, unde poate vizualiza contracte, descărca facturi și configura plăți. Pentru automatizarea ratelor, compania a dezvoltat Mogo Pay Recurring, o integrare API cu PayU ce permite înrolarea cardului de debit și plata automată în aproximativ 3 secunde. Sistemul suportă notificări instantanee (IPN) și tokenizare 3DS2, având peste 800 de utilizatori activi pe plata recurentă.

Dincolo de finanțare, Mogo a dezvoltat o platformă de educație financiară cu instrumente practice. Aceasta include un modul de raportare a gradului de îndatorare (DTI) și un calculator pentru rezerva financiară. Clienții au acces la un dashboard personalizat unde pot analiza costurile lunare, potențialul de împrumut și pot rula diverse scenarii bugetare.

Focalizarea exclusivă pe segmentul auto, combinată cu o infrastructură digitală completă care include de la identificare biometrică anti-fraudă până la instrumente de management financiar, conturează ADN-ul Mogo pe piața IFN din România. Această strategie este susținută de o rețea de peste 450 de dealeri parteneri și de platforma proprie Automogo.ro, unde sunt listate peste 5.000 de vehicule disponibile pentru finanțare.