OMRO

OMRO IFN – Finanțare digitală pentru microîntreprinderi

OMRO IFN este o instituție financiară nebancară cu o istorie de peste 30 de ani în microfinanțare, reglementată de BNR din 2007. În prezent, se poziționează ca un partener tehnologic pentru antreprenori individuali (PFA) și microîntreprinderi, operând preponderent prin platforma sa digitală, Filbo. Aceasta oferă un ecosistem integrat care combină creditarea rapidă cu servicii de plăți și facturare, țintind segmente precum agricultura, comerțul, producția și HoReCa.

Creditarea: De la Agricultură la Capital de Lucru Rapid

Nucleul ofertei OMRO este platforma Filbo, care permite aplicarea și aprobarea 100% online pentru credite de capital de lucru și investiții. Procesul este automatizat, aprobarea pentru sume de până la 100.000 RON putând fi obținută în câteva minute. Sumele totale acordate variază între 60.000 și 600.000 RON, cu perioade de rambursare flexibile, între 12 și 60 de luni. Un detaliu important este posibilitatea amânării unei rate cu 30 de zile pentru clienții cu un istoric bun de plată.

Segmentul agricol beneficiază de o atenție specială. Fermierii pot accesa credite pentru lucrări agricole de până la 240.000 RON fără a necesita garanții reale, o condiție rară pe piața finanțărilor. Aceste credite sunt structurate pentru a fi rambursate la finalul sezonului agricol și nu au comisioane de rambursare anticipată. Oferta este completată de Creditul Agrosezon (până la 175.000 lei, termen de 24 luni) și Creditul Agroinvest (aceeași sumă, dar cu termen extins la 60 de luni).

Pentru Persoane Fizice Autorizate (PFA), Filbo a creat un produs dedicat de până la 235.000 RON, cu rambursare în maximum 60 de luni și dobândă variabilă legată de ROBOR 6M. Procesul este simplificat, necesitând documentație minimă: extras de cont, bilanț și o atestare fiscală. În plus, clienții primesc acces gratuit la un program de facturare online pe toată durata contractului.

Pe lângă produsele standard, portofoliul include și soluții de nișă. Creditul "Filbo Green" susține investițiile verzi, precum instalarea de panouri solare sau achiziția de flote electrice, cu sume de până la 600.000 RON și dobânzi preferențiale. Pentru nevoi pe termen scurt, există Linia de credit de până la 45.000 RON pe 12 luni sau Creditul Punte, cu sume de până la 150.000 RON și scadență la 6 luni.

Ecosistemul Digital Filbo: Mai Mult Decât un Simplu Credit

OMRO a depășit modelul clasic de IFN prin dezvoltarea unor servicii conexe. În 2024, prin Filbo Pay S.A., a obținut a patra licență de monedă electronică (E-money) emisă de BNR în ultimii șase ani. Acest lucru permite oferirea unui cont curent de firmă 100% digital, cu IBAN românesc. Contul facilitează încasări și plăți gratuite nelimitate, inclusiv pentru facturi și subvenții, și include 10 plăți gratuite lunar. De asemenea, suportă plăți SEPA pentru tranzacții internaționale B2B, iar în dezvoltare se află un card de business ce va putea fi asociat contului.

Unul dintre cele mai puternice avantaje practice este integrarea nativă cu sistemul ANAF e-Factura. Prin parteneriatul cu EasyBill Digital, clienții care accesează un credit beneficiază de acces gratuit la o platformă de facturare online care generează și trimite automat facturile în sistemul național. Această funcționalitate elimină o sarcină administrativă importantă pentru micii antreprenori.

Prezența pe Piața de Capital: O Sursă Alternativă de Finanțare

Spre deosebire de majoritatea IFN-urilor, OMRO utilizează activ piața de capital pentru a-și finanța operațiunile. Compania are mai multe emisiuni de obligațiuni corporative listate pe Sistemul Multilateral de Tranzacționare al Bursei de Valori București. Acestea oferă investitorilor dobânzi fixe atractive: emisiunea OMRO25E în euro are o dobândă de 7,50%, OMRO26 în lei oferă 9,50%, iar OMRO29E, tot în euro, ajunge la o dobândă de 10,50%. Există și o emisiune cu dobândă variabilă (OMRO32), indexată cu rata de politică monetară plus o marjă de 5,5%.

Prin integrarea creditării rapide cu un cont curent digital și un serviciu de facturare conectat direct la ANAF, OMRO IFN nu se limitează la rolul de creditor, ci construiește un ecosistem financiar-tehnologic complet, proiectat pentru a simplifica viața micilor antreprenori din România.