Ontopay

ONTOPAY IFN - Finanțare 100% digitală

ONTOPAY este o instituție financiară nebancară (IFN) relativ nouă pe piața din România, fondată în 2021 și înregistrată la BNR la începutul lui 2022. Modelul lor de afaceri se bazează integral pe digitalizare, eliminând necesitatea deplasărilor la sediu. Se adresează atât persoanelor fizice cu nevoi diverse, de la sume mici și urgente până la finanțări auto, cât și persoanelor juridice, prin linii de credit pentru capital de lucru.

Accesibilitatea pare a fi un pilon central, condițiile de eligibilitate fiind destul de permisive: un venit net minim de doar 800 de lei și o vechime de 3 luni la actualul loc de muncă sunt suficiente pentru a aplica. Procesul este descris ca fiind rapid, cu aprobare bazată pe un scoring propriu în timp real și transfer al banilor în câteva ore.

Credite pentru persoane fizice: de la nevoi urgente la planuri mari

Portofoliul pentru persoane fizice este segmentat foarte clar în funcție de sumă și perioadă. Produsul de intrare, denumit Credit Ușor, este practic un credit-punte, cu sume între 500 și 2.000 de lei, rambursabil într-o singură lună. Caracteristica sa principală este dobânda de 0% și lipsa totală a comisioanelor, o strategie evidentă de atragere a clienților noi. Alături de acesta se află Creditul Simplu, pentru sume de până la 5.000 de lei, dar pe o perioadă de 3 luni, unde costul crește exponențial, dobânda anuală ajungând la 65%.

Pentru nevoi mai substanțiale, există două praguri distincte. Creditul pe termen scurt acoperă sume între 4.000 și 10.000 de lei, pe o perioadă de 6-24 de luni, cu o dobândă anuală de 40%. Aici apar și primele comisioane: 500 de lei pentru analiză și 30 de lei administrare lunară. Trecând la nivelul următor, Creditul pe termen lung (10.001 - 19.999 lei) reduce dobânda la 32% pe an, dar dublează comisionul de analiză la 1.000 de lei, păstrând taxa de administrare. Perioada de rambursare se extinde până la 48 de luni.

Vârful gamei de nevoi personale este reprezentat de Creditul Multiopțional, care finanțează până la 50.000 de lei pe o perioadă de maximum 60 de luni. Dobânda scade și mai mult, la 27% pe an, însă comisionul de analiză urcă la 1.200 de lei. Segmentul auto este acoperit de două produse: Credit Auto (până la 50.000 lei) cu o dobândă de 16,90% și Credit Auto Plus (până la 70.000 lei) cu o dobândă preferențială de 11,90%. Ambele variante au o durată maximă de 60 de luni și impun costuri suplimentare: 1.500 lei comision de analiză, 100 de lei administrare lunară și o asigurare de viață și șomaj.

Soluții pentru business și infrastructură tehnologică

Pentru persoanele juridice, ONTOPAY se concentrează pe un singur produs principal: Linia de credit PJ. Aceasta oferă acces la un plafon de până la 150.000 de lei, pe o perioadă de maximum 24 de luni, cu o dobândă anuală de 25%. Structura de costuri este complexă, incluzând un comision de analiză de 1.200 de lei, unul de acordare de 500 de lei, o taxă de administrare lunară de 50 de lei și un comision de neutilizare de 0,5% aplicat la valoarea nefolosită din linia de credit. Tehnologia din spate permite o integrare prin API cu sistemele ERP ale clientului, facilitând extrageri instantanee.

Întreaga operațiune a IFN-ului se bazează pe o platformă 100% online. De la aplicare, care implică verificare biometrică, până la semnarea contractului și primirea banilor, totul se desfășoară digital. Aprobarea se bazează pe un algoritm de scoring propriu, care promite o decizie în timp real. Rambursarea ratelor se poate face prin debit direct programat, transfer bancar sau direct din contul de client de pe platforma lor.

Oferta unui credit de consum pe 30 de zile cu dobândă 0% și zero comisioane este, fără îndoială, cea mai agresivă mișcare a ONTOPAY, poziționându-l ca o alternativă interesantă pentru cei care au nevoie de o sumă mică pe o perioadă foarte scurtă și vor să testeze un serviciu complet digitalizat fără costuri inițiale.