REAL CAPITAL INVESTMENT IFN - Finanțare specializată pentru IMM-uri
Apărut pe piață în octombrie 2023, REAL CAPITAL INVESTMENT IFN este o instituție financiară nebancară autorizată de BNR, cu o nișă clar definită: finanțarea exclusivă a persoanelor juridice. Nu vei găsi aici credite de consum sau depozite pentru populație; totul este construit în jurul nevoilor antreprenorilor și companiilor mici și mijlocii. Abordarea lor se distanțează de modelul bancar clasic, mizând pe un parteneriat consultativ, nu doar pe o simplă tranzacție de creditare.
Modelul lor de business se concentrează pe viteză și flexibilitate, elemente critice pentru un IMM. Ei promit un proces decizional accelerat și structuri de garantare simplificate, care se axează mai mult pe fluxurile de numerar și activele circulante, evitând gajurile imobiliare complexe, adesea o barieră în finanțarea bancară tradițională.
Produse de Finanțare: Două Instrumente Adaptabile
Portofoliul este concentrat pe două produse principale, fiecare cu un scop distinct. Pe de o parte, există Linia de Credit, un instrument de management al lichidității. Aceasta are o valabilitate contractuală de 36 de luni și permite companiilor să retragă fonduri la nevoie, dintr-un plafon preaprobat, plătind dobândă doar pentru suma utilizată. Este soluția ideală pentru acoperirea golurilor de cash-flow sau pentru capital de lucru fluctuant.
Pe de altă parte, Creditul în Rate este destinat nevoilor punctuale și investițiilor planificate. Sumele sunt fixe, iar rambursarea se face în tranșe, pe termen scurt, mediu sau lung. Interesant este că structura de rambursare este negociabilă și poate fi adaptată ciclului operațional al afacerii. De exemplu, o companie cu activitate sezonieră poate opta pentru o rambursare la o dată fixă, după încasarea veniturilor majore, în loc de rate lunare constante care ar pune presiune pe lichiditate în extrasezon.
Servicii Conexe și Abordare Strategică
Ceea ce diferențiază REAL CAPITAL INVESTMENT IFN este componenta de consultanță. Ei nu se poziționează doar ca un furnizor de capital, ci ca un partener strategic. Serviciile includ consultanță financiară și prognosticare, menite să ajute antreprenorii să-și optimizeze fluxul de numerar și să planifice investițiile pe termen lung. Acest rol consultativ devine vizibil mai ales în situații de blocaj financiar, unde IFN-ul își propune să ofere soluții, nu doar să execute garanții.
Destinațiile finanțărilor acoperă practic întreg spectrul de nevoi al unui IMM:
- Capital de lucru: plata furnizorilor, a salariilor și a taxelor bugetare.
- Investiții: achiziția de echipamente, modernizare, digitalizare sau extinderea afacerii.
- Restructurare financiară: refinanțarea și consolidarea datoriilor existente pentru a obține costuri mai mici și termene mai bune.
Prin această combinație de finanțare rapidă și expertiză strategică, IFN-ul se adresează direct antreprenorilor care caută mai mult decât un simplu împrumut, ci un partener implicat în sănătatea financiară a companiei lor.
| Produs | Condiții principale | Particularități și Utilizare |
|---|---|---|
| Linie de Credit | Valabilitate contractuală: 36 de luni. Plafon preaprobat. | Retrageri și rambursări flexibile, la nevoie. Ideală pentru managementul cash-flow-ului și acoperirea cheltuielilor operaționale curente. |
| Credit în Rate | Perioadă de rambursare fixată (termen scurt, mediu, lung). Sumă fixă. | Rate lunare egale sau eșalonate, adaptate ciclului de afaceri. Potrivit pentru investiții, achiziții sau proiecte de extindere. |
| Consultanță Financiară | Inclusă în parteneriatul de finanțare. | Analiză și previziune financiară, optimizarea fluxului de numerar, planificare strategică. Nu este un produs vândut separat, ci parte a serviciului. |
Flexibilitatea planurilor de rambursare, cu opțiuni specifice pentru afaceri sezoniere, reprezintă un avantaj competitiv major, arătând o înțelegere aprofundată a provocărilor cu care se confruntă IMM-urile din România.
Verificat de expert