Revo Tech

REVO TECHNOLOGIES: O analiză a fintech-ului din spatele Mokka

REVO TECHNOLOGIES IFN S.A. este o instituție financiară nebancară, autorizată de Banca Națională a României, care operează pe piața locală sub brandul comercial Mokka. Compania nu este o bancă tradițională, ci un fintech specializat în soluții de finanțare digitale de tip "Buy Now, Pay Later" (BNPL), adresându-se atât consumatorilor finali, cât și partenerilor comerciali care doresc să integreze plata în rate direct la punctul de vânzare, fie el online sau fizic.

Finanțare pentru consumatori: Mokka și alternativele sale

Principalul produs destinat persoanelor fizice este serviciul de finanțare instant Mokka. Acesta permite clienților să achiziționeze produse și servicii de la comercianții parteneri, plătind ulterior în rate. Procesul este complet digitalizat: înregistrarea durează sub două minute, fără documente fizice, iar limita de credit este aprobată instant. Nu există un card fizic asociat; toate tranzacțiile se realizează prin aplicația mobilă sau prin linkuri de plată. Planurile de rambursare variază între 3 și 24 de luni. Condiția cea mai vizibilă este oferta promoțională cu o Dobândă Anuală Efectivă (DAE) de 0% pentru plățile eșalonate pe 3 luni. Pentru termene mai lungi, între 6 și 24 de luni, DAE urcă la 21-28%, iar conform datelor de pe platformele de investiții care listează creditele companiei, DAE poate atinge și 193% pentru anumite configurații de credit.

Spre deosebire de modelul BNPL, compania oferă și Revoplus, un împrumut personal digital mai apropiat de un credit de nevoi personale clasic. Acest produs se distinge printr-o rată medie a dobânzii considerabil mai mică, de aproximativ 8,5% pe an, fiind o alternativă pentru finanțări care nu sunt legate direct de o achiziție. O altă funcționalitate este posibilitatea de a transfera avansul Mokka pe orice card bancar personal, transformând astfel o parte din limita de credit în numerar. Ecosistemul este completat de aplicația Mokka Mobile, care permite emiterea instantă a unui plan de plată (sub 30 de secunde), și de Revo Wallet, un portofel digital ce suportă tranzacții în RON, EUR și USD, inclusiv transferuri peer-to-peer.

Soluții pentru parteneri comerciali: Mai mult decât un simplu gateway de plată

Pentru companii, REVO TECHNOLOGIES oferă o platformă software completă sub denumirea Mokka Business. Aceasta permite comercianților să integreze opțiunea de plată în rate direct în fluxul de vânzare, indiferent de canal. Pentru magazinele online, integrarea se face prin plugin-uri dedicate principalelor platforme e-commerce sau prin API (REST API JSON), iar pentru magazinele fizice, soluția se bazează pe terminale SoftPOS. Beneficiul principal pentru comerciant este creșterea ratei de conversie și a valorii medii a coșului de cumpărături, finanțarea fiind susținută integral de IFN.

În spatele aprobărilor rapide stă motorul de credit scoring proprietar, RevoScore. Acesta utilizează inteligența artificială pentru a analiza peste 200 de variabile și a oferi o decizie de creditare în mai puțin de 30 de secunde, minimizând riscul de fraudă și neplată. Partea de marketing este susținută de Sorsdata Analytics, o soluție de personalizare a campaniilor de loializare, care procesează datele clienților pentru a genera rapoarte și a stimula repetarea achizițiilor. Infrastructura tehnică este robustă, incluzând gateway-ul de plăți RevoPay (certificat PCI DSS și compatibil SEPA) și un hub de API-uri, Revo API Marketplace, destinat dezvoltatorilor.

Modelul de business al REVO TECHNOLOGIES se bazează pe viteză și tehnologie, unde o ofertă promoțională cu 0% dobândă pentru termene scurte poate coexista cu o Dobândă Anuală Efectivă care, pentru anumite planuri de plată, poate ajunge la 193%, un detaliu esențial pentru orice consumator care analizează acest tip de finanțare rapidă.