Rocapital

ROCAPITAL IFN - Creditare digitală specializată

ROCAPITAL IFN S.A. nu este o bancă în sensul tradițional, ci o Instituție Financiară Nebancară specializată exclusiv pe acordarea de credite de nevoi personale pentru persoane fizice. Activitatea sa, supravegheată de Banca Națională a României, se desfășoară sub două branduri principale, NovumCredit și Wonga, și este parte a grupului internațional KRUK. Elementul definitoriu al ROCAPITAL este procesul de creditare 100% digital, conceput pentru rapiditate și flexibilitate.

Spre deosebire de băncile clasice, ROCAPITAL nu atrage depozite, nu oferă conturi curente, carduri bancare sau servicii de investiții. Întregul model de afaceri este construit în jurul finanțării rapide a consumatorilor, mizând pe tehnologie pentru scorare automată și aprobare în timp redus.

Portofoliul de credite: NovumCredit și Wonga

Oferta de creditare este segmentată în funcție de sumă și perioadă, acoperind atât nevoi urgente pe termen foarte scurt, cât și finanțări pe termen mediu. Produsul principal este NovumCredit, care permite accesarea unor sume cuprinse între 100 și 19.000 de lei. Perioada de rambursare este flexibilă, de la 1 la 60 de luni, iar dobânda este fixă, pornind de la 40% pe an. Costul real al creditului este reflectat de Dobânda Anuală Efectivă (DAE), care variază între 40% și un maximum de 161%. La acest cost se adaugă un comision de administrare de 10%, aplicat la soldul creditului, însă instituția nu percepe comisioane de analiză a dosarului sau pentru rambursare anticipată.

Sub brandul Wonga, ROCAPITAL oferă două tipuri de soluții. Prima este creditul pe termen scurt, un produs tipic "payday loan" destinat acoperirii unor cheltuieli neprevăzute. Sumele sunt mai mici, între 100 și 5.000 de lei, iar termenul de rambursare este foarte scurt, de la 7 la 30 de zile. A doua soluție este creditul în rate Wonga, care funcționează similar cu NovumCredit: suma maximă ajunge la 19.000 de lei, cu o perioadă de rambursare de până la 60 de luni și dobândă fixă. Ambele variante Wonga beneficiază de același proces complet digitalizat, cu aprobare în maximum 24 de ore.

Procesul de creditare și particularități operaționale

Principalul diferențiator al ROCAPITAL este tehnologia din spatele procesului de creditare. Totul se desfășoară online, de la aplicare până la semnarea electronică a contractului, eliminând necesitatea vizitelor la o sucursală. Decizia de creditare este luată rapid, în maximum 24 de ore, pe baza unui sistem de scorare automată care utilizează servicii specializate precum Qoobiss pentru verificări AML (Anti-Money Laundering) și se bazează pe raportări la Biroul de Credit și ANAF. Odată aprobat, creditul este virat direct în contul bancar al clientului.

În privința costurilor, politica este transparentă, deși dobânzile sunt semnificativ mai mari decât în sistemul bancar. Absența comisioanelor de analiză sau de rambursare anticipată este un avantaj, permițând clienților să închidă creditul mai devreme fără penalități. Pentru plata ratelor, clienții au la dispoziție multiple opțiuni: prin terminalele din rețeaua PayPoint, prin servicii de online banking sau prin transfer bancar clasic. Gestionarea contractului se face direct din contul de client online, unde sunt disponibile documentele și notificările periodice.

În esență, ROCAPITAL IFN se adresează unui segment specific de clienți care prioritizează viteza și accesibilitatea în detrimentul costului. Dobânda Anuală Efectivă, care poate atinge 161%, reflectă clar profilul de risc asumat de instituție și poziționează produsele sale ca soluții pentru situații de urgență, nu ca alternative la creditele bancare tradiționale.