Sfera Credit

Sfera Credit IFN: Creditare rapidă și 100% online

Sfera Credit este o Instituție Financiară Nebancară (IFN) înregistrată la BNR, care s-a poziționat exclusiv pe segmentul creditelor de consum acordate integral online. Nu este o bancă, deci nu oferă conturi curente, depozite sau servicii de economisire. Modelul lor de afaceri se concentrează pe viteză și accesibilitate, cu procese automatizate care permit aprobarea și virarea banilor în aproximativ 15 minute.

Credite pentru persoane fizice: De la urgențe la proiecte mici

Portofoliul Sfera Credit este structurat pentru a acoperi nevoi imediate sau planuri pe termen scurt. Produsul de bază este Creditul Rapid, gândit pentru urgențe, care oferă sume între 200 și 2.000 de lei, cu o scadență de până la 45 de zile. Principalul său avantaj este viteza de procesare, decizia fiind luată în doar câteva minute. Pentru proiecte de valoare medie, există variantele de credit în rate. Creditul de 10 permite accesarea unor sume de la 500 la 5.000 de lei, rambursabile în 10 luni, în timp ce produsele Credit în 3 rate egale și Credit în 6 rate egale oferă până la 5.000 de lei, cu dobândă fixă și un grafic de rambursare clar, fără comisioane de administrare.

Ceea ce diferențiază Sfera Credit este abordarea flexibilă a criteriilor de eligibilitate, posibilă datorită tehnologiei. Spre exemplu, Creditul cu istoric negativ se adresează clienților raportați în Biroul de Credit ca rău-platnici. Un sistem de scoring adaptiv analizează situația actuală și permite un grad de îndatorare de până la 40% din venit. Procesul este simplificat și prin produse ca Credit fără acte, pentru care sunt necesare doar buletinul și un extras de cont care să ateste un venit minim de 700 de lei, sau Credit fără ANAF, unde eligibilitatea este validată în timp real printr-un web-service direct, eliminând dosarele convenționale.

Tehnologie și proces de aplicare digitalizat

Întregul flux de creditare este construit pe o fundație tehnologică proprie. Procesul de aplicare durează, conform companiei, doar 2 minute prin produsul Credit urgent online 2 min. Aici intervine tehnologia patentată Sfera ID, care realizează identificarea video a clientului, recunoașterea facială și validarea datelor din cartea de identitate prin OCR (Optical Character Recognition), fără a necesita încărcarea manuală de documente. Practic, solicitantul are nevoie doar de un selfie și de buletin.

Decizia de creditare este automatizată. Prin integrarea API cu sursele oficiale ale ANAF și ale Biroului de Credit, platforma evaluează instantaneu bonitatea solicitantului. Semnarea contractului se face electronic, direct în browser, printr-o semnătură avansată conformă cu standardele eIDAS. Clientul primește banii direct pe card la scurt timp după aprobare, procesul fiind disponibil 24/7. Pentru transparență, pe site-ul lor există un calculator de credit care generează automat o ofertă personalizată în format PDF.

Deși focusul principal este pe persoane fizice, Sfera Credit a dezvoltat și un produs pentru afaceri mici. Credit IFN Business se adresează PFA-urilor, întreprinderilor individuale și microîntreprinderilor, folosind același flux 100% online. Limita de finanțare în acest caz este personalizată și se stabilește pe baza rulajului din contul curent al firmei.

Poate cea mai relevantă caracteristică a acestui IFN este capacitatea sa de a oferi finanțare unui segment de clienți adesea refuzat de sistemul bancar tradițional. Programul de scoring adaptiv care acceptă clienți cu istoric negativ, permițând un grad de îndatorare de până la 40%, demonstrează o nișă de piață clar definită, bazată pe tehnologie și evaluare a riscului în timp real.