Tarfin IFN: Finanțare agricolă la recoltă
Tarfin IFN nu este o bancă tradițională, ci un agri-fintech specializat în finanțarea fermierilor mici și mijlocii din România. Modelul său de business se concentrează pe o singură idee fundamentală: acordarea de credite pentru inputuri agricole (semințe, îngrășăminte, pesticide) cu rambursare flexibilă, adaptată ciclului agricol. Practic, fermierul plătește creditul după ce vinde recolta, eliminând presiunea de cash-flow pe parcursul sezonului.
Particularitatea majoră a ofertei Tarfin este renunțarea la garanțiile tradiționale, precum ipotecile sau gajurile. Decizia de creditare nu se bazează pe activele imobiliare ale fermierului, ci pe un model propriu de evaluare a riscului agricol, susținut de tehnologie. Finanțarea se accesează printr-o rețea de peste 100 de distribuitori autorizați de inputuri, combinând astfel prezența fizică în teritoriu cu eficiența unei platforme digitale.
Credite pentru capital de lucru agricol
Oferta de finanțare este segmentată clar în funcție de forma de organizare a fermierului. Pentru persoanele fizice, limita de creditare ajunge la 30.000 de euro per sezon agricol. Documentația solicitată este simplificată, bazându-se pe declarația de suprafață de la APIA, atestatul și carnetul de producător, alături de actul de identitate. Cu acești bani, fermierii pot achiziționa o gamă largă de produse necesare, de la semințe și îngrășăminte, la materiale pentru sere, solarii și sisteme de irigații sau chiar utilaje horticole.
În schimb, persoanele juridice (SRL, SA, PFA, Întreprinderi Individuale) pot accesa sume mai mari, de până la 50.000 de euro per sezon. O condiție esențială pentru eligibilitate este lipsa incidentelor de plată în Biroul de Credit și absența procedurilor de executare silită. Procesul de aplicare este, de asemenea, rapid, fiind gestionat în colaborare cu distribuitorii parteneri, fără a necesita deplasări suplimentare sau birocrație complexă.
Tehnologia din spatele creditului: Motorul digital Tarfin
Secretul aprobării rapide și al renunțării la garanțiile clasice stă în tehnologia proprietară. Tarfin utilizează un model de scoring denumit Tarfin Risk Score, bazat pe algoritmi de machine learning. Acesta analizează în timp real peste 90 de variabile, inclusiv date meteo, tipul de sol, umiditatea și istoricul culturilor, pentru a estima probabilitatea de succes a recoltei și, implicit, capacitatea de rambursare a fermierului. Raportul de credit este generat automat în câteva secunde, scurtând drastic timpul de așteptare.
Întregul flux este gestionat prin Tarfin Digital Platform, care permite un proces de înregistrare (onboarding) complet online în mai puțin de 5 minute. Platforma este integrată prin API cu sistemele celor peste 100 de distribuitori parteneri. Experiența este completată de Tarfin Mobile App, disponibilă pe iOS și Android. Aplicația oferă fermierilor un dashboard personalizat unde își pot urmări limitele de credit, stadiul cererilor și scadențele, primind notificări push în timp real și autentificându-se biometric.
Produse și condiții cheie
| Produs / Serviciu | Tip Utilizator | Condiții Cheie | Particularități |
|---|---|---|---|
| Tarfin Harvest Finance | Persoane Fizice | Sumă maximă: 30.000 EUR/sezon; Rambursare la recoltă | Fără garanții reale; documentație simplificată (APIA, atestat producător) |
| Tarfin Harvest Finance | Persoane Juridice | Sumă maximă: 50.000 EUR/sezon; Valoare credit de până la 125.000 lei | Eligibilitate condiționată de istoric curat la Biroul de Credit |
| Tarfin Mobile App | Fermieri (clienți) | Disponibilă pe iOS/Android; Autentificare biometrică | Dashboard personalizat pentru urmărirea finanțării și a comenzilor |
| VDMK | Investitori | Maturitate: 5 ani; Randament predeterminat | Emisiune de titluri de creanță garantate cu active agricole (unic în România) |
O altă perspectivă: Tarfin pentru investitori
Pe lângă finanțarea directă a fermierilor, Tarfin a dezvoltat și un mecanism de atragere a capitalului din piață, un produs unic în România. Prin brandul VDMK, compania emite instrumente financiare garantate prin active agricole (asset-backed securities). Acestea sunt, practic, titluri de creanță cu o maturitate fixă de 5 ani, care permit investitorilor să plaseze capital în sectorul agricol, beneficiind de un randament predeterminat și de o structură de risc securitizată. Acest model asigură lichiditatea necesară pentru extinderea creditării către un număr tot mai mare de fermieri.
Modelul "plătești la recoltă", susținut de un scor de risc bazat pe machine learning, nu este doar un slogan, ci o schimbare fundamentală față de abordarea bancară tradițională, oferind o soluție financiară calibrată exact pe ciclicitatea și specificul agriculturii.
Verificat de expert