TBI Bank și TBI Money: Creditare rapidă și depozite competitive
TBI nu este o bancă în sens tradițional pe piața din România, ci mai degrabă un ecosistem financiar hibrid. Acesta funcționează prin două entități distincte: TBI Bank, o sucursală a băncii bulgare, și TBI Money, o Instituție Financiară Nebancară (IFN) cu istoric local. Modelul lor de business, numit "phygital", combină o prezență fizică în peste 60 de sucursale cu o platformă digitală puternică, având un focus clar pe creditare ca principală poartă de intrare a clienților.
Structura este interesantă: TBI Bank EAD Sofia - Sucursala București gestionează operațiunile bancare clasice, precum depozitele și conturile curente, fiind supravegheată de BNR în cooperare cu Banca Națională a Bulgariei. În paralel, TBI Money IFN S.A. se concentrează pe creditarea rapidă, funcționând ca un IFN clasic. Ambele fac parte din grupul leton 4Finance Holding.
Soluții pentru Persoane Fizice: De la Credite Instant la Depozite cu Dobânzi Promoționale
Oferta pentru persoane fizice este construită în jurul ideii de viteză și accesibilitate. Piesa de rezistență este soluția de finanțare în rate, "TBIPay", care permite plata în 4 rate fără dobândă pentru cumpărături între 100 și 1.000 de lei, direct în cele peste 1.600 de magazine online partenere. Pentru sume mai mari, clienții pot opta pentru până la 60 de rate fixe. Alături de aceasta, Creditul Personal Standard oferă acces la sume de până la 120.000 de lei, cu un proces de aplicare 100% online, fără a necesita deschiderea unui cont bancar la TBI. O funcționalitate notabilă este posibilitatea de a solicita o finanțare suplimentară de până la 75.000 de lei direct din aplicația mobilă, cu transfer instant în orice cont bancar.
Pe partea de economisire, TBI Bank se remarcă prin oferte promoționale agresive și condiții competitive. Periodic, lansează depozite pe termen foarte scurt cu dobânzi peste media pieței, cum ar fi oferte de 8% pe an pentru o lună sau chiar 10% pe an pentru 5 luni. Portofoliul standard include Depozitul Simplu (în LEI, EUR, USD, pe termene de la 1 la 36 de luni) și Contul de Economii, care oferă o dobândă anuală de până la 7,5%, calculată zilnic, cu flexibilitate totală la retrageri. Toate produsele de economisire au zero costuri de deschidere, administrare și lichidare la scadență.
Aplicația mobilă TBI centralizează întregul ecosistem. Prin intermediul ei, utilizatorii își pot vizualiza detaliile creditelor, pot plăti ratele direct, pot accesa rețeaua de magazine partenere pentru cumpărături în rate și pot solicita finanțare suplimentară. Plata ratelor este flexibilizată prin multiple canale: online pe platforma MyTBI, la terminale SelfPay și PayPoint sau prin plată recurentă direct de pe card.
Servicii pentru Companii și Tehnologie
Pentru persoanele juridice, TBI se concentrează pe finanțarea rapidă a IMM-urilor. Un produs cheie este Creditul Online fără Garanții, destinat companiilor care au nevoie de lichidități rapide pentru oportunități neprevăzute. Condițiile de eligibilitate sunt clare: minim un an financiar încheiat, iar suma finanțată nu poate depăși 10% din cifra de afaceri pe anul anterior, cu promisiunea unei aprobări în 24 de ore de la depunerea documentației complete. Portofoliul pentru business mai include:
- Credit pentru Dezvoltări Imobiliare: Finanțare axată pe dezvoltatori mici și medii.
- Credit pentru Activitatea Curentă: Linii de credit pentru acoperirea cheltuielilor operaționale.
- Credit de Investiții: Finanțare pe termen lung, de până la 120 de luni, pentru proiecte de dezvoltare, cu sume ce pot ajunge la 500.000 EUR.
- Factoring: O soluție pentru companiile care doresc să-și optimizeze fluxul de numerar prin avansarea a până la 80% din valoarea facturilor.
Conturile curente pentru companii au costuri de administrare de 3 RON pe lună, un comision de 5,50 RON pentru transferuri interbancare și un comision de 0,50% pentru retragerea de numerar. Acest pachet de servicii pentru business este conceput pentru a oferi viteză și flexibilitate, mai degrabă decât o gamă exhaustivă de produse bancare complexe.
| Produs | Condiții Cheie | Particularități |
|---|---|---|
| Finanțare în Rate (TBIPay) | Sume: 100 - 1.000 lei (fără dobândă) / Peste 1.000 lei (cu dobândă). Termen: 4 rate (fără dobândă) / 6-60 rate. | Soluție de plată integrată în peste 1.600 de magazine online. Ideală pentru cumpărături de valoare mică și medie. |
| Credit Personal Standard | Sumă: Până la 120.000 lei. Proces 100% online. | Nu necesită deschiderea unui cont bancar la TBI. Rapiditate în aprobare. |
| Depozit Promoțional | Dobânzi periodice de 8%-10% pe an. Termene scurte (1-5 luni). | Oferte agresive, peste media pieței, pentru a atrage lichidități pe termen scurt. |
| Cont de Economii | Dobândă anuală de până la 7,5%. Fără sumă minimă. | Flexibilitate totală: acces oricând la fonduri fără a pierde dobânda acumulată zilnic. |
| Credit Online Companii | Suma max. 10% din cifra de afaceri. Aprobare în 24h. | Fără garanții materiale. Destinat nevoilor urgente de capital de lucru pentru IMM-uri. |
| Aplicația TBI | Management credite, plăți, cumpărături în rate, finanțare suplimentară (până la 75.000 lei). | Hub-ul central care integrează serviciile de creditare, economisire și parteneriatele comerciale. |
Probabil cel mai distinctiv element al TBI este modul în care a integrat finanțarea direct în procesul de cumpărare, transformând creditul dintr-un produs bancar tradițional într-o facilitate de plată cotidiană. Modelul "cumperi acum, plătești mai târziu" cu 4 rate fără dobândă nu este doar un produs de credit, ci o unealtă de vânzări pentru miile de parteneri comerciali, poziționând TBI la intersecția dintre fintech, banking și e-commerce.
Verificat de expert