Telecredit

Telecredit IFN: Finanțare rapidă pentru persoane fizice și IMM-uri

Telecredit IFN este o instituție financiară nebancară fondată în 2014, specializată în soluții de creditare pe termen scurt. Modelul său de afaceri este 100% digital, fără sucursale fizice, și se bazează pe o platformă tehnologică ce utilizează inteligența artificială pentru evaluarea rapidă a bonității. Compania operează prin două branduri principale: Telecredit, pentru credite de consum tip "payday", și Omnicredit, o platformă FinTech multiprodus dedicată microîntreprinderilor și IMM-urilor.

Credite rapide pentru persoane fizice (Brand Telecredit)

Segmentul retail este acoperit de un singur produs principal, Creditul Rapid. Acesta se adresează persoanelor cu nevoi financiare urgente și punctuale. Sumele acordate variază între 100 și 2.000 RON, cu o perioadă de rambursare de până la 30 de zile. La primul credit, limita este setată la 1.000 RON, urmând ca la împrumuturile ulterioare plafonul să crească la 2.000 RON. Condițiile de eligibilitate sunt simple: vârsta minimă de 18 ani, statut de salariat sau pensionar și un cont bancar activ cu card atașat.

Procesul este complet digitalizat, de la încărcarea cărții de identitate și semnarea electronică a contractului, până la decizia de creditare, care este comunicată în câteva minute. Banii sunt transferați în contul clientului în aceeași zi. Pentru clienții care nu pot rambursa la timp, există opțiunea "Reînnoire Express", care permite extinderea perioadei de creditare cu încă 15 zile. Această flexibilitate vine însă cu un cost: o dobândă penalizatoare de 1,2% pe zi pentru zilele suplimentare.

Soluții FinTech pentru companii (Brand Omnicredit)

Prin platforma Omnicredit, Telecredit IFN se adresează microîntreprinderilor și IMM-urilor care au nevoie de lichidități rapide. Pachetul standard include factoring digital, scontare de facturi și microcredite pentru capital de lucru, cu sume de până la 25.000 RON. Avantajul major este viteza: decizia de finanțare este luată în maxim o oră de la încărcarea documentelor, iar fondurile ajung în cont în cel mult 8 ore.

Pentru companii cu nevoi mai mari, Omnicredit oferă Factoring Digital cu un volum finanțat de până la 100.000 EUR, procesarea fiind finalizată în sub 24 de ore. O soluție mai specializată este Merchant Cash Advance, un avans prefinanțat calculat ca procent din vânzările zilnice ale unui comerciant. Rambursarea este flexibilă, fiind corelată direct cu încasările zilnice. În plus, platforma oferă și un serviciu de tip "Buy Now, Pay Later" (BNPL) B2B, permițând partenerilor integrați prin API să ofere clienților lor termene de plată de 30, 60 sau 90 de zile.

Tehnologie și servicii conexe

Piesa centrală a operațiunilor este platforma OMNICREDIT.tech, care include un motor intern de credit scoring bazat pe Machine Learning. Acesta permite evaluarea automată și rapidă a riscului, fiind principalul factor care contribuie la viteza de aprobare. Platforma oferă și un API REST pentru integrarea în sistemele externe ale partenerilor, precum platforme de e-commerce sau sisteme ERP.

Pe lângă creditare, Telecredit oferă și un Card Virtual, care se emite instantaneu, are o valabilitate de 12 luni și o limită inițială de 500 RON, configurabilă din contul online. Serviciul este completat de Transfer Instant, care permite tranzacții SEPA de până la 10.000 RON pe zi, cu autentificare în doi factori (2FA).