Terra Credit

Terra Credit IFN: Finanțare rapidă exclusiv pentru persoane fizice

Terra Credit IFN este o instituție financiară nebancară specializată strict în acordarea de credite de consum pentru persoane fizice. Lansată în 2020 și autorizată de BNR, entitatea operează un model de afaceri 100% online, fără sucursale fizice. Portofoliul său este concentrat pe două produse principale, ambele destinate nevoilor urgente de finanțare pe termen scurt și mediu, excluzând complet segmentul persoanelor juridice (SRL, PFA).

Produse de creditare și costuri

Oferta Terra Credit se rezumă la un credit de consum clasic și o linie de credit revolventă. Creditul de consum, denumit "Terra Credit", permite obținerea unor sume între 1.000 și 5.000 RON, cu o perioadă de rambursare cuprinsă între 30 și 180 de zile. Costul este transparent, dar ridicat: un exemplu oferit de companie arată o Dobândă Anuală Efectivă (DAE) de 437,76% pentru un împrumut de 1.000 RON pe 3 luni, unde dobânda totală ajunge la 313,93 RON. Acest cost se traduce, mai simplu, într-o dobândă zilnică de 5 lei pentru fiecare 1.000 de lei împrumutați.

Al doilea produs, linia de credit, oferă o flexibilitate sporită. Funcționează ca un plafon pre-aprobat de până la 3.000 RON, din care clientul poate retrage orice sumă, oricând are nevoie. Dobânda se aplică doar la suma utilizată, nu la întregul plafon. Contractul inițial are o scadență de 35 de zile, dar se poate prelungi automat cu încă 30 de zile prin plata dobânzilor acumulate și semnarea electronică a unui act adițional. Exemplul de cost pentru acest produs indică o DAE de 447,63% pentru o linie de 1.000 RON utilizată timp de 6 luni, cu un cost total de 150 RON (tot 5 lei/zi). Spre deosebire de creditul de consum, unde ratele sunt fixe, aici clientul gestionează activ soldul și plățile.

Condițiile de eligibilitate sunt clare și vizează un segment specific de clienți. Aplicantul trebuie să aibă între 22 și 70 de ani (la finalul perioadei de creditare), cetățenie română și un venit minim lunar de 3.000 RON, obținut din surse declarate în România (salariu, pensie, indemnizație). Documentația este simplificată, bazându-se pe cartea de identitate și un extras de cont, deși IFN-ul își rezervă dreptul de a solicita documente suplimentare pentru verificarea veniturilor. Important de menționat este că ambele produse sunt negarantate, nefiind necesară o ipotecă sau altă garanție reală.

Proces digitalizat și administrare automată

Marele diferențiator al Terra Credit este modelul operațional complet digital. Întregul proces, de la aplicare și analiză până la semnarea contractului, se desfășoară online pe platforma companiei. Semnarea documentelor legale, inclusiv a actelor adiționale pentru prelungirea liniei de credit, se realizează prin intermediul unui cod unic primit prin SMS, eliminând necesitatea printării sau a deplasării la un sediu. Clienții au la dispoziție un portal self-service, "Contul Meu Terra Credit", unde pot verifica statusul cererii, pot gestiona linia de credit și pot efectua rambursări.

O particularitate a modului de funcționare este rambursarea prin debitare directă automată. La semnarea contractului, clientul autorizează IFN-ul să retragă automat de pe cardul bancar înregistrat sumele datorate la scadență, fie că este vorba de rate, dobânzi sau penalități. Această metodă asigură predictibilitate pentru creditor, dar necesită o atenție sporită din partea clientului pentru a avea fonduri suficiente în cont la datele de plată.

Tabel comparativ: Produsele Terra Credit

În concluzie, Terra Credit IFN se adresează unui public care are nevoie de acces extrem de rapid la sume mici de bani și care este dispus să accepte costuri ridicate, reflectate într-o DAE de peste 400%, în schimbul vitezei și al procesului 100% digital.