Transilvania Leasing

Transilvania Leasing & Credit IFN SA

Transilvania Leasing & Credit este o Instituție Financiară Nebancară (IFN) cu o istorie ce începe din 1997, remarcându-se prin capital integral autohton și listarea pe piața AeRO a Bursei de Valori București sub simbolul TSLA. Activitatea sa principală se concentrează pe două direcții: leasing financiar (auto, imobiliar, echipamente) și o gamă variată de credite, deservind atât persoane fizice, cât și companii.

Finanțări pentru Persoane Fizice: De la Mașină la Proiecte Personale

Pentru clienții individuali, portofoliul este structurat în jurul nevoilor clasice de finanțare. Produsul principal este leasingul auto, care permite achiziția de vehicule noi sau second-hand cu un avans flexibil, cuprins între 15% și 50% din valoarea mașinii. Perioada de finanțare se întinde pe 1-5 ani, iar contractele pot fi încheiate în LEI sau EUR, cu dobândă fixă sau variabilă. Un aspect practic este că societatea de leasing se ocupă direct de procedurile de înmatriculare și asigurare.

Pe lângă auto, oferta se extinde la leasing imobiliar și de echipamente. Pentru imobiliare, avansul minim solicitat este de 15%, iar durata maximă a contractului poate ajunge la 20 de ani, o perioadă generoasă pentru un produs de leasing. Pentru echipamente profesionale, condițiile, în special avansul, sunt negociabile în funcție de specificul bunului finanțat.

În zona de creditare, produsul cel mai solid este creditul cu garanție imobiliară, practic un credit ipotecar. Acesta permite finanțări de până la 500.000 de euro, cu condiția ca suma să nu depășească 70% din valoarea evaluată a imobilului. Durata maximă de rambursare este de 25 de ani pentru contractele cu dobândă variabilă și de 5 ani pentru cele cu dobândă fixă. Taxa de analiză a dosarului este fixă, 200 RON.

Soluții pentru Business: De la Capital de Lucru la Investiții Majore

Segmentul persoanelor juridice beneficiază de o paletă mult mai diversificată de produse, adaptată diferitelor etape de dezvoltare a unei afaceri. Leasingul rămâne un pilon, cu variantele auto, imobiliar și de echipamente. Pentru autovehicule, condițiile sunt similare cu cele pentru persoane fizice (avans 15-50%, durată până la 5 ani), în timp ce pentru imobiliare, avansul variază între 15% și 30%, iar durata poate atinge 20 de ani. O variantă simplificată, "Easy Leasing", standardizează avansul la 15% pentru perioade de până la 5 ani pentru auto și 10 ani pentru imobiliare.

Creditarea pentru companii este mult mai complexă. Creditul cu garanție imobiliară are limite de finanțare segmentate în funcție de cifra de afaceri. Microîntreprinderile (sub 500.000 EUR CA) pot accesa până la 300.000 EUR, în timp ce companiile corporate (peste 2.000.000 EUR CA) pot obține finanțări de până la 1.000.000 EUR prin acest produs. Durata maximă este de 7 ani (84 luni) cu dobândă variabilă sau 5 ani (60 luni) cu dobândă fixă.

Pentru proiecte de anvergură, creditul pentru investiții se distinge printr-o limită maximă impresionantă de 5.000.000 EUR (sau echivalent în lei), garantat cu active imobiliare sau mobiliare. În completare, linia de credit pentru capital de lucru oferă acces la fonduri de până la 1.000.000 EUR, cu avantajul că disponibilul se reînnoiește automat pe măsură ce sumele sunt rambursate.

O nișă de interes special este finanțarea proiectelor cu fonduri nerambursabile. Transilvania Leasing & Credit oferă un credit-punte care poate acoperi până la 100% din valoarea proiectului, pe o durată de maximum 24 de luni, eliminând astfel decalajul de cash-flow. Pentru alte tipuri de investiții, creditul-punte standard acoperă 80% din valoarea acestora și include o perioadă de grație de până la 12 luni.

Digitalizare și Eficiență Operațională

Dincolo de produsele clasice, IFN-ul a integrat câteva soluții tehnologice menite să simplifice interacțiunea cu clientul. Platforma FinqLink folosește conceptul de open banking pentru a iniția plăți direct din contul clientului și a reconcilia automat încasările. Procesul de contractare este, de asemenea, digitalizat prin soluția Digital Contract Signing, care utilizează semnătura electronică calificată (conform eIDAS) și arhivează securizat documentele. Clienții au la dispoziție și un portal self-service unde pot genera extrase de cont, pot simula rate și pot încărca documente, procesate prin tehnologie OCR.

Oferta este completată de credite de consum și linii de credit cu limite mai mici, dar produsul care diferențiază clar Transilvania Leasing & Credit în peisajul financiar este creditul-punte pentru proiecte cu fonduri nerambursabile, care oferă finanțare de până la 100% din valoarea investiției, o soluție critică pentru beneficiarii acestor programe.