UniCredit Consumer

UniCredit Consumer Financing - Specialistul în Creditarea de Consum

UniCredit Consumer Financing (UCFIN) nu este o bancă universală, ci o Instituție Financiară Nebancară (IFN) strict specializată, parte a grupului UniCredit. Misiunea sa principală este finanțarea persoanelor fizice, acoperind un spectru clar definit: credite de nevoi personale, finanțări direct în magazinele partenere, credite auto și un portofoliu variat de carduri de credit. Pentru companii, rolul său este de suport, axat pe distribuția de asigurări și servicii auxiliare, fără a oferi finanțări directe.

Finanțări Directe: De la Nevoi Personale la Proiecte Auto

Produsul central al IFN-ului este Creditul de Realizări Personale. Acesta oferă sume cuprinse între 1.500 și 200.000 de lei, pe o perioadă de rambursare de până la 60 de luni (5 ani). Dobânda anuală este fixă pe toată durata contractului și variază între 5,99% și 19,99%, în funcție de profilul clientului și suma solicitată. Un aspect important este posibilitatea de a refinanța credite existente, cu potențialul de a obține o dobândă redusă dacă sunt îndeplinite anumite condiții de rulaj lunar.

Pentru achiziții punctuale, UCFIN are două soluții integrate în rețele de parteneri. Creditul în Magazin permite finanțarea direct la punctul de vânzare pentru bunuri de până la 30.000 de lei, cu rambursare în maximum 36 de luni. Similar, Creditul Auto-Moto este destinat achiziției de vehicule noi sau second-hand de la dealerii parteneri, cu sume de până la 100.000 de lei și un termen de rambursare ce nu depășește 48 de luni. Ambele produse mizează pe rapiditate, contractarea făcându-se direct în rețeaua comercială.

Portofoliul de Carduri de Credit: De la Standard la Parteneriate Co-Brand

Gama de carduri de credit este structurată pe trei piloni principali. UniCreditCard Principal este produsul standard, cu o limită de credit de până la 30.000 de lei și un comision anual de administrare de 39 de lei. Dobânda este fixă, dar diferențiată: 24,99% pe an pentru tranzacțiile la comercianți și 26,99% pentru retragerile de numerar de la ATM. Varianta Premium oferă aceleași limite și dobânzi, dar comisionul anual crește la 200 de lei, fiind orientat către clienți cu nevoi specifice. Al treilea, UniCreditCard Partener, este un instrument dedicat finanțării instantanee în magazinele partenere, cu condiții similare cardului Principal.

Punctul forte al ofertei constă în parteneriatele strategice. UniCreditCard Auchan se remarcă prin programul de cash-back, care returnează 5% din valoarea cumpărăturilor făcute în rețeaua Auchan, în limita a 100 de lei pe ciclul de tranzacționare. Pe de altă parte, UniCreditCard Leroy Merlin, emis în colaborare cu Oney Finances, este axat pe finanțarea în rate fără dobândă a produselor de bricolaj, cu condiții adaptate specificului retailerului.

Toate cardurile beneficiază de o perioadă de grație de până la 50 de zile pentru cumpărături și sunt compatibile cu Google Pay și Apple Pay. O particularitate interesantă este angajamentul pentru sustenabilitate și accesibilitate: cardurile sunt fabricate din material reciclat și au un decupaj special pentru a fi mai ușor de identificat de către persoanele cu deficiențe de vedere.

Servicii Conexe și Poziționarea pe Piață

Pe lângă finanțare, UCFIN acționează ca agent de distribuție pentru asigurări, înregistrat la ASF. Clienții care contractează un credit pot opta pentru o asigurare de viață atașată, cu o primă lunară de 0,5% din soldul datorat, administrată prin Generali România. Pentru persoanele juridice, activitatea se rezumă la servicii suport: consultanță, administrarea documentației, factoring și servicii de call-center, fără a acorda credite directe.

Digitalizarea este un alt pilon important. Procesul de creditare 100% online permite obținerea unei finanțări cu răspuns în maximum 15 minute și contractare la distanță, fiind accesibil cetățenilor români cu vârste între 18 și 75 de ani. Un alt produs de nișă este creditul verde (GEFF), dedicat achiziției de echipamente și materiale cu eficiență energetică ridicată, aliniindu-se astfel la tendințele de finanțare sustenabilă.

Probabil cel mai atractiv beneficiu transversal este programul Discountry, care permite plata în rate egale fără dobândă la peste 200 de comercianți parteneri, transformând astfel un card de credit standard într-un instrument de finanțare flexibil și fără costuri suplimentare direct la cumpărături.