Vitas

Vitas – Instituție Financiară Nebancară

Vitas IFN nu este o bancă tradițională, ci o instituție de microfinanțare cu o istorie ce începe în România încă din 1994. Parte a rețelei internaționale Global Communities, Vitas s-a specializat în susținerea micilor întreprinzători, oferind finanțare bazată mai mult pe potențialul afacerii decât pe garanții imobiliare. Cu o autorizație de la BNR din 2007, entitatea se concentrează pe rapiditate, transparență și birocrație redusă, promițând un răspuns la solicitări în maxim 48 de ore.

Soluții pentru Persoane Fizice și IMM-uri

Pentru persoanele fizice, Vitas se concentrează pe două direcții principale: îmbunătățiri locative și nevoi personale. Creditul pentru modernizarea locuinței este conceput pentru a finanța achiziția de materiale de construcții sau reparații, având un proces de aprobare simplificat. Produsul principal este însă creditul de nevoi personale VITA CreditFlex, care se remarcă prin dobânda variabilă, indexată la ROBOR 6M la care se adaugă o marjă de 3,2%. Un element tehnic distinctiv este scoringul intern automatizat, care oferă o decizie preliminară în doar 30 de secunde.

Pe partea de economisire, soluția este VITA Save+, un cont de economii cu o abordare flexibilă, ce necesită o depunere lunară minimă de 100 RON și oferă un randament capitalizat cu calcul în timp real. Serviciile de bază sunt completate de contul curent Vitas ONE și cardul de debit VITA SmartCard, cu tehnologie contactless și limite zilnice personalizabile direct din aplicația mobilă.

Pentru persoanele juridice (SRL, PFA, II), portofoliul este mult mai diversificat. Se oferă credite specializate precum Credit START-UP pentru afaceri la început de drum, Credit IMM pentru capital de lucru sau investiții și Credit AGRICOL, adaptat nevoilor producătorilor agricoli. Pe lângă acestea, există și produse mai avansate tehnologic, cum ar fi Linia de credit VITA FlexLine, un instrument revolving cu limite de până la 200.000 EUR, unde scorul de risc este calculat printr-un motor propriu bazat pe machine-learning.

O soluție de impact pentru cash-flow este VITA FactoFast, un serviciu de factoring care permite finanțarea a până la 90% din valoarea facturilor emise, cu lichidare în 24 de ore. Portofoliul pentru firme este completat de credite verzi pentru investiții ecologice și credite ipotecare dedicate proiectelor de dezvoltare.

Tehnologia din Spatele Produselor

Ceea ce diferențiază Vitas pe piața IFN este accentul pus pe dezvoltarea de tehnologii proprii. Nucleul operațiunilor este VITAS AI Underwriter, un motor de scoring care utilizează procesarea limbajului natural (NLP) pentru a analiza cererile și a verifica documentele KYC în doar 15 secunde. Acesta este integrat direct cu bazele de date ale birourilor de credit printr-un API securizat.

O altă inovație este platforma de tip peer-to-peer VITA P2P Exchange. Aceasta conectează automat ofertele de creditare cu cele de depozit printr-un motor de matching propriu, iar tranzacțiile sunt executate atomic prin smart-contracte pe o rețea Hyperledger Fabric. Pentru tranzacții rapide, Vitas a dezvoltat VITA QuickPay, o soluție de plăți instant bazată pe protocolul ISO 20022, care asigură un timp de decontare sub 3 secunde. În mod neașteptat pentru un IFN, Vitas oferă și instrumente de investiții, precum platforma VITA InvestOnline pentru tranzacționare de acțiuni și ETF-uri și un serviciu de VITA RoboAdvisor pentru alocare dinamică de portofoliu.