Oferta de POS fizic de la Banca Română de Credite și Investiții (BRCI) este, în esență, o soluție de tip white-label, potrivită pentru comercianții din segmentul mid-market care au un volum de tranzacții suficient de mare pentru a negocia comisioane competitive. Principalul avantaj este accesul la o infrastructură tehnică robustă și modernă, asigurată de parteneri specializați precum Token și SIBS. Dezavantajul major este opacitatea totală a costurilor și dependența de un model tripartit (bancă-furnizor software-procesator), care poate complica rezolvarea problemelor. Această ofertă nu este pentru microîntreprinderi sau afaceri la început de drum, care ar beneficia mai mult de soluții cu prețuri transparente și fixe.
Modelul de Afaceri: O Alianță cu Avantaje și Riscuri
BRCI nu și-a dezvoltat propria infrastructură de acquiring, ci a ales să o externalizeze către jucători consacrați. Acest model are implicații directe pentru client:
- BRCI este fațada contractuală și garantul financiar. Contractul se semnează cu banca, iar banii sunt decontați în contul deschis la ei. Aici stă și prima capcană: obligativitatea deschiderii unui cont curent la BRCI adaugă costuri de administrare lunare care trebuie luate în calcul la costul total al serviciului.
- Token este furnizorul de tehnologie. Ei livrează terminalele fizice, asigură software-ul și suportul tehnic de primă linie. Practic, când un POS nu funcționează, nu sunați la BRCI, ci la Token.
- SIBS Romania este procesatorul. O companie cu reputație solidă în România, SIBS asigură că tranzacția este rutată corect și securizat de la comerciant la banca emitentă a cardului. Stabilitatea rețelei SIBS este un plus, dar în caz de litigii sau erori de decontare, clientul se poate trezi într-un triunghi al responsabilității între BRCI, Token și SIBS.
Acest model este eficient pentru bancă, reducându-i costurile operaționale, dar pentru comerciant poate însemna timpi de răspuns mai mari în cazul unor probleme complexe care necesită investigații la toți cei trei parteneri.
Costuri Reale: Negocierea este Cheia
BRCI nu afișează o grilă de comisioane, ceea ce înseamnă că totul este negociabil. Un comerciant cu o cifră de afaceri de 500.000 lei/lună prin card va obține condiții mult mai bune decât unul cu 50.000 lei/lună. Lipsa transparenței este un dezavantaj strategic pentru clienții mici și medii.
Structura de cost probabilă, conform standardelor pieței, include:
- Comision procentual: Între 0.8% și 2.5% din valoarea fiecărei tranzacții, în funcție de volum și domeniul de activitate.
- Comision fix per tranzacție: O sumă fixă, de obicei între 0.10 și 0.30 lei, care se adaugă la comisionul procentual.
- Chirie lunară pentru terminal: Deși nu este specificat, majoritatea băncilor care oferă POS-uri prin parteneri percep o chirie lunară, care poate varia între 30 și 100 lei/terminal.
- Costuri de instalare/mentenanță.
Tabelul de mai jos compară acest model cu un competitor fintech care are prețuri transparente.
| Aspect | BRCI (model negociabil) | Competitor Fintech (ex: myPOS) |
|---|---|---|
| Comision Tranzacție | Negociabil (potențial sub 1% pentru volume mari) | Fix și public (ex: 1.49% + 0.00 lei) |
| Cost Terminal | Probabil chirie lunară (cost recurent) | Achiziție unică (de la aprox. 150 lei) |
| Decontare | T+1 zile bancare în contul BRCI | Instant în contul fintech dedicat |
| Obligații | Contract pe termen lung, cont curent obligatoriu la BRCI | Fără contract pe termen lung, fără cont bancar obligatoriu |
Sfatul meu: înainte de a semna, cereți o simulare de cost pentru volumul vostru mediu lunar de tranzacții și comparați costul total anual (comisioane + chirie + administrare cont) cu ofertele concurente.
Infrastructură Tehnică și Suport
Aici oferta stă bine, cel puțin pe hârtie. Parteneriatul cu Token și SIBS aduce la pachet tehnologie de ultimă generație:
- Terminale moderne: Certificate EMV, acceptă plăți contactless, cu cip și chiar prin cod QR. Interfața intuitivă este un plus pentru personalul comerciantului.
- Decontare rapidă (T+1): Virarea banilor în următoarea zi lucrătoare este un avantaj major pentru fluxul de numerar al oricărei afaceri. În contextul inflației din România, a avea acces rapid la lichidități este esențial.
- Securitate: Conformitatea cu standardele PCI DSS și sistemele anti-fraudă ale SIBS oferă un nivel ridicat de protecție, un aspect critic în contextul reglementărilor GDPR și a legislației privind protecția consumatorului.
Totuși, suportul tehnic dedicat 24/7 este asigurat de Token/SIBS, nu direct de BRCI. Pentru probleme financiare (decontări greșite, comisioane incorecte), comerciantul va contacta BRCI. Pentru probleme tehnice (terminal blocat, erori de conectare), va contacta Token. Această divizare poate crea confuzie și întârzieri, mai ales în perioade aglomerate (sărbători, Black Friday), când o defecțiune a POS-ului înseamnă pierderi directe de venituri.
Verificat de expert
