Banca Română de Credite și Investiții (BRCI)
Banca Română de Credite și Investiții se profilează ca o bancă universală cu un ADN puternic digital, orientată cu precădere către segmentul IMM-urilor, dar și către persoanele fizice care preferă operativitatea online. Strategia sa pare să se concentreze pe eficiență și simplitate, evitând o rețea fizică extinsă în favoarea unor canale digitale avansate și soluții de finanțare flexibile.
Servicii Digitale și Produse pentru Persoane Fizice
Piesa centrală a ofertei pentru clienții individuali este Contul Total Digital. Pachetul mizează pe costuri zero pentru operațiunile curente: administrarea este gratuită, la fel și plățile în lei de până la 50.000 de lei. Contul vine la pachet cu un card de debit Mastercard Standard, potrivit pentru retrageri la ATM și plăți la POS sau online, securizat prin parole de unică folosință (OTP). Pentru cei care nu optează pentru pachet, administrarea unui cont standard în lei costă 5 lei lunar, iar în valută între 2,5 GBP și 3 EUR/USD.
Infrastructura digitală a băncii este susținută de platformele BRCI iBanking (web) și BRCI Mobile (mobil). Aici se remarcă două funcționalități cheie. Prima este serviciul de Plăți Instant, care permite transferuri de până la 50.000 de lei în mai puțin de 10 secunde, fiind disponibil 24/7. Costul unei astfel de tranzacții este de doar 0,45 lei, o alternativă rapidă la plățile interbancare clasice. A doua funcționalitate este Serviciul de Afișare a Numelui Beneficiarului (SANB), un instrument util pentru prevenirea fraudelor și a erorilor, deoarece verifică și afișează numele deținătorului contului înainte de a finaliza plata.
În zona de economisire, BRCI oferă Depozite la Termen cu constituire și lichidare fără comisioane. O facilitate notabilă este opțiunea de prelungire automată la scadență, pe aceeași perioadă, ceea ce elimină necesitatea intervenției clientului. Pe lângă depozite, clienții pot achiziționa și titluri de stat direct prin intermediul băncii. Gama de credite pentru persoane fizice acoperă nevoile standard – credite de consum, imobiliare și auto – dar include și un produs specific: un credit green fără ipotecă, destinat achiziției de echipamente ecologice.
Soluții de Finanțare pentru Companii și IMM-uri
Segmentul persoanelor juridice este clar un pilon strategic pentru BRCI, cu un portofoliu axat pe flexibilitate și finanțare specializată. Contul curent standard pentru companii este oferit cu administrare gratuită în RON, iar disponibilitățile la vedere în lei sunt remunerate cu o dobândă de 2,00% pe an. Similar cu oferta pentru persoane fizice, plățile de mică valoare (sub 50.000 lei) prin iBanking sunt gratuite, în timp ce plățile de valoare mare au un comision fix de 10 lei.
Pentru capital de lucru, produsul principal este Linia de Credit Revolving. Avantajul constă în disponibilitatea continuă a unei limite de credit, reînnoibilă anual, unde dobânda se calculează strict la suma utilizată efectiv. Pentru proiecte de dezvoltare pe termen lung, banca oferă Creditul de Investiții, disponibil atât în lei, cât și în valută, cu o structură de rambursare adaptabilă (rate lunare sau trimestriale) și posibilitatea unei perioade de grație la plata principalului.
Un punct forte al BRCI este zona de finanțare a comerțului (trade finance). Banca oferă servicii de Factoring Intern, prin care o companie poate obține finanțare de până la 100% din valoarea facturilor emise, lichiditățile fiind disponibile în 24-48 de ore de la validare. Oferta se extinde și la nivel internațional prin Factoringul Internațional (cu sau fără recurs), o soluție pentru exportatori. Portofoliul este completat de instrumente clasice precum Scrisoarea de Garanție Bancară, esențială în contractele comerciale și licitații.
| Produs | Condiții | Particularități |
|---|---|---|
| Cont Total Digital (PF) | Administrare gratuită; Plăți lei < 50.000 lei gratuite. | Pachet complet digital, include card de debit și acces la iBanking/Mobile. |
| Plăți Instant (PF/PJ) | Tranzacții sub 50.000 lei, procesate în < 10 secunde. | Serviciu disponibil 24/7/365, integrat în platformele digitale. |
| Linie de Credit Revolving (PJ) | Reînnoire anuală; Dobândă calculată doar la suma utilizată. | Oferă flexibilitate maximă pentru gestionarea capitalului de lucru. |
| Factoring Intern (PJ) | Finanțare până la 100% din valoarea facturilor; Plată în 24-48 ore. | Soluție rapidă pentru îmbunătățirea fluxului de numerar al companiei. |
| Depozit la Termen (PF) | Comision zero la constituire, administrare și lichidare. | Opțiune de prelungire automată a depozitului la scadență. |
| Cont Curent (PJ) | Administrare gratuită pentru contul în RON; Dobândă 2,00% p.a. la vedere. | Condiții avantajoase pentru operațiunile zilnice ale unei firme. |
Servicii Private și Concluzii
Pentru clienții cu averi mai mari, banca a dezvoltat divizia BRCI Private Banking și Premium Club, care oferă servicii personalizate, cum ar fi limite de tranzacționare adaptate profilului de active, linii de credit dedicate și alocări în instrumente financiare structurate. Acționariatul băncii, concentrat în proporție de peste 99% la un singur investitor, Sanjeev Gupta, sugerează o viziune strategică unitară și o capacitate de decizie rapidă, aliniată cu accentul băncii pe viteză și eficiență operațională.
În esență, BRCI se poziționează ca o alternativă agilă la băncile mari, de rețea. Forța sa stă în platforma digitală modernă, cu servicii de plată instant, și în soluțiile de finanțare flexibile pentru IMM-uri, în special în zona de factoring, unde rapiditatea este un factor critic. Faptul că deschiderea de cont se poate realiza complet online, inclusiv pentru persoane juridice, subliniază clar direcția băncii: digital-first.
Verificat de expert