Cardul de credit Visa de la BRD este o ofertă decentă, dar nu excepțională pe piața românească în 2025. Principalul său avantaj este flexibilitatea oferită de planul de 6 rate cu dobândă 0% la orice comerciant, un beneficiu rar și valoros. Dezavantajul major este dobânda standard de 26%, care se situează în pragul superior al pieței și penalizează aspru orice întârziere sau eșalonare a plății dincolo de perioada de grație. Oferta este potrivită pentru persoanele disciplinate financiar, care pot achita integral datoria lunar și vor să profite de rate fără dobândă pentru achiziții punctuale, transformând cardul într-un instrument de management al bugetului, nu într-o sursă de credit scump pe termen lung.
Costuri și Dobânzi: Unde câștigă BRD și unde pierzi tu
Principalul centru de profit al băncii este dobânda de 26% pe an, aplicată oricărei sume neachitate după scadență. Aceasta este o dobândă ridicată, comparabilă cu cea a creditelor de nevoi personale nebancare, ceea ce face ca rostogolirea datoriilor de la o lună la alta să fie extrem de costisitoare. O datorie de 5.000 de lei, pentru care se plătește doar minimul, poate genera costuri cu dobânda de peste 1.300 de lei într-un singur an.
Capcanele ascunse sunt legate de utilizarea cardului pentru numerar:
- Retrageri de la ATM: Deși BRD nu percepe comision la ATM-urile proprii, dobânda de 26% se aplică din prima zi a retragerii, eliminând complet perioada de grație. Retragerea a 1.000 de lei te costă aproximativ 21 de lei dobândă într-o lună, chiar dacă îi returnezi integral la prima scadență. Este una dintre cele mai scumpe metode de a obține numerar.
- Plata minimă: Formula de calcul (3,5% din sold + dobânzi + comisioane) este concepută pentru a prelungi la maximum perioada de rambursare și, implicit, profitul băncii. Achitând doar minimul, vei plăti în principal dobândă, iar soldul principal se va diminua extrem de lent.
- Transferul în contul curent: Deși dobânda de 16,9% este mai atractivă, aceasta transformă practic cardul de credit într-un credit de nevoi personale, cu rate fixe. Este o opțiune de avarie, nu o soluție de finanțare ieftină.
Avantaje Reale vs. Marketing: Rate, Perioadă de Grație și Asigurări
Cel mai puternic argument al ofertei BRD este programul de rate. Posibilitatea de a împărți orice plată de minimum 600 de lei în 6 rate cu dobândă 0%, indiferent de magazin (online sau fizic, în România sau în străinătate), este un avantaj competitiv real. Majoritatea băncilor limitează ratele fără dobândă la o rețea de parteneri. Acest beneficiu transformă cardul într-o unealtă utilă pentru cheltuieli neprevăzute sau planificate (ex: un bilet de avion, un electrocasnic), fără costuri suplimentare dacă ratele sunt plătite la timp.
Perioada de grație de până la 55 de zile este un standard de piață, dar este esențial de înțeles că durata reală depinde de data tranzacției. O plată făcută imediat după emiterea extrasului de cont beneficiază de întreaga perioadă, în timp ce una făcută înainte de emitere va avea o perioadă de grație mult mai scurtă.
Asigurările incluse pe cardul Gold sunt valoroase. O asigurare de călătorie similară, cumpărată separat pentru o familie, ar costa cel puțin 200-300 de lei pe an, ceea ce justifică parțial comisionul anual de 150 de lei al cardului. Acoperirea medicală de 100.000 EUR este adecvată pentru majoritatea călătoriilor turistice.
Cardul Standard vs. Cardul Gold: Merită costul suplimentar?
Decizia între cele două carduri trebuie luată strict pe baza beneficiilor suplimentare ale variantei Gold, raportate la costul triplu al comisionului de administrare și la condiția de venit.
| Caracteristică | Card Visa Standard | Card Visa Gold |
|---|---|---|
| Comision anual de administrare | 50 lei | 150 lei |
| Limită de credit | 1.000 - 30.000 lei | 5.000 - 75.000 lei |
| Condiție venit minim net | Nu este specificat (standard) | 4.000 lei |
| Asigurare de călătorie | Opțională (45 lei/an) | Inclusă, gratuită (titular + familie) |
| Acces lounge aeroportuar | Nu | Da, în lounge-urile partenere |
| Servicii Concierge | Nu | Da |
Sfat concret: Alegeți Cardul Gold doar dacă venitul minim de 4.000 de lei net nu este un efort și călătoriți în străinătate cel puțin de două ori pe an. Doar în acest caz, costul comisionului anual de 150 de lei este amortizat de valoarea asigurării de călătorie și de confortul accesului la lounge-uri. Pentru utilizare domestică, Cardul Standard oferă același beneficiu principal (ratele cu dobândă 0%) la un cost mult mai mic.
Procesul de Obținere și Administrarea Digitală
Faptul că procesul de aplicare este 100% online, prin aplicația YOU BRD, este un plus major și aliniază BRD cu competitorii fintech. Eliminarea drumurilor la bancă și livrarea cardului prin curier economisesc timp prețios. Aplicația permite administrarea facilă a limitelor de tranzacționare și setarea planurilor de rate, oferind un control bun asupra cardului.
Posibilitatea de a emite până la 4 carduri suplimentare gratuit este un avantaj pentru familii, permițând consolidarea cheltuielilor pe un singur cont de credit. Totuși, titularul principal rămâne unic responsabil pentru întreaga datorie acumulată pe toate cardurile, conform reglementărilor BNR și a contractului de credit.
Verificat de expert
