Cardul de credit Visa de la First Bank este o ofertă surprinzător de competitivă pe piața din România, în special pentru segmentul Gold. Punctul său forte este combinația rară de beneficii premium (acces la lounge-uri, asigurări) cu o condiție de venit minim foarte accesibilă. Perioada de grație extinsă la 60 de zile este un avantaj major, peste media pieței. Principalul dezavantaj este dobânda ridicată, tipică cardurilor de credit, care penalizează drastic clienții ce nu rambursează integral soldul. Este un produs excelent pentru persoanele disciplinate financiar, cu venituri medii, care călătoresc ocazional și vor să maximizeze beneficiile fără a plăti comisioanele aferente unui card Platinum de la alte bănci. Cei care au tendința de a reporta datoria de la o lună la alta ar trebui să îl evite.
Costuri Reale și Capcane Ascunse
Adevăratul cost al unui card de credit nu stă în comisioanele vizibile, ci în dobânzi și taxe aplicate în situații specifice. First Bank nu face excepție, dar are și câteva surprize plăcute.
Dobânda: Scumpă doar dacă greșești
Dobânda de 22,66% pentru cumpărături este în media pieței, dar devine o capcană costisitoare dacă nu profiți de perioada de grație de 60 de zile. Concret, dacă la data scadenței nu achiți 100% din suma cheltuită în perioada anterioară, pentru orice sumă rămasă se va calcula dobândă retroactiv, din ziua efectuării fiecărei tranzacții. Pentru o datorie de 5.000 lei reportată pe un an, costul doar din dobândă ar fi de aproximativ 1.133 lei.
Atenție maximă la retragerile de numerar! Aici este capcana clasică:
- Dobânda este mai mare: 23,66%.
- Nu există perioadă de grație. Dobânda se calculează din ziua retragerii banilor, indiferent când îi returnezi. A folosi cardul de credit la bancomat este una dintre cele mai scumpe forme de creditare pe termen scurt.
Comisioane: O strategie de atragere a clienților
Structura de comisioane este gândită să atragă clienți în primul an, mizând pe loializarea lor ulterior. Oferta de 0 lei pentru emitere și administrare în primul an este excelentă. Din al doilea an, comisionul de 150 lei/an pentru cardul Gold este rezonabil, mai ales dacă folosești beneficiile (doar cele 3 intrări în lounge valorează mai mult).
Punctul forte, aproape unic pe piață, este comisionul foarte mic pentru retrageri de la ATM-urile altor bănci: 0,1% (minim 5 lei). Acest lucru oferă o flexibilitate enormă, eliminând dependența de rețeaua de ATM-uri First Bank.
| Operațiune | Cost la First Bank (Visa Gold) | Comparație cu media pieței |
|---|---|---|
| Administrare anuală (din an 2) | 150 lei | Mediu (unele bănci au 0 la încasări regulate, altele cer 200-300 lei pentru beneficii similare) |
| Retragere ATM altă bancă (național) | 0,1%, min. 5 lei | Excelent. Majoritatea concurenților percep 1% - 2.5%, min. 10-15 lei. |
| Plăți în valută (online/POS) | 0% comision de conversie (curs Visa) | Excelent. Multe bănci adaugă un comision propriu de 1-2% peste cursul de schimb al organizației de card (Visa/Mastercard). |
Beneficii pentru Călătorii: Adevărata Valoare a Cardului
Aici cardul Visa de la First Bank excelează și își justifică pe deplin costurile. Beneficiile nu sunt doar o bifă de marketing, ci au valoare monetară directă.
Acces la Business Lounge-uri
Pentru cardul Visa Exclusive Gold, cele 3 intrări gratuite pe an în lounge-urile partenere (Otopeni, Timișoara) sunt cel mai mare avantaj. O singură intrare cumpărată separat costă între 25-35 EUR. Folosind toate cele 3 intrări, economisești practic peste 75 EUR (aprox. 375 lei), ceea ce acoperă cu mult comisionul anual de 150 lei.
Plăți și Retrageri în Străinătate
Faptul că banca nu percepe un comision suplimentar de conversie valutară este un avantaj uriaș. La o vacanță unde cheltui 1.000 EUR, economisești între 10-20 EUR (50-100 lei) față de cardurile băncilor care practică un adaos de 1-2% la cursul de schimb. Comisionul de retragere în străinătate (1,5%, min. 10 lei) este standard, dar acceptabil pentru situații de urgență.
Pachetul de beneficii pentru călătorii include:
- Acces Lounge: 3 intrări/an (Gold) sau 6 intrări/an (Platinum).
- Asigurare Visa Premium Home & Car Assistance: Utila pentru incidente neprevăzute în țară.
- Protecție la cumpărături și asigurare de card: Beneficii standard, dar utile pentru liniște.
Cui i se Potrivește și Cum să-l Obții?
Profilul Clientului Ideal
Acest card nu este pentru oricine. Este ideal pentru persoana cu venituri de la 1.500 lei net în sus, care este disciplinată și plătește mereu integral soldul la scadență. Este perfect pentru cei care călătoresc de 2-3 ori pe an cu avionul din București sau Timișoara și vor confortul unui lounge fără a plăti sute de euro pe carduri premium de la alte bănci. Flexibilitatea retragerilor de la orice bancomat din țară cu un cost minim este un alt plus major.
Cine ar trebui să-l evite? Persoanele care știu că nu pot achita lunar întreaga sumă cheltuită. Dobânda de 22,66% va anula rapid orice beneficiu și va transforma cardul într-un credit de consum foarte scump.
Eligibilitate și Proces de Aplicare
Pragul de venit minim de 1.500 lei net este extrem de scăzut pentru un card cu astfel de beneficii. Este o strategie clară a First Bank de a atrage un segment larg de clienți, în contrast cu alte bănci care cer venituri de peste 5.000 - 7.000 lei pentru carduri cu acces la lounge. Procedura de aplicare este standard, necesitând prezența în agenție, ceea ce poate fi un minus în era digitală, dar analiza dosarului este rapidă, conform practicilor pieței. Limita de credit de până la 3.000 EUR (aprox. 15.000 lei la un curs de 5.0 RON/EUR) pentru cardul Gold este suficientă pentru cheltuieli curente și vacanțe.
Verificat de expert
