Serviciul "Plată salarii" de la BRD este o soluție robustă și sigură, însă costisitoare și relativ inflexibilă tehnologic, potrivită în special companiilor mari care au deja un număr semnificativ de angajați cu conturi la BRD. Principalul avantaj este procesarea instantanee a plăților intrabancare, care asigură livrarea banilor în aceeași zi. Dezavantajul major este modelul de comisionare procentual (0,1% din sumă), care devine rapid scump pentru rulaje mari, transformând un serviciu de bază într-un centru de cost semnificativ. Oferta este mai puțin competitivă pentru IMM-uri sau startup-uri cu angajați la bănci diverse, unde costurile plăților interbancare vor eroda rapid beneficiile pachetului de cont curent.
Analiza costurilor: Unde câștigă BRD și unde pierde compania?
Modelul de tarifare al BRD este unul clasic, care penalizează volumele mari. Deși banca promovează securitatea și rapiditatea, costurile operaționale sunt ascunse în comisioane procentuale și limite ale pachetelor de cont.
- Comisionul de 0,1% pentru plăți intrabancare: Acesta este principalul cost ascuns. La o primă vedere, pare un procent mic, dar la nivelul unui an, devine o sumă considerabilă.
- Abonamentul lunar: Pachetul de bază, de la 70 lei/lună, include un număr limitat de operațiuni (ex: 10 plăți interbancare). Orice depășire este taxată suplimentar, la tarife standard, care sunt mult mai mari. O companie cu 30 de angajați, dintre care 15 au conturi la alte bănci, va depăși acest prag din prima lună, doar cu plata salariilor.
- Capcana "comisionului minim": Documentația menționează un "minim în lei stabilit de bancă" pentru comisionul de 0,1%. Această lipsă de transparență afectează plățile mici (ex: bonusuri, lichidări), unde comisionul minim ar putea depăși procentul de 0,1%, crescând costul real per tranzacție.
Să analizăm un scenariu concret pentru o companie cu 50 de angajați și un salariu net mediu de 6.000 lei (aprox. 1.205 EUR la cursul BNR de 4,98 lei/EUR). Rulajul lunar total este de 300.000 lei.
| Scenariu | Costuri lunare estimate (doar plata salariilor) | Observații / Capcane |
|---|---|---|
| Companie A: 80% din angajați (40) au cont la BRD |
| Costul este dominat de comisionul procentual. Banca încurajează indirect compania să-și mute toți angajații la BRD pentru a beneficia de plățile instant. |
| Companie B: 20% din angajați (10) au cont la BRD |
| Pachetul de 70 lei devine irelevant. Compania este forțată fie să negocieze un pachet personalizat, fie să suporte costuri interbancare ridicate, făcând oferta necompetitivă față de fintech-uri (ex: Revolut Business) sau alte bănci cu pachete de tranzacții nelimitate. |
Platforma tehnologică: @ffice și dependența de token
BRD se bazează pe platforma sa de internet banking @ffice, o soluție dedicată persoanelor juridice. Deși este o platformă matură și securizată, prezintă câteva dezavantaje în contextul anului 2025.
- Proces de activare birocratic: Necesitatea de a merge fizic în agenție pentru a semna contractul pentru serviciile la distanță este un proces învechit. Concurenții digitali permit un onboarding complet online.
- Dependența de fișiere .csv/XML: Deși este o metodă standard în contabilitate, nu există o integrare directă prin API cu platforme software de HR/payroll populare în România. Acest lucru înseamnă export manual și import, adăugând un pas suplimentar și un potențial punct de eroare umană.
- Securitate bazată pe token: Utilizarea unui M-Token (aplicație mobilă) este standardul actual, dar menționarea unui dispozitiv fizic Token arată o infrastructură care nu a fost complet modernizată. Dispozitivele fizice sunt ușor de pierdut și incomode.
- Experiența mobilă limitată: Faptul că aplicația mobilă de business este prezentată ca o soluție secundară pentru inițierea plăților sugerează că funcționalitățile complete sunt disponibile doar pe platforma web. Managerii care aprobă plăți în mișcare vor găsi acest aspect frustrant.
Avantaje operaționale reale și cui îi sunt utile
Dincolo de costuri și tehnologie, serviciul BRD oferă câteva beneficii concrete, în special pentru departamentele financiare ale companiilor medii și mari.
- Reconciliere contabilă simplificată: Înregistrarea unui singur debit în extrasul de cont pentru întregul lot de salarii este un avantaj major. Reduce timpul necesar pentru reconcilierea bancară lunară, deoarece contabilii nu trebuie să verifice sute de tranzacții individuale, ci doar o singură sumă totală. Detaliile rămân în fișierul de plată, pentru audit intern.
- Confidențialitate sporită: Faptul că numele angajaților și sumele individuale nu apar pe extrasul de cont principal adaugă un nivel de confidențialitate. Accesul la aceste informații sensibile este limitat la utilizatorii platformei @ffice care procesează fișierul de salarii.
- Scheme de semnături flexibile: Posibilitatea de a configura comitete de semnături (ex: o persoană inițiază, alta aprobă) și limite per utilizator este esențială pentru controlul intern și prevenirea fraudelor, conform cerințelor de guvernanță corporativă. Acest aspect este crucial pentru companiile cu structuri ierarhice complexe și nu este mereu disponibil la competitorii fintech.
Verificat de expert
