CEC Bank: Cont curent în lei

Contul curent în lei de la CEC Bank este o ofertă duală: poate fi extrem de avantajoasă, practic gratuită, pentru clientul modern, digitalizat, dar se transformă într-o capcană costisitoare pentru oricine depinde de operațiunile la ghișeu, în special de retragerile de numerar. Principalul avantaj este eliminarea comisionului de administrare prin simpla atașare a unui card, o condiție minimă în 2025. Dezavantajul major îl reprezintă comisioanele prohibitive pentru retragerile de numerar de la casierie, care penalizează dur clienții tradiționali sau pe cei care au nevoie urgentă de sume mari cash. Oferta este potrivită pentru persoanele care își încasează salariul, plătesc facturi și fac cumpărături preponderent online sau cu cardul, dar este total nepotrivită pentru micii antreprenori, pensionari sau oricine rulează frecvent numerar.

Costuri: Capcane și Oportunități

Analizând grila de tarife, strategia băncii este evidentă: atrage clienții cu promisiunea unui cont "gratuit", dar monetizează puternic orice interacțiune fizică cu banca. Adevărata valoare a ofertei stă în capacitatea clientului de a evita complet ghișeul.

Comisionul de administrare: O taxă "fantomă"

Comisionul de 7,5 lei/lună este, în realitate, o taxă pentru cei neatenți. Condiția de a deține un card de debit/credit atașat contului pentru a beneficia de gratuitate este standardul pieței. A nu avea un card în 2025 este o excepție, deci majoritatea clienților nu vor plăti acest comision. Banca mizează pe acest "cost 0" ca principal punct de atracție.

Operațiuni cu numerar: A se evita!

Aici se află capcana principală a ofertei. Comisioanele pentru retragerea de numerar de la ghișeu sunt printre cele mai mari de pe piață și fac ca orice alt avantaj să pălească dacă aveți nevoie de acest serviciu.

• Exemplu concret: Pentru a retrage 6.000 lei neprogramați de la ghișeu, veți plăti un comision de 2%, adică 120 lei. Aceasta este o sumă exorbitantă pentru a-ți accesa propriii bani. Chiar și o retragere programată de 10.000 lei vă costă 1,25%, adică 125 lei.
• Sfat: Folosiți exclusiv rețeaua de bancomate pentru retrageri de numerar. Chiar dacă ar exista un comision (datele nu specifică pentru ATM-uri), este aproape imposibil să fie mai mare decât cel de la ghișeu. Acesta este un cost ascuns menit să descurajeze interacțiunea umană și să acopere cheltuielile operaționale ale sucursalelor.

Plăți și Transferuri: Digitalul este rege

CEC Bank stimulează agresiv utilizarea canalelor digitale prin reduceri masive. Diferența de cost între o plată la ghișeu și una prin Mobile Banking este uriașă și arată clar unde vrea banca să își mute clienții.

O altă ciudățenie este comisionul de 5 lei pentru încasări interbancare standard, în condițiile în care încasările prin RoPay (serviciu de plăți instant) sunt gratuite. Este o taxare a inerției și a necunoașterii. Majoritatea băncilor moderne din România nu mai comisionează încasările interbancare standard în lei, conformându-se practicilor europene.

Servicii Conexe și Taxe "Mărunte"

Pe lângă comisioanele mari, există o serie de taxe mici care se pot acumula și care reflectă o mentalitate învechită.

• SMS Banking: Comisionul de 0,95 EUR/lună (aproximativ 4,72 lei la un curs BNR de 4,97 lei/EUR) este nejustificat. Majoritatea competitorilor oferă notificări push gratuite prin aplicațiile de mobile banking. Acest serviciu vizează clienții mai puțin tehnologizați, care sunt astfel taxați suplimentar pentru siguranță.
• Duplicate extrase de cont: Taxarea cu 5 sau 10 lei pentru un document pe care îl poți genera gratuit și nelimitat din aplicație este o altă taxă pe confort sau pe necesitatea unui document fizic solicitat de alte instituții ale statului.
• Dobânda la descoperit neautorizat: Un procent de 31% pe an este un semnal de alarmă clar. Deși este o dobândă penalizatoare, nivelul este foarte ridicat și poate duce la o spirală a datoriilor pentru clienții vulnerabili care depășesc accidental linia de credit. Conform reglementărilor BNR, instituțiile trebuie să afișeze transparent aceste costuri, dar nivelul lor rămâne la latitudinea băncii.

Profilul Clientului Ideal vs. Alternativele de pe Piață

Cine ar trebui să aleagă acest cont?

Clientul pentru care această ofertă este perfectă are următorul profil:

1. Își încasează veniturile (salariu, pensie) recurent în acest cont, ideal peste 2.000 lei pentru a accesa potențiale oferte personalizate.
2. Atașează un card de debit și îl folosește pentru toate plățile la comercianți și online, eliminând comisionul de administrare.
3. Nu retrage niciodată numerar de la ghișeu, bazându-se exclusiv pe ATM-uri.
4. Efectuează toate plățile și transferurile exclusiv prin aplicația de Mobile Banking sau Internet Banking.

Pentru acest tip de client, contul curent CEC Bank este, în esență, un cont gratuit pentru toate operațiunile uzuale, similar cu ofertele neobăncilor sau ale competitorilor direcți precum ING sau Banca Transilvania, dar cu avantajul unei rețele fizice extinse pentru situații de urgență (care însă trebuie evitate din cauza costurilor).

Comparația cu piața

Față de fintech-uri precum Revolut, CEC Bank oferă avantajul unui IBAN românesc clasic, acceptat fără probleme de toate instituțiile statului, și protecția Fondului de Garantare a Depozitelor Bancare din România până la 100.000 EUR. Însă, pentru operațiuni în valută sau transferuri internaționale, fintech-urile rămân net superioare.

Comparativ cu alte bănci universale din România (BT, BCR, ING), oferta CEC este competitivă doar dacă se respectă condițiile de utilizare digitală. Pachetele de la competitori pot include gratuități suplimentare (ex: un număr de retrageri gratuite de la orice ATM, nu doar cel propriu), dar pot avea condiții de rulaj lunar mai stricte. Simplitatea ofertei CEC (doar atașarea unui card) este un plus.