Contul curent în lei de la UniCredit Bank este o ofertă cu două fețe: pe de o parte, o experiență de deschidere și utilizare digitală excelentă, printre cele mai bune de pe piață; pe de altă parte, un pachet de costuri standard care devine extrem de punitiv după încheierea perioadei promoționale. Principalul avantaj este fluxul 100% online, cu card virtual instant, ideal pentru utilizatorii digitalizați. Dezavantajele majore sunt comisioanele standard foarte ridicate pentru operațiuni de bază precum retragerile de numerar, plățile interbancare și, surprinzător, chiar și depunerile de numerar. Acest cont este potrivit pentru "vânătorii de oferte" care îl vor utiliza gratuit până la 30.04.2025 și apoi îl vor închide, sau pentru clienții captivi în ecosistemul UniCredit (ex: credit ipotecar). Nu este o soluție viabilă pe termen lung pentru un utilizator mediu care caută costuri predictibile și reduse.
Capcana costurilor post-promoționale
Oferta de gratuitate până la 30.04.2025 este strategia băncii de a atrage clienți în ecosistemul său. Adevăratul test al ofertei începe după această dată, când intră în vigoare grila de comisioane standard. Calculul costurilor anuale pentru un utilizator de bază este descurajant.
Calculul costului minim anual (după promoție)
Să presupunem un client care folosește doar serviciile esențiale, fără a face operațiuni complexe:
| Serviciu | Cost Lunar (Lei) | Cost Anual (Lei) |
|---|---|---|
| Administrare cont curent | 10 | 120 |
| Administrare card de debit fizic | 3 | 36 |
| Mobile Banking | 3 | 36 |
| Total Minim | 16 | 192 |
Un cost anual de 192 Lei doar pentru a deține un cont, un card și acces la aplicația mobilă este necompetitiv pe piața românească. Concurenți precum ING Bank sau Banca Transilvania oferă pachete cu costuri zero dacă se îndeplinesc condiții simple, cum ar fi încasarea unui salariu lunar, condiție pe care UniCredit nu o menționează ca o opțiune de gratuitate în datele furnizate.
Sfat concret: Setați o alertă în calendar pentru aprilie 2025. Dacă până atunci banca nu oferă un pachet de loialitate sau o ofertă de retenție cu costuri reduse, fiți pregătit să închideți contul pentru a evita aceste taxe.
Comisioane operaționale: Unde banca câștigă cel mai mult
Modelul de business al UniCredit pentru acest produs se bazează pe taxarea intensivă a operațiunilor de zi cu zi, o strategie care penalizează utilizatorii activi și pe cei care încă depind de numerar.
- Plăți interbancare online: Comisionul de 10 Lei + taxe SENT/ReGIS pentru un transfer online este exorbitant. Majoritatea băncilor din România taxează între 2,5 și 5 lei pentru o astfel de operațiune, iar multe pachete includ un număr de transferuri gratuite. Acest comision face contul complet nepotrivit pentru freelanceri sau pentru oricine face mai mult de 1-2 plăți online pe lună.
- Operațiuni cu numerar: Aici se află cea mai mare capcană.
- Retrageri ATM propriu: 1%, minimum 10 Lei. Acest prag minim este extrem de penalizator pentru sume mici. Pentru a retrage 200 de lei, plătești un comision de 10 lei, adică 5% din suma retrasă.
- Depuneri numerar: 0,5%. Acesta este cel mai necompetitiv aspect. Banca te taxează pentru că îi aduci bani în cont. Pentru un client care depune 2.000 de lei cash (ex: din chirii, vânzări ocazionale), costul este de 10 lei. Majoritatea concurenților oferă depuneri gratuite la bancomatele multifuncționale.
- Încasări interbancare: Taxa de 1 Leu pentru fiecare încasare este neobișnuită pe piața de retail și adaugă costuri ascunse pentru oricine primește bani din alte bănci în mod frecvent.
Punctele forte: Digitalizarea și viteza
Trebuie să recunoaștem că UniCredit excelează în privința experienței digitale. Acesta este principalul și, poate, singurul motiv serios pentru a alege acest cont, cel puțin pe perioada promoției.
Avantaje competitive reale
- Deschidere 100% online: Procesul de sub 10 minute cu Video Selfie și OCR este la nivelul celor mai bune fintech-uri (precum Revolut) și depășește experiența oferită de multe bănci tradiționale din România. Este un avantaj major pentru oricine prețuiește timpul.
- Card virtual instant: Posibilitatea de a avea un card funcțional în câteva minute de la deschiderea contului, gata pentru plăți online sau adăugare în Google/Apple Pay, este un beneficiu concret și modern. Acesta permite utilizarea contului imediat, fără a aștepta curierul cu cardul fizic.
- Ecosistem integrat: Pentru clienții existenți sau viitori ai UniCredit, posibilitatea de a aplica pentru credite sau alte produse direct din aplicație simplifică interacțiunea cu banca. Acest lucru creează însă și o dependență care face mai dificilă plecarea atunci când comisioanele standard devin active.
Verificat de expert
