Cardurile de credit Mastercard de la Exim Banca Românească sunt o ofertă cu două fețe, potrivită pentru un segment specific de clienți. Principalul avantaj este perioada de grație excepțional de lungă, de până la 61 de zile, și campania de refinanțare a altor credite în rate fără dobândă. Dezavantajul major, și o capcană ascunsă, este comisionul lunar de 1% aplicat planului de rate, care anulează conceptul de "0% dobândă". Prin urmare, oferta este excelentă pentru cei care vor să refinanțeze datorii scumpe sau pentru utilizatorii disciplinați care achită integral suma datorată lunar pentru a beneficia de cash-flow extins. Este o alegere proastă pentru clienții care se bazează pe rate pentru cumpărături curente, aceștia având alternative mult mai ieftine pe piață.
Capcana ratelor "fără dobândă" și costurile reale
Deși banca promovează programul "Rate Deștepte" cu 0% dobândă, realitatea este alta. Există un comision de activare a planului de rate de 1% din valoarea tranzacției, aplicat lunar. Acest comision transformă o ofertă aparent gratuită într-un credit de consum mascat, cu un cost semnificativ.
Exemplu de calcul: Pentru un telefon de 4.800 Lei cumpărat în 12 rate:
- Comision lunar: 1% din 4.800 Lei = 48 Lei
- Cost total al ratelor pe 12 luni: 48 Lei x 12 = 576 Lei
- Costul real anual al creditului este de 12% (calculat ca DAE simplificat), nicidecum zero.
Această structură de comisionare face cardul Exim neatractiv pentru cumpărături în rate, comparativ cu principalii concurenți.
| Caracteristică | Card Detept Exim Banca Românească | Carduri concurente (ex: ING, BT, Raiffeisen) |
|---|---|---|
| Dobândă rate | 0% | 0% |
| Comision lunar rate | 1% din valoarea inițială | 0 Lei (la comercianții parteneri) |
| Cost total pentru 4.800 Lei / 12 luni | 576 Lei | 0 Lei |
În plus, dobânzile standard sunt punitive. O DAE de 25,75% pentru cumpărături (dacă nu achiți la timp) și o DAE de 40,10% pentru retragere de numerar plasează acest card în categoria produselor de evitat pentru finanțarea pe termen lung sau pentru acces la lichidități. Retragerea de la bancomat este o operațiune extrem de scumpă și nerecomandată.
Comisioane și beneficii: Ce primești versus ce plătești
Structura de comisioane anuale este rezonabilă, dar beneficiile, în special pentru varianta Gold, necesită o analiză atentă pentru a justifica costul.
Mastercard Standard
Comisionul anual de 20 Lei este neglijabil, iar condiția de a cheltui 18.000 Lei/an (echivalentul a 1.500 Lei/lună) pentru a-l anula este realistă pentru majoritatea utilizatorilor. Asigurarea gratuită pentru cumpărături este un bonus decent, deși limitată la 30 de zile. Este un card de bază, fără beneficii premium, al cărui singur scop ar trebui să fie utilizarea perioadei de grație.
Mastercard Gold
Costul de 90-100 Lei/an este justificat aproape exclusiv de accesul la lounge-urile Mastercard din aeroporturi. Însă, acest beneficiu vine cu o condiție esențială: trebuie să fi efectuat tranzacții de minimum 1.000 Lei în ultimele 30 de zile. Acest detaliu poate surprinde neplăcut călătorii ocazionali. Mai mult, accesul este limitat la România și Viena, ceea ce reduce drastic utilitatea pentru cei care călătoresc în alte destinații. Dacă nu zbori frecvent din Otopeni, Cluj, Timișoara sau Sibiu, acest beneficiu este practic inexistent, iar comisionul anual devine un cost nejustificat.
Puncte forte reale: Perioada de grație și refinanțarea
Cele două atuuri incontestabile ale ofertei sunt perioada de grație și campania de refinanțare.
- Perioada de grație de până la 61 de zile: Aceasta este una dintre cele mai generoase perioade de pe piața românească. Pentru un utilizator care achită integral datoria la scadență, acest lucru înseamnă acces la o linie de credit gratuită pentru aproape două luni. Într-un context inflaționist, posibilitatea de a amâna o plată cu 61 de zile fără costuri este un avantaj financiar real. Cumperi pe 1 iulie, plătești integral până la finalul lunii august.
- Campania de refinanțare (iulie-octombrie 2025): Aceasta este oportunitatea unde cardul Exim strălucește. Posibilitatea de a refinanța credite de consum sau carduri de credit de la alte bănci (care au DAE-uri de peste 25%) într-un plan de rate fără dobândă (deși cu comisionul de activare) poate genera economii substanțiale. Chiar dacă se aplică comisionul, costul final va fi mult mai mic decât dobânda plătită la un credit de nevoi personale sau la un alt card de credit. Această facilitate este un instrument puternic pentru consolidarea datoriilor.
Verificat de expert
