Oferta de carduri corporate Mastercard Business Premium de la Exim Banca Românească este surprinzător de competitivă, în special pentru companiile mici și mijlocii cu angajați care călătoresc frecvent. Principalul avantaj este costul de administrare redus (aproximativ 15 lei/lună) combinat cu un pachet de beneficii premium, cum ar fi accesul la lounge-uri și asigurări de călătorie. Dezavantajul major constă în comisioanele piperate pentru retragerile de numerar, în special în străinătate, și în condiția restrictivă pentru accesul la lounge. Este o ofertă potrivită pentru firmele care doresc să ofere angajaților beneficii de călătorie fără a suporta costuri lunare mari și unde plățile se fac preponderent la POS sau online, nu prin retragere de numerar.
Costurile Reale – Unde Câștigă Banca?
La o primă vedere, cardul pare ieftin, dar costurile sunt ascunse în utilizarea specifică. Comisionul de administrare de 3 EUR/lună este printre cele mai mici de pe piață, însă banca recuperează marja din operațiunile mai puțin frecvente, dar costisitoare pentru client.
| Operațiune | Cost la Exim Banca Românească | Observații / Capcane |
|---|---|---|
| Administrare lunară | 3 EUR (~15 lei la curs BNR) | Foarte competitiv. Multe bănci concurente cer între 5 și 10 EUR pentru pachete similare. |
| Emitere / Înlocuire card | 0 EUR | Standard de piață, dar un plus. |
| Plăți la comercianți (POS/Online) | 0% | Standard, banca încasează comision de la comerciant (interchange fee). |
| Retragere ATM Exim | 0,2% (minim 1 EUR) | Atenție la minim! Pentru o retragere de 200 lei (~40 EUR), comisionul va fi de 1 EUR (~5 lei), adică un cost efectiv de 2.5%. |
| Retragere ATM zona euro | 1% + 2 EUR | Extrem de scump pentru sume mici. La o retragere de 100 EUR, costul total este de 3 EUR (1% + 2 EUR), adică un comision efectiv de 3%. Acesta este principalul punct unde banca profită. |
Sfat concret: Interziceți sau limitați drastic retragerile de numerar de pe aceste carduri, în special în străinătate. Plățile directe la POS sunt gratuite și mult mai eficiente din punct de vedere al costurilor.
Beneficiile Premium – Mai Mult Marketing decât Valoare Reală?
Pachetul de beneficii este generos, dar utilitatea lui depinde de condițiile de acces și de profilul de călătorie al angajaților.
Accesul la Business Lounge
Accesul gratuit și nelimitat în lounge-urile din aeroporturile din România (Otopeni, Timișoara, Sibiu, Cluj) și Viena este un avantaj major, greu de egalat de concurență. Totuși, există o capcană importantă:
- Condiția de acces: Angajatul trebuie să fi efectuat tranzacții de minimum 1.000 de lei cu cel mult 96 de ore (4 zile) înainte de a intra în lounge. Această cerință este restrictivă. Un angajat care a avut cheltuieli la începutul săptămânii s-ar putea să nu fie eligibil pentru un zbor de vineri dacă nu mai face o achiziție consistentă. Practic, forțează utilizarea constantă a cardului pentru sume mari.
- LoungeKey Global: Prima intrare anuală gratuită este un bonus decent, dar tariful ulterior de 32 USD/vizită este standard pe piață. Nu reprezintă un diferențiator major.
Asigurări și Recuperare TVA
Aici, oferta aduce valoare adăugată reală, nu doar marketing.
- Asigurarea de călătorie: Pachetul este complet și elimină necesitatea ca firma să achiziționeze polițe de asigurare separate pentru fiecare deplasare. Acoperirea pentru accidente, răspundere civilă, bagaje și documente este conformă cu standardele premium și reprezintă o economie directă.
- Recuperare TVA (Taxback): Acesta este un beneficiu operațional imens pentru departamentul financiar. Procesul de recuperare a TVA-ului pentru cheltuielile externe (cazare, combustibil, conferințe) este complex și consumator de timp. Externalizarea acestui serviciu printr-un partener integrat simplifică birocrația și aduce bani înapoi în companie, conform normelor europene și legislației fiscale (Codul Fiscal, Titlul VII).
Flexibilitate și Avantaje Competitive în Context Românesc
Dincolo de comisioane și beneficii, un aspect tehnic face acest card extrem de atractiv pentru companiile cu operațiuni internaționale.
Lipsa markup-ului la conversia valutară este principalul avantaj competitiv, adesea trecut cu vederea. Majoritatea băncilor din România adaugă un comision de conversie valutară de 1.5% până la 2.5% peste cursul de schimb al rețelei (Mastercard/Visa). Exim Banca Românească specifică o conversie automată fără "markup suplimentar".
- Exemplu de calcul: Pentru cheltuieli externe totale de 5.000 EUR într-o lună, o companie care folosește un card de la un concurent cu un markup de 2% plătește un cost ascuns de 100 EUR (~500 lei). Cu acest card de la Exim, costul este zero. Această economie poate depăși cu mult costul administrării anuale a cardurilor.
Integrarea cu portofelele digitale (Google Pay, Apple Pay) și platforma de monitorizare online sunt caracteristici standard în 2025, dar esențiale pentru un control eficient. Posibilitatea de a seta limite personalizate pentru fiecare angajat este crucială pentru managementul riscului financiar.
Verificat de expert
