Oferta UniCredit pentru carduri corporate este o soluție cu două fețe: excelează la capitolul administrare digitală și beneficii pentru companiile cu angajați care călătoresc frecvent în Europa, dar devine costisitoare și necompetitivă din cauza comisioanelor aplicate la tranzacțiile de bază. Principalul avantaj este controlul total și în timp real asupra cheltuielilor prin aplicația Business Mobile. Dezavantajul major, care poate anula multe beneficii, este comisionul de 0,2% aplicat la absolut fiecare plată cu cardul la comercianți (POS/online), o practică rară și costisitoare pe piața din România. Prin urmare, oferta este potrivită pentru corporațiile mari, deja cliente UniCredit, care prioritizează controlul centralizat și beneficiază de rețeaua europeană a băncii, dar este total nepotrivită pentru IMM-uri sau companii sensibile la costuri operaționale, care efectuează un volum mare de tranzacții interne.
Costuri reale: Unde câștigă banca și unde pierdeți dumneavoastră
La o primă vedere, gratuitatea administrării pentru cardurile Gold și Charge pare atractivă. Însă capcana stă în comisioanele de utilizare, care se acumulează rapid și transformă un produs aparent gratuit într-unul costisitor. Punctul nevralgic este comisionul de 0,2% pentru orice tranzacție la comerciant. Majoritatea băncilor concurente (ex: Banca Transilvania, ING Bank) oferă 0% comision pentru plățile la POS, atât național, cât și internațional. Aici UniCredit câștigă constant din fiecare leu cheltuit de angajații dumneavoastră.
Să facem un calcul simplu: pentru o companie cu 10 angajați care cheltuiesc în total 50.000 de lei lunar (aprox. 10.050 EUR la cursul BNR de 4.975 lei/EUR) prin cardurile corporate, comisionul de 0,2% se traduce într-un cost lunar de 100 de lei (aprox. 20 EUR). Anual, acest cost ajunge la 1.200 de lei, o sumă care la concurență este zero.
Retragerile de numerar sunt prohibitive și descurajează complet această practică:
| Tip tranzacție | Comision UniCredit | Comision mediu pe piață (concurență) | Observații |
|---|---|---|---|
| Plată POS/Online | 0,2% (min. 0,1 EUR) | 0 Lei | Costul ascuns principal al ofertei UniCredit. |
| Retragere ATM rețea proprie | 2,5% (min. 3 EUR) | 0,5% - 1% | Extrem de scump. O retragere de 100 de lei vă costă minim 3 EUR (aprox. 15 lei). |
| Retragere ATM alte rețele | 4% (min. 5 EUR) | 1% + 5-10 Lei | Total necompetitiv. Conceput pentru a penaliza utilizarea altor bancomate. |
Control și administrare digitală: Punctul forte al ofertei
Aici UniCredit livrează o soluție modernă și eficientă. Platforma Business Mobile este punctul central de comandă și principalul argument în favoarea acestui serviciu. Pentru un manager financiar sau un antreprenor care dorește vizibilitate și control strict, beneficiile sunt reale:
- Setare instantanee a limitelor: Puteți modifica în timp real, direct din aplicație, limitele de cheltuieli zilnice pentru fiecare card în parte (separat pentru POS, ATM și tranzacții online). Acest lucru este vital pentru a preveni abuzurile sau pentru a aloca bugete de urgență.
- Blocare/Deblocare în timp real: În caz de pierdere sau furt, cardul poate fi blocat instantaneu de către administratorul companiei, fără a mai fi nevoie de apel la call center, reducând riscul de fraudă la zero.
- Monitorizare centralizată: Toate tranzacțiile sunt vizibile în platformă, permițând o urmărire facilă a cheltuielilor pe angajat, departament sau tip de cost.
- Raportare contabilă simplificată: Posibilitatea de a exporta extrasele în formate compatibile cu software-ul de contabilitate (MT940, CSV) reduce semnificativ efortul administrativ la final de lună. Acesta este un avantaj real, conform cu cerințele legislației contabile din România (Legea nr. 82/1991).
Avantajul european și perioada de grație: Nuanțe pentru afaceri internaționale
Pentru companiile cu operațiuni sau angajați care călătoresc frecvent în Europa, rețeaua extinsă UniCredit este un beneficiu concret. Un angajat în delegație în Italia, Austria sau Germania poate retrage numerar de la un ATM UniCredit plătind același comision ca în România (2,5%, min. 3 EUR). Deși comisionul în sine este mare, predictibilitatea și evitarea taxelor interbancare suplimentare reprezintă un plus. Totuși, acest avantaj este relevant doar dacă angajații au nevoie de numerar; pentru plățile la POS, comisionul de 0,2% se aplică în continuare.
Perioada de grație de până la 45 de zile pentru plățile la comercianți este un instrument solid de management al fluxului de numerar. Concret, compania poate acoperi cheltuielile angajaților (ex: cazare, transport, protocol) pe parcursul unei luni, iar plata efectivă către bancă se face abia în luna următoare, după ce, teoretic, a încasat deja facturile de la clienți. Acest mecanism, reglementat de normele BNR privind creditul de consum, oferă un credit-furnizor pe termen scurt fără dobândă.
Cui i se potrivește și cui nu: Sfaturi concrete
Oferta UniCredit nu este universală și trebuie aleasă doar dacă se aliniază perfect cu profilul companiei.
- Recomandat pentru:
- Corporații mari, cu departamente financiare dedicate, care gestionează zeci sau sute de carduri și unde costul controlului centralizat depășește economiile din comisioane.
- Companii care au deja o relație solidă și linii de credit semnificative la UniCredit, pentru care acest serviciu vine ca o extensie naturală.
- Firme cu un volum mare de deplasări în cele 14 țări europene din rețeaua UniCredit, unde accesul la ATM-uri este o prioritate.
- De evitat dacă:
- Sunteți un IMM sau un startup unde fiecare cost este atent monitorizat. Comisionul de 0,2% la POS va genera costuri inutile.
- Activitatea companiei se desfășoară predominant în România și nu aveți nevoie de o rețea europeană de ATM-uri.
- Angajații dumneavoastră au nevoie frecvent de numerar (ex: pentru plăți în zone rurale, avansuri diurnă), deoarece costurile de retragere sunt punitive.
Verificat de expert
